54岁公积金会员 77%每月退休金少过RM820
独家报导︰张洁莹
（吉隆坡23日讯）长寿带来的未必是子孙满堂，反而可能是更沉重的父母医药费和孩子教育费，雇员公积金局资料显示，年约54岁将退休会员当中，仅23%达到19万6000令吉基本储蓄标准，退休后20年每个月退休金为820令吉。
更令人担忧的是，年约54岁将退休会员当中，尚有77%公积金会员，没有达到基本储蓄标准，即连820令吉退休金都没有。
三文治世代，苦！
公积金局策略部门副总执行长东姑阿里扎克里接受《中国报》访问时透露，每月820令吉在过去这笔钱或许够用，但时至今日连通货膨胀都难以应付，更何况长寿预示著需要更高医药费，单是医药费即可能让退休储蓄瞬间骤减。”
根据统计局资料，国人平均寿命已从1950年代的54岁，延长至75岁，2022年至2030年即会成为老人国。
不过会员合法提款年龄保持55岁不变，换言之想单靠公积金安享晚年的难度高，年轻人若还是只想着活在当下，退休后至少20年将为生活烦恼。
社会趋势影响消费模式变化，东姑阿里扎克里引用时下流行用语形容现代人为三文治世代，上有高堂、下有妻房，人到退休年龄却还有两代至三代人得照顾，在没有适当财务规划下，只有永无止境地工作。
他指出，大部分年轻人可能来自优渥家庭，觉得无论如何都有父母在背后支持。
“不过趋势告诉我们这样的想法已经过时，我国已出现小家庭（nuclear family）主义，只有1个到2个孩子的家庭，若孩子不能自行规划财务，没有足够退休金的父母根本无法指望他们照顾老年生活。”
浏览咨询服务网
算出你的退休金
有人觉得自己准备充足，有人却觉得算不到未来要用多少钱，不过公积金局网站亦有提供“计算机”服务，退休生活有得算！
公积金局统计数据显示，截至目前接受服务的会员中，退休金差别很大，从每个月250令吉至2万令吉都有，不过平均金额为2000令吉，尚未将通胀率考量在内。
负责退休咨询服务的顾问李珍妮透露，很多人信心满满地来接受服务，计算过后却发现退休后钱根本就不够用。
“有些人当场就哭了，有些人直言想自杀，也有人担心钱不拿出来会被子孙‘私吞’。”
她透露，公积金局网站设有计算服务，会员可先自行试验计算未来退休所需，若觉得需要援助再亲临公积金局寻求咨询，或是直接咨询也可。
欲知更多详情，可浏览公积金局退休咨询服务网站http://promo.kwsp.gov.my/ras-resource-center.html，或拨电03- 8922 6000询问。
合格理财师咨询服务
明年扩至6分局
媒体多次报导，会员提取所有退休金后，在3年至5年内就清空，剩下的15年无钱傍身，为避免更多类似案例，公积金局特设全球首创的退休咨询服务（RAS），协助提供意见，明年此服务将再扩大至6间分局。
东姑阿里扎克里指出，我国跑赢英国，全球首创这项咨询服务，主要希望提高会员规划退休生活的意识，纯粹提供意见及分析，不左右会员决定。
“我们今年7月在总部及八打灵再也分局推出这项服务，希望明年可在6个新的地点推出，然后再扩展至全国各地。”
他指出， 服务推出至今询问度满高，不过受限于时间，每个会员可获得约45分钟的面谈及“辅导”时段，一名顾问平均每天可为10名会员提供咨询。
各州人民理财知识水平不一
各州人民理财知识水平不一，公积金局在考虑在各州属设分局前，也会先考查当地情况，并做出调整。
东姑阿里扎克里指出：“这其中学问很大，现有吉隆坡及雪州为例，会员在理财方面的知识水平不同，八打灵再也会员的理财知识比吉隆坡的来得高，我们会从这方面调整提供资讯范围，较少在八打灵再也提供基本理财知识。”
由于事关会员未来退休生活，东姑阿里扎克里透露，该局不会随便指派员工担任顾问，所有提供顾问的员工，都会先上课，并且成为合格理财师。
退休金3年内用完
财务规划欠佳引社会问题
我国仍然缺乏全面的社会安全架构，有必要成立全国性组织，连接所有涉及的部门及单位，研究及解决各种退休金及社会安全课题。
东姑阿里扎克里认为，钱不够用会延伸出各类犯罪行为，最大的问题为缺乏财务规划知识，这些需要与教育部等各单位合作，不在公积金局可掌控范围内。
他以规划财务为例指出，很多会员年纪一到，没有考虑到其他花费及规划就把钱全部提出来，然后在3年至5年内就花光，可是却没有想到过后怎么办。
“若会员没有其他储蓄，公积金又不足以让他安享晚年，我们就会建议该会员弹性提款，固定每月或每3个月领一次钱，至少保有户头内资金，反而可以利滚利，至少具资本保障。”
及时行乐难安享晚年
生活成本及开销高，国人投诉钱不够用无法为退休做准备，公积金局警告，年轻人不应只顾及时行乐而忽略为将来做规划，首先应改变先开销再存钱的想法。
“很多国人认为可以靠公积金养老，殊不知单单只是雇主及本身贡献，仍无法确保拥有足够退休金，我国退休金制度又未如外国般完善，需要更妥善规划，照理说薪资的30%应做储蓄用途。”
东姑阿里扎克里续指出，很多人一定会说，生活成本很高，每个月入不敷出，薪水的30%做储蓄非常高难度，不过只要转变就可以办到。
他指出，过去一般人都觉得，每个月薪资到手扣除开销后才是储蓄及投资费用，才会有存不到钱的错觉，只要改变想法，薪水到手先存30%，省下的再做开销规划，才是更正确的作法。
“由于家庭及成长背景不同，在当下及未来之间，现代人注重享受生活更甚于规划退休后生活，这是他们无法为退休做好准备的主因。”
