包括提高提款年齡 公積金局4方案詢民意

(吉隆坡20日訊)雇員公積金局(EPF)今日公佈4大強化方案咨詢公眾意見,其中針對提高公積金提款年齡方案提出2個建議,即分階段將提款年齡從55歲提高至60歲,或維持55歲全額提領年齡,但過后繳納的公積金另存新戶頭。

該局將從明日(21日)起,針對4大強化方案展開公眾諮詢。其余三個方案包括根據最低薪金制調整最低繳納額、可獲派息年齡從75歲延長至100歲,以及會員可選擇符合伊斯蘭教義(Shariah compliant)作為退休存款。

公積金局總執行長拿督沙里爾理扎今日在媒體匯報會上指出,第1項方案共有兩個建議,即提取公積金存款的年齡,分15年逐步從55歲延長至60歲。

舉例,若這項建議獲通過,並在2016年執行,3年后即2019年全額提取公積金年齡將提高至56歲,每3年提高一次,以此類推。

“在此做法下,目前年齡超過52歲或已年屆55歲的會員將不會受到影響,以15年為期逐步落實,年齡43歲以下的會員未來可提領公積金年齡則將會是60歲。”

在此方案下的第2個建議則是維持現有做法,即55歲可全額提領退休金,不過55歲至60歲后繼續工作所繳納的公積金將另存新戶頭,不會加入現有戶頭。

沙里爾理扎強調,目前公積金局尚未作出任何決定,包括落實期限在內,一切皆需透過公眾諮詢尋求各造意見,包括會員、內閣、職工總會、雇主聯合會等。

“我今年44歲,本身傾向于選擇第1個建議,即逐步提高可提領公積金年齡。”

應依最低薪金制

調整最低繳納額

儘管大馬早已落實900令吉最低薪金制,雇主最低繳納金卻是根據基薪,未必以900令吉為基準,公積金局認為有必要加強,根據最低薪金制調整最低繳納額。

舉例(參考圖表二),同樣是900令吉薪水,有些員工基薪600令吉,津貼300令吉,事實上公積金額是基薪(即600令吉)的24%,換言之繳納率大大減低。

沙里爾理扎引述數據指出,目前共有78%年屆54歲的會員基本儲蓄未達19萬6800令吉,68%低過5萬令吉,這對人口逐年老化的大馬相當不利。

“若以公積金局數據估算,會員中多達89%月薪少過5000令吉、76%少過3000令吉,其中更有約30%會員月入少過900令吉。”

他指出,儘管最低薪金制已落實,在雇主提供的工作福利配套下,基薪仍較低,很多會員公積金額卻低過最低薪金,故建議最低繳納額與最低薪金制同步,這也是欲咨詢公眾意見的第2個方案。

沙里爾理扎指出,也有人認為若作出上述調整,較低收入員工可支配收入將減少,那就需視個人是否願意為將來退休金,“犧牲”現有現金流。

“這就是展開公眾咨詢的原因之一,各界意見不同可做評估。”

登記i-Akaun網站提供意見

事關個人退休金及未來規劃,公眾受促登記i-Akaun透過公積金局網站提供意見,公眾諮詢為期2週。

沙里爾理扎指出,公積金局欲充分利用諮詢平台與會員接觸,並希望他們能針對各項方案與建議提供意見,對會員來說亦是了解退休福利所面對的挑戰及問題的好時機。

文告指出,公積金局網站www.kwsp.gov.my將從本月21日(週二)起列明所有相關建議及方案,同時附上詳細數據,有意提供意見的會員可透過個人i-Akaun登入及參考,公眾諮詢為期2週。

沙里爾理扎指出,申請戶頭非常快速,肯定有充分時間可以參與公眾諮詢,一旦完成公眾諮詢分析,公積金局將會公布結果。

目前尚未有i-Akaun的會員,需先致電公積金局專線索取密碼,過后即可直接上網登記及登入,否則也可親自到公積金局走一趟,公積金局員工會協助登記及登入。

目前公積金局旗下會員超過1400萬人,持有i-Akaun戶頭會員僅約180萬人。

擬分2戶頭派息率有微差

向來遵守投資守則的公積金局,在伊斯蘭教義類型投資比重擴大至40%后,建議日后可將會員的戶頭分為符合伊斯蘭退休存款戶頭或傳統戶頭,該局坦言派息率會有微差,但何者高何者低仍未知。

沙里爾理扎透露,目前公積金局旗下共有總值約6360億令吉資產,其中超過40%符合伊斯蘭教義,其余則是傳統投資,是時候向會員推介這項建議,讓他們選擇。

“符合伊教義與傳統投資工具稍有不同,不過我們相信派息率相差無幾,實際派息額度就會有些許差距,不過現在難以估計是傳統的比較高或是伊式退休金派息較高。”

他指出,這些方案都是為了讓會員們可以透過增加繳納率增加退休金,並且充分利用複合式方法持續獲得利息,同時希望可以繼續加強會員們規劃退休的意識。

在此前提下,該局第4個方案即建議可獲派息年齡從75歲延長至100歲,鼓勵會員把錢存放在公積金局戶頭內。

全球第5高暫不調繳納率

大馬公積金的24%繳納率在全球列第5高,公積金局認為暫無必要調高,避免國內經商成本再加重。

人口逐漸老化、百物看漲,公積金局近年來陸續發出各種不能只靠公積金退休的訊息,受詢及何不提高現有繳納率時,沙里爾理扎說,調高繳納率並不能解決問題。

他指出,目前雇員及雇主公積金繳納率為24%,已經是全球第5高,然而癥結卻在于薪水,接近90%的本地工作人士薪水不超過5000令吉才需要考究。

“再者,提高繳納率等于再提高經商成本,卻未能解決問題,需要多作考量。”

今日列席者,包括分別負責策略、投資及營運的副總執行長東姑阿里扎克里、莫哈末納西爾及莫哈末納因。

公積金局數據顯示,68%年屆54歲、基本儲蓄卻少過5萬令吉的會員,若月領820令吉,僅夠支撐5年,50%年過55歲會員提領公積金后5年內用完。

不拯救有問題政聯公司

沙里爾聲稱,公積金局的資金,並不會用于拯救有問題的政府相關公司。

他說,公積金局提出的選擇方案,與政府進行的投資無關,而且政府本身擁有足夠的資金進行投資。

他還說,公積金局是專業機構,一切投資都是以獨立且專業的形式進行。

“我們的角色並非拯救相關公司,而是依據會員的利益作出投資決定。”

沙里爾說,公積金局以2億1000萬英鎊(約11億3500萬令吉)的價格,將位于英國的One Sheldon廣場脫售給英國置地交易,主要是因該廣場取得破紀錄的估價,這為該局帶來高回酬。

他說,該局早前以1億5000萬英鎊(8億1110萬令吉)購入,但之后成功以2億1000萬英鎊出售,而從中所取得的回酬,也會用于其他投資用途。

分階段提高提領公積金年齡進程
會員2015年的年齡
全額提領公積金年齡
假設執行年份(每隔3年提高1歲)
52歲或以上 55歲(維持) 2016
50歲至51歲 56歲 2019
48歲至49歲 57歲 2022
46歲至47歲 58歲 2025
44歲至45歲 59歲 2028
43歲或以下 60歲 2031
調整最低薪金的最低繳納金額
假設小明(底薪:600令吉 + 津貼:300令吉 = 總薪金:900令吉)
案例1 案例2
未調整最低薪金的最低繳納 調整后根據最低薪金制的最低繳納
會員繳納 =66令吉(600令吉X11%) 會員繳納 =99令吉(900令吉X11%)
僱主繳納 =78令吉(600令吉X13%) 僱主繳納 =117令吉(900令吉X13%)
總繳納 =每月144令吉 總繳納 =每月216令吉
底薪+津貼 =900令吉 底薪+津貼 =900令吉
減去會員繳納 =66令吉 減去會員繳納 =99令吉
淨薪金 =每月834令吉 淨薪金 =每月801令吉
總報酬 =每月978令吉 總報酬 =每月1017令吉
增加退休儲蓄(比較案例1和案例2)
案例1
逐步調整提取公積金的年齡至最低退休年齡。假設甲每月薪金為3000令吉,到達55歲退休年齡后仍工作,並沒有提取儲蓄。
年齡
每年繳納
退休金儲蓄(繳納+利息)
55 8640令吉 10萬令吉
56 8640令吉 11萬5158令吉
60 8640令吉 18萬5449令吉
總儲蓄額(從開始就業直至60歲) 18萬5449令吉
案例2
依照目前政策,之后55歲至60歲,工作的每月繳納重新計算。假設乙在55歲至60歲持續繳納公積金,但在55歲時領取了10萬令吉儲蓄。
年齡
每年繳納
退休金儲蓄(繳納+利息)
55 8640令吉 10萬令吉
56 8640令吉 9158令吉
60 8640令吉 5萬1626令吉
總儲蓄額(從開始就業直至60歲) 15萬1626令吉
60歲時,甲退休金儲蓄比乙高出3萬3823令吉,這主要繳納來自累積利息,因為乙在55歲時已提取10萬令吉儲蓄,無法獲得之后的利息。
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