吴嘉豪︰打工族仅为房贷忙碌一生

之前中央政府推出的“一个马来西亚人民房屋计划”（PR1MA）与“我的第一家园计划”（MFHS），提供高达110%贷款，可助国人“居者有其屋”。这两项计划让许多月入2000令吉以上的年轻人，燃起了购屋希望。

然而，在详细阅读申请资格的内容后，这两大计划的房屋价格实质上是依据市场价格批准借贷的数额。借贷者要背负供期长达35年，对扣除公积金、所得税、卡债及车贷后，又得给家用的年轻3000令吉收入单身一族而言，要买一所房屋以准备结婚后自住，简直是天方夜谭！因此，这两项计划比较适合双薪家庭者申请。可是，毕竟贷款是110%，付给银行的利息到最后可能高过屋价！

在中央政府推出上述计划后，今年有州政府也推出类似计划。两者都有弊端。前者必须等自己的申请被抽中才有机会批准；后者则以申请者条件及先到先得原则批准。在这种情形下，受惠人士其实并不如中央政府及州政府所言那么多。这就产生了不可负担的可负担房屋计划怪象！

购屋要量力而为

虽然有理财师建议年轻人购屋要量力而为，但为了拥有理想家园，许多年轻人仍然心甘情愿在消费税施行前，背负长期房贷压力。目前的强制退休年龄是60岁，倘若25岁过后才购屋，以35年供期来计算，意味着必须在60岁后继续工作，否则房贷如何能还得清？除非每月省吃俭用、身兼多职积极供房贷，才能在60岁前偿清房贷。

许多年轻人在未投入职场前，曾豪言壮语要干一番事业。可是，踏入社会工作并买房后，大部分打工族仅为房贷忙碌一生！