兑换商代转逾50万出国 赃款或由地下钱庄转移

（新山4日讯）“拉丁美洲党骇提款机盗提”案；警方日前追踪到新山一名钱币兑换商替一名身分不明的可疑人物将逾50万令吉“转”到国外，不排除该匪党以高科技骇入银行提款机盗提的逾300万令吉，或已通过“地下钱庄”系统（Hawala），移至国外！

警方日前逮捕的钱币兑换商，是于周四协助一人汇了约50万令吉出国，据其形容，那人的特征与涉案的其中一名匪徒相似。

这项也被称为哈瓦拉、地下汇款的古老汇款法，完全以信任为基础，整个交易独立于正规的金融程序，过程没有繁杂的手续、单证和文字记录，顾客可以匿名，一切以绝对的信任为基础。

然而，间中需有经纪人协助执行汇款程序，而整个交易方式也没有实质的金钱转手或越境的金钱交易。

虽然哈瓦拉在我国属非法，但在一些国家依然合法，甚至是亟需的，因一些落后与偏远的国家，根本没有金融交易方式，所以在外工作的游子只能以此将钱汇回家乡。

此外，据说它也是洗黑钱及恐怖主义集资的一种方式，所以许多国家已在911纽约恐袭后禁止该金钱活动。

据熟悉货币交易及哈瓦拉的消息人士透露，匪党若欲不留痕迹地将所有赃款转移出境，并不是难事。

“这对我们来说或是个大数目，但通过数个钱币兑换商及哈瓦拉的协助，并付出一笔费用，就可能在一两天里分数次交易转移大部分款项。”

汇款逾1万顾客须审核

马来西亚钱币兑换服务业公会强调，钱币兑换商必须遵守2011年钱币兑换业法令，即记录所有的交易，并审核汇款超过1万令吉外币的顾客。

“若没有记录交易，兑换商可面临执照被吊销的噩运，如此严厉的监控，是为了防范洗黑钱勾当。”

该会发言人说，交易并不设顶限，但所有交易都在国家银行的审查下，国行一旦确认一些兑换商是故意漏了记录交易，并在未经审核的情况下，允许高度可疑的交易进行，将会吊销其执照。

消息揭露，许多钱币兑换商这数十年来，除了使用传统的金融系统，也一并使用哈瓦拉，因其具弹性又可靠，如为外劳汇钱至印度次大陆。

“这甚至比国际汇款系统如西联汇款好用，因钱是被转移了，但实质的现款却没有移动。”

哈瓦拉指约定好的票据

哈瓦拉的阿拉伯语含义，是指“约定好的票据”或“交易用的账单”，后来这个词又进入了印地语，并增加了“信任”、“介绍”、“推荐”等新含义。

国际货币基金组织举例解释了哈瓦拉的运作方式。

“甲国的某人想把资金汇至乙国的另一人。他先把钱交给甲国的某个哈瓦拉经纪人，并从这位经纪人那里获得验证代码。

甲国的这名经纪人之后指示乙国的哈瓦拉经纪人按当地货币，把数额相同的资金交给指定的受益人。这名受益人在领取资金时必须出示甲国交付这笔资金的客户获得的验证代码。”

甲国的经纪人可以按汇率差价收费（即某一货币的要价和买价之差）。在汇款后，甲国的经纪人对乙国的经纪人所负的债务可以通过付款或提供物资和服务来偿还。”

据称哈瓦拉可追溯到千多年前的丝绸之路年代。