理財贏家．不同年齡層 會犯不同理財錯誤

誰敢說人生從未做錯過決定？尤其是在理財和投資這方面，有者甚至“燒到手”虧了錢，才從中領悟，當作為理財這一堂課“交學費”。

錯，不要緊，最重要是懂得即時回頭！齊來看看在不同人生階段、會出現哪些理財陷阱和謬誤，時刻警惕自己不要犯錯。

財經網站“MarketWatch”記者南茜傑遜近期撰寫題為“任何年齡層都可能犯的理財錯誤”的文章。

文內引述獨立消費者比較網“InsuranceProviders.com”創辦人祖奧歐曼指出：“人生不同的階段，都有各自獨有的財務擔憂。只要避免那些讓人擔憂的問題，就可減少不少壓力，還可節省資金。”

該報導以10年為一個人生階段，根據一些理財專家的建議，總結了幾個主要年齡段容易犯的典型理財錯誤。

20多歲花比賺多無退休規劃

20多歲就規劃退休？未免太早了吧！不過，無可否認的是，越早開始為退休儲蓄，獲得的複利就越多，退休生活就會過得越舒適。

更何況，這年紀的人大致上都有個通病，即講究“自我感覺良好的舒適生活”，覺得沒買輛好車，沒周遊世界，怎算得上是成年。

不過，這群人大部分是大學剛畢業，剛踏入社會就業，尚未累積足夠經驗，收入自然不高。但他們沒有考量經濟能力，硬要“瀟灑走一回”享受人生。

這歲數的人該量入為出，根據扣除養老金以外的現有收入，製定預算。

此外，要養成習慣，為自己的購物目標儲蓄，避免使用“未來錢”信用卡，及時還清貸款。

30多歲財務混亂推遲投保

所謂談錢傷感情，視戀愛大過天的人，往往都和丈夫或伴侶在理財方面不分你我。

他們可能把自己和丈夫或男友的收入、投資和理財帳戶，混為一談。

一旦戀愛關係或婚姻破裂，理財規劃就開始變得複雜。倘若向來都保持經濟獨立，就可避免這些不必要的麻煩。

至于步入而立之年的人，通常會忽視能提供自我保護的保險

40多歲養老保險金當教育費用

為了供孩子深造，有些40多歲的夫婦可能犧牲本該用來防老的退休儲蓄。

專家認為，退休儲蓄應該排在第一位。至于兒女的大學學費得提前準備，不要等到不惑之年被迫挪用防老的積蓄。

50多歲過分保守儲蓄不夠用

多數人到了50來歲，才驚覺歲月不饒人，擔憂如何能保住已有的積蓄。要安享晚年，就得比以往準備更多的積蓄。

報導有指，即使到了50多歲，保值並非長久之計，要力求投資增值。這是因為，雖然把資金投資在股市的風險較高，但守財奴的心態也不可取。

舉例，1位55歲的老太太守著30萬令吉積蓄，無任何積極投資，就算只用這筆錢應付日常生活、醫療開支，往往退休后20年內就花光這筆積蓄。

除了過分保守儲蓄，這年齡層父母，也多會出面幫兒女貸款買房買車。

但專家指出，若沒付款，只是讓兒女借用自己的名字和良好的信用紀錄，那么聯名擔保貸款絕不是個好方法。最好只為自己願意出資的款項作保。

60歲以上低估醫療費用
高估個人收入

許多人以前致力于賺取退休金，但到了退休年紀就鬆懈下來，不再積極累積退休資金。

其實，明智的退休者會儘量繼續增加退休金的價值。多種收益投資，如股票分紅、債券和定期存單的利息，都是退休者的收入來源。

當然，誰也不能指望這些投資工具足以負擔所有的生活開銷，但它們能帶來穩定的收入，延續退休金的價值，讓有限的退休金維持得更長久。