基貸率存款率上揚 消費者 可伺機 調整貸款供期

報導 : 張潔瑩
（吉隆坡13日訊）基貸率及存款利率隨著國行升息而調高，理財師指出，消費者可趁升息審視並調整貸款供期，若有必要可趁機尋求再融資。

銀行貸款配套推陳出新，尤其升息后基貸率調整，料提出更多不同優惠貸款配套。

增還貸款省利息

VKA財富管理董事經理兼財務規劃師林俊喜碩士回應《中國報》詢問時指出，消費者可趁升息審視個人持有的貸款項目。

“大部分人貪方便，貸款配套都是一簽就供到期滿為止，但升息后銀行或會推出更多優惠配套找生意，消費者不妨拿出幾年前簽的貸款配套做比較，考慮再融資的必要。”

林俊喜指出，若不想再融資，升息0.25%對供期影響其實也不算太大，舉例貸款100萬令吉，升息后利率增0.25%，1年供款僅增2500令吉，平均每月增200令吉。

“不過若以長期（20年至25年）計算，0.25%利息佔總供期7%至8%，新購屋者需將此納入考量；今年內會否再升息也在考慮範圍內，消費者可選擇固定利率貸款減緩風險。”

若不想再融資也不想付額外利息，消費者或需要考慮動用個人存款做財務調整。

“從省利息角度探討，若原本配套是靈活貸款（flexi loan），可從個人存款下手，先檢查銀行儲蓄或定期存款利息，是否低于貸款配套利率。”

林俊喜指出，消費者可取出部分存款，提高部分清還（partial settlement）額度，如此一來即可省利息也可保有現金流動；手頭較鬆動者可考慮稍微增加每月貸款，減少利息。

有利退休人士
助資產保值

升息對以存款應付生活開支的退休人士是個好消息，新利率更貼近市場通脹率，助資產保值；持有定期存款者則可以不同角度規劃。

林俊喜指出，一般升息后，存款利率亦會跟著調整，不過僅1個月的定存會跟著升息幅度調整，基本儲蓄及長期定存利息調整幅度則稍低。

他解釋，一般消費者的定存分3種，分別為常常會用到的資金、有可能會用到的資金及當“護身符”用的資金。

“消費者這時需要考慮資金是要放到屆滿再取出或是需要做其他用途，1個月的定存較具彈性，需要時即可取出，不像長期定存般需要等到週期結束才可更新，無法即刻享有新利息。”

林俊喜指出，把定存當護身符的消費者，則能以本身的考量，在眾多銀行中選擇最合心意的定存配套。