童言屋語‧履行企業社會責任 銀行應助人民購可負擔房屋

佳節往往是分享與布施的好時機，早前許多機構紛紛趁華人農歷新年期間舉辦各項慈善活動向有需要的人伸出援手，從而為施受雙方帶來喜悅。

話雖如此，慈善活動並不該只局限于佳節或特殊場合。就長遠而言，通過持續性的方式回饋社會將更加有效。這是許多公司履行企業社會責任（CSR）的目的，其中一項宗旨便是把援助資源撥發給需要幫助的弱勢群體。

三分一業務源自房貸

我在上一篇撰文里分享了自己在羊年里的10個願望，其中一項便是希望銀行能夠把可負擔房屋也列入企業社會責任項目。有人對我的這個願望深感興趣，並表示願聞其詳。考量到此建議在提供國人住房方面具建設性，我覺得這個話題值得探討。

上網查閱了數家銀行的企業社會責任項目，我發現大部分都專注在工作場所、市場、社區及環境領域，當中正缺少的就是能夠惠及低收入群體的可負擔房屋項目。

目前我國大部分銀行都通過借貸賺取可觀的利潤，其中高達三分之一的銀行貸款業務來自于房貸。

根據國家銀行今年1月份月度統計報告顯示，銀行業者對住宅房產及非住宅房產的放款總額分別為29.3%和13.4%。

就銀行業者在房地產領域的高量投資而論，假如他們也能夠撥出款項，協助人民購買可負擔房屋來回饋社會，這將是非常理想的舉措。

在其他國家，銀行為國家住房計劃獻力的例子比比皆是。總部設于美國三藩市，並擁有超過8700家分行的富國銀行（Wells Fargo & Co.），就曾在2013年撥出4280萬美元（1億5660萬令吉）支持購房計劃。有關銀行在這方面的貢獻包括資助可負擔房屋項目、教育及輔導購屋者、提供首付援助及房屋維修服務。

另一個例子，是長期資助國際非政府組織仁人家園（Habitat for Humanity’s）超過20年的美國銀行（Bank of America）。有關銀行也與家庭、誌工及贊助商合作，為美國、英國及數個亞太國家的低收入家庭興建可負擔房屋。

徵收較低利息

以上例子展示了銀行通過企業社會責任支持可負擔房屋項目的各種途徑。在我國，由于可負擔房屋的需求量極大，銀行業者甚至可以構想出更多方法來協助人民購得可負擔房屋。

舉例而言，銀行可以考慮向廉價房屋購屋者征收較低的房貸利息，及設下指定配額用作可負擔房屋貸款，專門為那些首次購屋的低收入家庭提供房貸。

在協助興建更多可負擔房屋方面，銀行可以通過提供具獎掖性質的融資便利，給有意興建可負擔房屋的中小型發展商。

目前，國內開發超過4.47公頃土地的發展商被強制在發展項目中必須興建廉價房屋，反觀銀行業，盡管房地房產貸款是銀行最主要的業務之一，但業者並沒有強制義務對本地屋業作出回饋。

助提升生活素質

迄今，發展商顯著參與了國內106萬間廉價房屋的興建，要求銀行業者在本地房屋建造領域設定特別條件或挪出指定配額用作履行企業社會責任，將有利于推動我國的住房政策。

對于像我國這樣一個年輕及人口尚處于不斷增長階段的發展中國家而言，在展望于2020年成為先進國之際，我們必須優先解決住房問題。以此為前提，作為此領域的主要利益關係人，銀行在協助國家達成宏願及解決住房問題方面扮演要角。

把可負擔房屋列為企業社會責任項目，對我國現階段的發展而言，尤為重要。如果銀行業者能夠撥出部分企業社會責任資金，並將其用來協助人民購買房屋，將大大提升國人的生活素質。