包括提高提款年龄 公积金局4方案询民意

（吉隆坡20日讯）雇员公积金局（EPF）今日公布4大强化方案咨询公众意见，其中针对提高公积金提款年龄方案提出2个建议，即分阶段将提款年龄从55岁提高至60岁，或维持55岁全额提领年龄，但过后缴纳的公积金另存新户头。

该局将从明日（21日）起，针对4大强化方案展开公众咨询。其余三个方案包括根据最低薪金制调整最低缴纳额、可获派息年龄从75岁延长至100岁，以及会员可选择符合伊斯兰教义（Shariah compliant）作为退休存款。

公积金局总执行长拿督沙里尔理扎今日在媒体汇报会上指出，第1项方案共有两个建议，即提取公积金存款的年龄，分15年逐步从55岁延长至60岁。

举例，若这项建议获通过，并在2016年执行，3年后即2019年全额提取公积金年龄将提高至56岁，每3年提高一次，以此类推。

“在此做法下，目前年龄超过52岁或已年届55岁的会员将不会受到影响，以15年为期逐步落实，年龄43岁以下的会员未来可提领公积金年龄则将会是60岁。”

在此方案下的第2个建议则是维持现有做法，即55岁可全额提领退休金，不过55岁至60岁后继续工作所缴纳的公积金将另存新户头，不会加入现有户头。

沙里尔理扎强调，目前公积金局尚未作出任何决定，包括落实期限在内，一切皆需透过公众咨询寻求各造意见，包括会员、内阁、职工总会、雇主联合会等。

“我今年44岁，本身倾向于选择第1个建议，即逐步提高可提领公积金年龄。”

应依最低薪金制
调整最低缴纳额

尽管大马早已落实900令吉最低薪金制，雇主最低缴纳金却是根据基薪，未必以900令吉为基准，公积金局认为有必要加强，根据最低薪金制调整最低缴纳额。

举例（参考图表二），同样是900令吉薪水，有些员工基薪600令吉，津贴300令吉，事实上公积金额是基薪（即600令吉）的24%，换言之缴纳率大大减低。

沙里尔理扎引述数据指出，目前共有78%年届54岁的会员基本储蓄未达19万6800令吉，68%低过5万令吉，这对人口逐年老化的大马相当不利。

“若以公积金局数据估算，会员中多达89%月薪少过5000令吉、76%少过3000令吉，其中更有约30%会员月入少过900令吉。”

他指出，尽管最低薪金制已落实，在雇主提供的工作福利配套下，基薪仍较低，很多会员公积金额却低过最低薪金，故建议最低缴纳额与最低薪金制同步，这也是欲咨询公众意见的第2个方案。

沙里尔理扎指出，也有人认为若作出上述调整，较低收入员工可支配收入将减少，那就需视个人是否愿意为将来退休金，“牺牲”现有现金流。

“这就是展开公众咨询的原因之一，各界意见不同可做评估。”

登记i-Akaun网站提供意见

事关个人退休金及未来规划，公众受促登记i-Akaun透过公积金局网站提供意见，公众咨询为期2周。

沙里尔理扎指出，公积金局欲充分利用咨询平台与会员接触，并希望他们能针对各项方案与建议提供意见，对会员来说亦是了解退休福利所面对的挑战及问题的好时机。

文告指出，公积金局网站www.kwsp.gov.my将从本月21日（周二）起列明所有相关建议及方案，同时附上详细数据，有意提供意见的会员可透过个人i-Akaun登入及参考，公众咨询为期2周。

沙里尔理扎指出，申请户头非常快速，肯定有充分时间可以参与公众咨询，一旦完成公众咨询分析，公积金局将会公布结果。

目前尚未有i-Akaun的会员，需先致电公积金局专线索取密码，过后即可直接上网登记及登入，否则也可亲自到公积金局走一趟，公积金局员工会协助登记及登入。

目前公积金局旗下会员超过1400万人，持有i-Akaun户头会员仅约180万人。

拟分2户头派息率有微差

向来遵守投资守则的公积金局，在伊斯兰教义类型投资比重扩大至40%后，建议日后可将会员的户头分为符合伊斯兰退休存款户头或传统户头，该局坦言派息率会有微差，但何者高何者低仍未知。

沙里尔理扎透露，目前公积金局旗下共有总值约6360亿令吉资产，其中超过40%符合伊斯兰教义，其余则是传统投资，是时候向会员推介这项建议，让他们选择。

“符合伊教义与传统投资工具稍有不同，不过我们相信派息率相差无几，实际派息额度就会有些许差距，不过现在难以估计是传统的比较高或是伊式退休金派息较高。”

他指出，这些方案都是为了让会员们可以透过增加缴纳率增加退休金，并且充分利用复合式方法持续获得利息，同时希望可以继续加强会员们规划退休的意识。

在此前提下，该局第4个方案即建议可获派息年龄从75岁延长至100岁，鼓励会员把钱存放在公积金局户头内。

全球第5高暂不调缴纳率

大马公积金的24%缴纳率在全球列第5高，公积金局认为暂无必要调高，避免国内经商成本再加重。

人口逐渐老化、百物看涨，公积金局近年来陆续发出各种不能只靠公积金退休的讯息，受询及何不提高现有缴纳率时，沙里尔理扎说，调高缴纳率并不能解决问题。

他指出，目前雇员及雇主公积金缴纳率为24%，已经是全球第5高，然而症结却在于薪水，接近90%的本地工作人士薪水不超过5000令吉才需要考究。

“再者，提高缴纳率等于再提高经商成本，却未能解决问题，需要多作考量。”

今日列席者，包括分别负责策略、投资及营运的副总执行长东姑阿里扎克里、莫哈末纳西尔及莫哈末纳因。

公积金局数据显示，68%年届54岁、基本储蓄却少过5万令吉的会员，若月领820令吉，仅够支撑5年，50%年过55岁会员提领公积金后5年内用完。

不拯救有问题政联公司

沙里尔声称，公积金局的资金，并不会用于拯救有问题的政府相关公司。

他说，公积金局提出的选择方案，与政府进行的投资无关，而且政府本身拥有足够的资金进行投资。

他还说，公积金局是专业机构，一切投资都是以独立且专业的形式进行。

“我们的角色并非拯救相关公司，而是依据会员的利益作出投资决定。”

沙里尔说，公积金局以2亿1000万英镑（约11亿3500万令吉）的价格，将位于英国的One Sheldon广场脱售给英国置地交易，主要是因该广场取得破纪录的估价，这为该局带来高回酬。

他说，该局早前以1亿5000万英镑（8亿1110万令吉）购入，但之后成功以2亿1000万英镑出售，而从中所取得的回酬，也会用于其他投资用途。

分阶段提高提领公积金年龄进程
会员2015年的年龄	全额提领公积金年龄	假设执行年份（每隔3年提高1岁）
52岁或以上	55岁（维持）	2016
50岁至51岁	56岁	2019
48岁至49岁	57岁	2022
46岁至47岁	58岁	2025
44岁至45岁	59岁	2028
43岁或以下	60岁	2031

调整最低薪金的最低缴纳金额
假设小明（底薪：600令吉 + 津贴：300令吉 = 总薪金：900令吉）
案例1		案例2
未调整最低薪金的最低缴纳		调整后根据最低薪金制的最低缴纳
会员缴纳	=66令吉（600令吉X11%）	会员缴纳	=99令吉（900令吉X11%）
雇主缴纳	=78令吉（600令吉X13%）	雇主缴纳	=117令吉（900令吉X13%）
总缴纳	=每月144令吉	总缴纳	=每月216令吉
底薪+津贴	=900令吉	底薪+津贴	=900令吉
减去会员缴纳	=66令吉	减去会员缴纳	=99令吉
净薪金	=每月834令吉	净薪金	=每月801令吉
总报酬	=每月978令吉	总报酬	=每月1017令吉

增加退休储蓄（比较案例1和案例2）
案例1
逐步调整提取公积金的年龄至最低退休年龄。假设甲每月薪金为3000令吉，到达55岁退休年龄后仍工作，并没有提取储蓄。
年龄	每年缴纳	退休金储蓄（缴纳+利息）
55	8640令吉	10万令吉
56	8640令吉	11万5158令吉
60	8640令吉	18万5449令吉
总储蓄额（从开始就业直至60岁）		18万5449令吉
案例2
依照目前政策，之后55岁至60岁，工作的每月缴纳重新计算。假设乙在55岁至60岁持续缴纳公积金，但在55岁时领取了10万令吉储蓄。
年龄	每年缴纳	退休金储蓄（缴纳+利息）
55	8640令吉	10万令吉
56	8640令吉	9158令吉
60	8640令吉	5万1626令吉
总储蓄额（从开始就业直至60岁）		15万1626令吉
60岁时，甲退休金储蓄比乙高出3万3823令吉，这主要缴纳来自累积利息，因为乙在55岁时已提取10万令吉储蓄，无法获得之后的利息。