理财赢家．不同年龄层 会犯不同理财错误

谁敢说人生从未做错过决定？尤其是在理财和投资这方面，有者甚至“烧到手”亏了钱，才从中领悟，当作为理财这一堂课“交学费”。

错，不要紧，最重要是懂得即时回头！齐来看看在不同人生阶段、会出现哪些理财陷阱和谬误，时刻警惕自己不要犯错。

财经网站“MarketWatch”记者南茜杰逊近期撰写题为“任何年龄层都可能犯的理财错误”的文章。

文内引述独立消费者比较网“InsuranceProviders.com”创办人祖奥欧曼指出：“人生不同的阶段，都有各自独有的财务担忧。只要避免那些让人担忧的问题，就可减少不少压力，还可节省资金。”

该报导以10年为一个人生阶段，根据一些理财专家的建议，总结了几个主要年龄段容易犯的典型理财错误。

20多岁花比赚多无退休规划

20多岁就规划退休？未免太早了吧！不过，无可否认的是，越早开始为退休储蓄，获得的复利就越多，退休生活就会过得越舒适。

更何况，这年纪的人大致上都有个通病，即讲究“自我感觉良好的舒适生活”，觉得没买辆好车，没周游世界，怎算得上是成年。

不过，这群人大部分是大学刚毕业，刚踏入社会就业，尚未累积足够经验，收入自然不高。但他们没有考量经济能力，硬要“潇洒走一回”享受人生。

这岁数的人该量入为出，根据扣除养老金以外的现有收入，制定预算。

此外，要养成习惯，为自己的购物目标储蓄，避免使用“未来钱”信用卡，及时还清贷款。

30多岁财务混乱推迟投保

所谓谈钱伤感情，视恋爱大过天的人，往往都和丈夫或伴侣在理财方面不分你我。

他们可能把自己和丈夫或男友的收入、投资和理财帐户，混为一谈。

一旦恋爱关系或婚姻破裂，理财规划就开始变得复杂。倘若向来都保持经济独立，就可避免这些不必要的麻烦。

至于步入而立之年的人，通常会忽视能提供自我保护的保险

40多岁养老保险金当教育费用

为了供孩子深造，有些40多岁的夫妇可能牺牲本该用来防老的退休储蓄。

专家认为，退休储蓄应该排在第一位。至于儿女的大学学费得提前准备，不要等到不惑之年被迫挪用防老的积蓄。

50多岁过分保守储蓄不够用

多数人到了50来岁，才惊觉岁月不饶人，担忧如何能保住已有的积蓄。要安享晚年，就得比以往准备更多的积蓄。

报导有指，即使到了50多岁，保值并非长久之计，要力求投资增值。这是因为，虽然把资金投资在股市的风险较高，但守财奴的心态也不可取。

举例，1位55岁的老太太守着30万令吉积蓄，无任何积极投资，就算只用这笔钱应付日常生活、医疗开支，往往退休后20年内就花光这笔积蓄。

除了过分保守储蓄，这年龄层父母，也多会出面帮儿女贷款买房买车。

但专家指出，若没付款，只是让儿女借用自己的名字和良好的信用纪录，那么联名担保贷款绝不是个好方法。最好只为自己愿意出资的款项作保。

60岁以上低估医疗费用
高估个人收入

许多人以前致力于赚取退休金，但到了退休年纪就松懈下来，不再积极累积退休资金。

其实，明智的退休者会尽量继续增加退休金的价值。多种收益投资，如股票分红、债券和定期存单的利息，都是退休者的收入来源。

当然，谁也不能指望这些投资工具足以负担所有的生活开销，但它们能带来稳定的收入，延续退休金的价值，让有限的退休金维持得更长久。