包括提高提款年齡 公積金局4方案詢民意

（吉隆坡20日訊）雇員公積金局（EPF）今日公佈4大強化方案咨詢公眾意見，其中針對提高公積金提款年齡方案提出2個建議，即分階段將提款年齡從55歲提高至60歲，或維持55歲全額提領年齡，但過後繳納的公積金另存新戶頭。

該局將從明日（21日）起，針對4大強化方案展開公眾諮詢。其餘三個方案包括根據最低薪金制調整最低繳納額、可獲派息年齡從75歲延長至100歲，以及會員可選擇符合伊斯蘭教義（Shariah compliant）作為退休存款。

公積金局總執行長拿督沙里爾理扎今日在媒體匯報會上指出，第1項方案共有兩個建議，即提取公積金存款的年齡，分15年逐步從55歲延長至60歲。

舉例，若這項建議獲通過，並在2016年執行，3年後即2019年全額提取公積金年齡將提高至56歲，每3年提高一次，以此類推。

“在此做法下，目前年齡超過52歲或已年屆55歲的會員將不會受到影響，以15年為期逐步落實，年齡43歲以下的會員未來可提領公積金年齡則將會是60歲。”

在此方案下的第2個建議則是維持現有做法，即55歲可全額提領退休金，不過55歲至60歲後繼續工作所繳納的公積金將另存新戶頭，不會加入現有戶頭。

沙里爾理扎強調，目前公積金局尚未作出任何決定，包括落實期限在內，一切皆需透過公眾諮詢尋求各造意見，包括會員、內閣、職工總會、僱主聯合會等。

“我今年44歲，本身傾向於選擇第1個建議，即逐步提高可提領公積金年齡。”

應依最低薪金制
調整最低繳納額

儘管大馬早已落實900令吉最低薪金制，僱主最低繳納金卻是根據基薪，未必以900令吉為基準，公積金局認為有必要加強，根據最低薪金制調整最低繳納額。

舉例（參考圖表二），同樣是900令吉薪水，有些員工基薪600令吉，津貼300令吉，事實上公積金額是基薪（即600令吉）的24%，換言之繳納率大大減低。

沙里爾理扎引述數據指出，目前共有78%年屆54歲的會員基本儲蓄未達19萬6800令吉，68%低過5萬令吉，這對人口逐年老化的大馬相當不利。

“若以公積金局數據估算，會員中多達89%月薪少過5000令吉、76%少過3000令吉，其中更有約30%會員月入少過900令吉。”

他指出，儘管最低薪金制已落實，在僱主提供的工作福利配套下，基薪仍較低，很多會員公積金額卻低過最低薪金，故建議最低繳納額與最低薪金制同步，這也是欲咨詢公眾意見的第2個方案。

沙里爾理扎指出，也有人認為若作出上述調整，較低收入員工可支配收入將減少，那就需視個人是否願意為將來退休金，“犧牲”現有現金流。

“這就是展開公眾咨詢的原因之一，各界意見不同可做評估。”

登記i-Akaun網站提供意見

事關個人退休金及未來規劃，公眾受促登記i-Akaun透過公積金局網站提供意見，公眾諮詢為期2週。

沙里爾理扎指出，公積金局欲充分利用諮詢平台與會員接觸，並希望他們能針對各項方案與建議提供意見，對會員來說亦是了解退休福利所面對的挑戰及問題的好時機。

文告指出，公積金局網站www.kwsp.gov.my將從本月21日（週二）起列明所有相關建議及方案，同時附上詳細數據，有意提供意見的會員可透過個人i-Akaun登入及參考，公眾諮詢為期2週。

沙里爾理扎指出，申請戶頭非常快速，肯定有充分時間可以參與公眾諮詢，一旦完成公眾諮詢分析，公積金局將會公布結果。

目前尚未有i-Akaun的會員，需先致電公積金局專線索取密碼，過後即可直接上網登記及登入，否則也可親自到公積金局走一趟，公積金局員工會協助登記及登入。

目前公積金局旗下會員超過1400萬人，持有i-Akaun戶頭會員僅約180萬人。

擬分2戶頭派息率有微差

向來遵守投資守則的公積金局，在伊斯蘭教義類型投資比重擴大至40%後，建議日後可將會員的戶頭分為符合伊斯蘭退休存款戶頭或傳統戶頭，該局坦言派息率會有微差，但何者高何者低仍未知。

沙里爾理扎透露，目前公積金局旗下共有總值約6360億令吉資產，其中超過40%符合伊斯蘭教義，其餘則是傳統投資，是時候向會員推介這項建議，讓他們選擇。

“符合伊教義與傳統投資工具稍有不同，不過我們相信派息率相差無幾，實際派息額度就會有些許差距，不過現在難以估計是傳統的比較高或是伊式退休金派息較高。”

他指出，這些方案都是為了讓會員們可以透過增加繳納率增加退休金，並且充分利用複合式方法持續獲得利息，同時希望可以繼續加強會員們規劃退休的意識。

在此前提下，該局第4個方案即建議可獲派息年齡從75歲延長至100歲，鼓勵會員把錢存放在公積金局戶頭內。

全球第5高暫不調繳納率

大馬公積金的24%繳納率在全球列第5高，公積金局認為暫無必要調高，避免國內經商成本再加重。

人口逐漸老化、百物看漲，公積金局近年來陸續發出各種不能只靠公積金退休的訊息，受詢及何不提高現有繳納率時，沙里爾理扎說，調高繳納率並不能解決問題。

他指出，目前雇員及僱主公積金繳納率為24%，已經是全球第5高，然而癥結卻在於薪水，接近90%的本地工作人士薪水不超過5000令吉才需要考究。

“再者，提高繳納率等於再提高經商成本，卻未能解決問題，需要多作考量。”

今日列席者，包括分別負責策略、投資及營運的副總執行長東姑阿里扎克里、莫哈末納西爾及莫哈末納因。

公積金局數據顯示，68%年屆54歲、基本儲蓄卻少過5萬令吉的會員，若月領820令吉，僅夠支撐5年，50%年過55歲會員提領公積金後5年內用完。

不拯救有問題政聯公司

沙里爾聲稱，公積金局的資金，並不會用於拯救有問題的政府相關公司。

他說，公積金局提出的選擇方案，與政府進行的投資無關，而且政府本身擁有足夠的資金進行投資。

他還說，公積金局是專業機構，一切投資都是以獨立且專業的形式進行。

“我們的角色並非拯救相關公司，而是依據會員的利益作出投資決定。”

沙里爾說，公積金局以2億1000萬英鎊（約11億3500萬令吉）的價格，將位於英國的One Sheldon廣場脫售給英國置地交易，主要是因該廣場取得破紀錄的估價，這為該局帶來高回酬。

他說，該局早前以1億5000萬英鎊（8億1110萬令吉）購入，但之後成功以2億1000萬英鎊出售，而從中所取得的回酬，也會用於其他投資用途。

分階段提高提領公積金年齡進程
會員2015年的年齡	全額提領公積金年齡	假設執行年份（每隔3年提高1歲）
52歲或以上	55歲（維持）	2016
50歲至51歲	56歲	2019
48歲至49歲	57歲	2022
46歲至47歲	58歲	2025
44歲至45歲	59歲	2028
43歲或以下	60歲	2031

調整最低薪金的最低繳納金額
假設小明（底薪：600令吉 + 津貼：300令吉 = 總薪金：900令吉）
案例1		案例2
未調整最低薪金的最低繳納		調整後根據最低薪金制的最低繳納
會員繳納	=66令吉（600令吉X11%）	會員繳納	=99令吉（900令吉X11%）
僱主繳納	=78令吉（600令吉X13%）	僱主繳納	=117令吉（900令吉X13%）
總繳納	=每月144令吉	總繳納	=每月216令吉
底薪+津貼	=900令吉	底薪+津貼	=900令吉
減去會員繳納	=66令吉	減去會員繳納	=99令吉
淨薪金	=每月834令吉	淨薪金	=每月801令吉
總報酬	=每月978令吉	總報酬	=每月1017令吉

增加退休儲蓄（比較案例1和案例2）
案例1
逐步調整提取公積金的年齡至最低退休年齡。假設甲每月薪金為3000令吉，到達55歲退休年齡後仍工作，並沒有提取儲蓄。
年齡	每年繳納	退休金儲蓄（繳納+利息）
55	8640令吉	10萬令吉
56	8640令吉	11萬5158令吉
60	8640令吉	18萬5449令吉
總儲蓄額（從開始就業直至60歲）		18萬5449令吉
案例2
依照目前政策，之後55歲至60歲，工作的每月繳納重新計算。假設乙在55歲至60歲持續繳納公積金，但在55歲時領取了10萬令吉儲蓄。
年齡	每年繳納	退休金儲蓄（繳納+利息）
55	8640令吉	10萬令吉
56	8640令吉	9158令吉
60	8640令吉	5萬1626令吉
總儲蓄額（從開始就業直至60歲）		15萬1626令吉
60歲時，甲退休金儲蓄比乙高出3萬3823令吉，這主要繳納來自累積利息，因為乙在55歲時已提取10萬令吉儲蓄，無法獲得之後的利息。