報導：張潔瑩
“天下沒有白吃的午餐”這個道理人人都懂，不過利字當頭，還是有很多人抱著姑且一試或是僥倖的心態，以為只要自己“走”得快，就不會上當。
事實卻是：騙案無奇不有而且防不勝防，老千往往會抓緊人性的弱點，在人們最無防備心之際趁虛而入。你的財庫會不會被殺個片甲不留，就要看個人造化了，旁人及執法單位可幫上的忙真的不多。
財務專家指出，加入快速致富計劃者的共通點就是“沉迷”，無論是原始股、虛擬幣或是炒外匯，若核心盈利來源不再是所謂的產品本身，而是來自“銷售策略”或招收會員的方法時，就已經偏離“正當”的本質。
銷售產品時也一樣，無論產品是什么種類，銷售時若為了吸引更多人加入，強調的不再是產品保障有多高或回酬如何，而是加入“我們”多久以內，可以駕到名車、拿名牌包包，那么消費者還是小心為妙。
邁悅理財教育機構總導師兼執業財務規劃師周志強受訪時指出，國內社會成本太高，人們習慣工作之余還要找“lobang”賺錢，造就國內眾多找漏洞賺快錢的人才。
“國家在發展過程中，出現社會成本太高的問題，例如公共交通不好用，人們反而習慣駕車、買名牌物質享受等，可惜偏偏薪水不足以應付，必須要找其他方法賺錢，形成一股風氣，越來越多人想要賺快錢。”
這點可從國內從事直銷或多層次傳銷的人數中得到印證，經濟不景時加入此行業的國人會更多，但這僅是一小撮選擇正當途徑多賺一點的人，更多人其實埋伏在各種各樣的投資計劃之中。
周志強不諱言，身邊朋友踏入“快速致富計劃”而不自覺時，他都會盡量勸其回頭，但是根據大部分經驗，當朋友加入又感受到“投資回報”時，回頭的可能性微乎其微。
“他們剛開始加入時還會懷疑，不過初期拿到回報后就會信心大增，對該計劃深信不疑，甚至會覺得曾經提出勸告的人沒遠見、沒勇氣，是活該苦命的勞動者。”
原始股
海外上市“預售”股權 面書 阿里巴巴 成功難得一見
某些公司打著海外上市的旗號出售所謂的“原始股”。在一連串精心預設好的陷阱中，不少投資者蒙受慘痛的損失。
他們大致上的運作就是以某公司未來會在美國或其他市場上市為由，“預售”股權，指未來上市后股價有望翻數倍，屆時投資者將獲利，不過未上市前“股價”也會在需求看漲后上揚。
周志強指出，這實際上就是創辦人一手操盤炒高價錢，倘若投資者一直投資，可是公司到最后還是沒有上市，投資者就會血本無歸。
“市場確實曾經出現過很多成功的例子，例如阿里巴巴、面子書等，但是不得不潑一潑冷水，人生可以遇上多少家面子書和阿里巴巴？”
他指出，面子書出現之前可以說網絡不盛行，如今面子書上市也過了數年，網絡也越來越盛行，但是像面子書這么成功的公司卻后無來者。
阿里巴巴或馬雲的例子也一樣，市場也有成功的案例，不過背后所付出的絕非易事，由此可見原始股的成功幾率絕對不會是唾手可得。
“只要公司一天不上市，或有天倒閉了，則所謂會員持有的原始股就是一張沒有獲得保障的廢紙。”
相同的問題也出現在虛擬幣市場，很多人拿比特幣為例，不過周志強指出，比特幣是個奇蹟，面市至今越來越多人持有，價格才會有波動，可是還是同一句話：比特幣以外，市場上還有新的虛擬幣能與前者比擬嗎？
案例：雲數貿和優趣集團
預先入股等候上市
兩三年前，大馬出現打著未來世界首富名號的中國人張健，旗下公司雲數貿起初進駐本地市場時亦宣布原始股投資計劃，加入雲數貿付300令吉會員費后，會自動獲得500股“原始股”。
若再介紹兩人入會，即可索回300令吉本錢，不過一些人認為雲數貿真的會上市，一次過購買數個單位，就僅有一個單位免費。
根據當時負責人通知，雲數貿上市后該批股權就會大幅增值，預估上市日為2015年，但是未到2015年該公司已被舉報，遭查封、張健受通緝，鬧得滿城風雨。
今日回看，當初誤信張健所言的投資者，都欲哭無淚。
去年7月25日遭國家銀行以從事無執照活動罪名對付，列入黑名單的優趣集團（簡稱UFun）先是發行虛擬幣UToken，過后稱加入的會員能以虛擬幣網購、買房地產、金融和黃金交易，經營方式與雲數貿類似，最后證實其幕后老板同樣為張健。
金字塔
1+3重疊式招收會員 小本錢高回酬引誘
儘管市場上的金字塔計劃種類層出不窮，但行騙的過程及模式總是大同小異，首先對方會說服人們進場，再來是以名人效應做擔保，“投資者”加入后先有點甜頭，就會深信不疑。
周志強指出，一般這類計劃進場門檻都很低，入門成本很便宜，之后也會告訴你哪個明星或名人也加入這個計劃或是使用產品，以此為噱頭。
“這類型計劃會向會員擔保一定會有回酬，有了噱頭之后，就會一直要求會員找新的投資者，並以擔保回酬招攬更多人，再承諾更高回酬。”
單單是以上，金字塔或老鼠會等非法投資的特徵已非常明顯，若想要深入辨識，可了解該公司是否具有一個核心盈利模式。
周志強指出，所謂盈利模式，即是若單獨售賣產品及服務，也可與類似產品服務競爭，並取得盈利，而非僅是“障眼法”。
這個時候要為讀者們的邏輯思維做個檢測：為什么招收會員式的投資計劃不可能長久且無法真正獲利？
一般會員的模式，每名會員需招攬3名會員，3名會員再分別招攬3名會員，到第3代會員人數就可達13人，不過以此類推，基本上到第20代，會員人數就會達到52億3017萬6600人。
截至2014年12月，全球人口72億，換言之，扣除小孩和貧窮得接觸不了的該項計劃的人，52億人幾乎就是世界人口。
按照邏輯推論，目前為止名不經傳的計劃，要像可口可樂一樣達到世界人口規模的用戶，大致上是“不可能任務”，即使是正規推出的產品，也未必可達到50億人認識並購買的境界。
周志強指出，根據過去觀察的經驗，加入這類型計劃越久，就越有“請神容易送神難”的感覺，尤其是初期加入、已獲可觀“回酬”並且會員眾多者。
“他們會一直說服會員繼續，或是將資金留下在計劃內繼續運轉，不會輕易讓會員取走資金。”
案例：紅島咖啡館投資計劃
開連鎖店分紅派餐券
數年前紅島咖啡館（Island RED）投資計劃，以“連鎖咖啡館投資計劃”吸引投資者以每股6900令吉入股，擔保會在連鎖店擴大后得到分紅，會員則可買360令吉用餐券。
在首2年，投資者每股回酬為每月300令吉及100令吉餐券，3年后每股回酬為每月150令吉及100令吉餐券；每介紹1人加入則可獲100令吉介紹費。
初期咖啡館迅速擴張，並找來藝人站台，全馬甚至新加坡皆有投資者，根據早前報導，設立1年內會員人數已經超過3000人，涉及資金逾2000萬令吉。
不過在原因不詳情況下，“創辦人”捲款失蹤，加入計劃的投資者無法取回資金，血本無歸，后來才發現不僅該計劃未註冊，連該公司本身亦不合法。
當時報導指出，中招的“投資者”中不乏年輕人及專業人士，教師甚至律師也身陷其中，受所謂的穩定回報率矇騙，最后咖啡館由新老板接管，不過也無法還錢及向員工支薪。
這其中暴露的是信義上的風險，一些投資者可能是基于相信朋友開始投資，可是問題不出在朋友，而是出在計劃本身，所有投資更應該是評估了所有風險后的決策，不應只是片面相信朋友或回酬。
在投資這類型計劃之前，最好還是詢問清楚，以什么做為擔保及抵押，受到什么制度及監管單位保障等。
炒外匯
國行不承認外匯投資 操控者自行流轉資金
馬幣貶值，國人及商家在想辦法對衝減緩價差，社交媒體上就會看到一些人趁機宣傳並說：“馬幣跌得好，因為我們投資的是美元。”
投資外匯這么“好賺”，那么在本地是合法的嗎？答案是NO。
大馬國內資金流動皆在國家銀行管轄範圍內，儘管沒有明文禁止，外匯投資並不受國行承認，若非合格交易商，在國內買賣外匯或相關活動將觸犯1953年匯率管制法令。
非法外匯計劃進入本地市場的歷史已無從考究，不過國行倒是曾在2010年初發過一分文告，提醒國人小心非法外匯交易計劃，無論是本地或海外公司舉辦的“課程”或投資皆不宜參與。
周志強指出，炒外匯和炒原始股有異曲同工之妙，幕后都有操盤手，而且資金並非投入真正的外匯市場，僅在該公司的系統內流轉，會員越多、資金越多。
“這類型計劃都會有本身的交易系統，賺或賠都是以該系統為標準，換言之就是投資者賺或賠都由幕后操盤手說了算，在本地是非法的，不過沒有執法。”
在此前提下，倘若本身“投資”外匯后蒙受巨額損失欲求助，國行是不受理的。
目前國內非法外匯投資相當盛行，周志強指出，參與這項投資計劃的以年輕人居多，大部份還是抱著僥倖心態，認為投入一點小資金，不會有太大的影響。
但是站在理性分析角度，倘若讓你加入該投資計劃者所提的那一套真的這么好賺，那么他就會以那一套投資賺錢，而不是花時間在宣傳理論。
“那些一坐下來不談產品，先談行銷計劃的投資計劃最可疑。”
獲利匯率須到銀行開戶頭
既然市場上的外匯投資不是正途，一般人及企業該如何從匯率波動中獲利、止損或保值呢？
周志強指出，國外還是可以從事外匯投資，最靠近的是新加坡，若真的很想嘗試，可在做好功課后到新加坡市場嘗試。
“一般人及商家則可以到銀行開外匯戶頭，可預先規劃財務，投資時也可考慮有加入外國市場及匯率的產品。”
