54歲公積金會員 77%每月退休金少過RM820
獨家報導︰張潔瑩
（吉隆坡23日訊）長壽帶來的未必是子孫滿堂，反而可能是更沉重的父母醫藥費和孩子教育費，雇員公積金局資料顯示，年約54歲將退休會員當中，僅23%達到19萬6000令吉基本儲蓄標準，退休后20年每個月退休金為820令吉。
更令人擔憂的是，年約54歲將退休會員當中，尚有77%公積金會員，沒有達到基本儲蓄標準，即連820令吉退休金都沒有。
三文治世代，苦！
公積金局策略部門副總執行長東姑阿里扎克里接受《中國報》訪問時透露，每月820令吉在過去這筆錢或許夠用，但時至今日連通貨膨脹都難以應付，更何況長壽預示著需要更高醫藥費，單是醫藥費即可能讓退休儲蓄瞬間驟減。”
根據統計局資料，國人平均壽命已從1950年代的54歲，延長至75歲，2022年至2030年即會成為老人國。
不過會員合法提款年齡保持55歲不變，換言之想單靠公積金安享晚年的難度高，年輕人若還是只想著活在當下，退休后至少20年將為生活煩惱。
社會趨勢影響消費模式變化，東姑阿里扎克里引用時下流行用語形容現代人為三文治世代，上有高堂、下有妻房，人到退休年齡卻還有兩代至三代人得照顧，在沒有適當財務規劃下，只有永無止境地工作。
他指出，大部分年輕人可能來自優渥家庭，覺得無論如何都有父母在背后支持。
“不過趨勢告訴我們這樣的想法已經過時，我國已出現小家庭（nuclear family）主義，只有1個到2個孩子的家庭，若孩子不能自行規劃財務，沒有足夠退休金的父母根本無法指望他們照顧老年生活。”
瀏覽諮詢服務網
算出你的退休金
有人覺得自己準備充足，有人卻覺得算不到未來要用多少錢，不過公積金局網站亦有提供“計算機”服務，退休生活有得算！
公積金局統計數據顯示，截至目前接受服務的會員中，退休金差別很大，從每個月250令吉至2萬令吉都有，不過平均金額為2000令吉，尚未將通脹率考量在內。
負責退休咨詢服務的顧問李珍妮透露，很多人信心滿滿地來接受服務，計算過后卻發現退休后錢根本就不夠用。
“有些人當場就哭了，有些人直言想自殺，也有人擔心錢不拿出來會被子孫‘私吞’。”
她透露，公積金局網站設有計算服務，會員可先自行試驗計算未來退休所需，若覺得需要援助再親臨公積金局尋求咨詢，或是直接咨詢也可。
欲知更多詳情，可瀏覽公積金局退休咨詢服務網站http://promo.kwsp.gov.my/ras-resource-center.html，或撥電03- 8922 6000詢問。
合格理財師咨詢服務
明年擴至6分局
媒體多次報導，會員提取所有退休金后，在3年至5年內就清空，剩下的15年無錢傍身，為避免更多類似案例，公積金局特設全球首創的退休咨詢服務（RAS），協助提供意見，明年此服務將再擴大至6間分局。
東姑阿里扎克里指出，我國跑贏英國，全球首創這項咨詢服務，主要希望提高會員規劃退休生活的意識，純粹提供意見及分析，不左右會員決定。
“我們今年7月在總部及八打靈再也分局推出這項服務，希望明年可在6個新的地點推出，然后再擴展至全國各地。”
他指出， 服務推出至今詢問度滿高，不過受限于時間，每個會員可獲得約45分鐘的面談及“輔導”時段，一名顧問平均每天可為10名會員提供咨詢。
各州人民理財知識水平不一
各州人民理財知識水平不一，公積金局在考慮在各州屬設分局前，也會先考查當地情況，並做出調整。
東姑阿里扎克里指出：“這其中學問很大，現有吉隆坡及雪州為例，會員在理財方面的知識水平不同，八打靈再也會員的理財知識比吉隆坡的來得高，我們會從這方面調整提供資訊範圍，較少在八打靈再也提供基本理財知識。”
由于事關會員未來退休生活，東姑阿里扎克里透露，該局不會隨便指派員工擔任顧問，所有提供顧問的員工，都會先上課，並且成為合格理財師。
退休金3年內用完
財務規劃欠佳引社會問題
我國仍然缺乏全面的社會安全架構，有必要成立全國性組織，連接所有涉及的部門及單位，研究及解決各種退休金及社會安全課題。
東姑阿里扎克里認為，錢不夠用會延伸出各類犯罪行為，最大的問題為缺乏財務規劃知識，這些需要與教育部等各單位合作，不在公積金局可掌控範圍內。
他以規劃財務為例指出，很多會員年紀一到，沒有考慮到其他花費及規劃就把錢全部提出來，然后在3年至5年內就花光，可是卻沒有想到過后怎么辦。
“若會員沒有其他儲蓄，公積金又不足以讓他安享晚年，我們就會建議該會員彈性提款，固定每月或每3個月領一次錢，至少保有戶頭內資金，反而可以利滾利，至少具資本保障。”
及時行樂難安享晚年
生活成本及開銷高，國人投訴錢不夠用無法為退休做準備，公積金局警告，年輕人不應只顧及時行樂而忽略為將來做規劃，首先應改變先開銷再存錢的想法。
“很多國人認為可以靠公積金養老，殊不知單單只是雇主及本身貢獻，仍無法確保擁有足夠退休金，我國退休金制度又未如外國般完善，需要更妥善規劃，照理說薪資的30%應做儲蓄用途。”
東姑阿里扎克里續指出，很多人一定會說，生活成本很高，每個月入不敷出，薪水的30%做儲蓄非常高難度，不過只要轉變就可以辦到。
他指出，過去一般人都覺得，每個月薪資到手扣除開銷后才是儲蓄及投資費用，才會有存不到錢的錯覺，只要改變想法，薪水到手先存30%，省下的再做開銷規劃，才是更正確的作法。
“由于家庭及成長背景不同，在當下及未來之間，現代人注重享受生活更甚于規劃退休后生活，這是他們無法為退休做好準備的主因。”
