植建成：60岁才拿公积金，你OK吗？

“公积金局是不是拿我们的钱，去打救一马公司？”过去两个月，至少有三四个人问过我同样问题。

他们会有这样的顾虑，很合理。毕竟过去几个月，是1MDB爆出欠债累累的高峰期，从撤换CEO、爆出欠债420亿──其中欠本地银行50亿、马哈迪高调抨击这家公司、首相署部长坦承1MDB已成国家负担，必须停止借贷新债务……；种种新闻，都在打击人民对这家公司的信心。

有财经分析员说，近半年来马币走软，和这家公司的庞大债务脱离不了关系，因为它可能需要政府拯救。好了，也就是意识到“拯救”二字，才牵动了全民的神经，大家都知道，全马最有钱的构机，不是什么银行，而是千万人每个月至少会存入11％薪水的公积金局。公积金局绝对有财力去打救一马公司。

“公积金局不会这么不负责的，而且我也没有看到相关新闻。”我尝试解释，但他们很快就会抛出第二个问题：“如果没有救这间公司，那为什么公积局金要延迟我们领老本的年龄，从55岁到推迟到60呢？是不是EPF没有钱了？”

这是很好的提问。按常识推理，公积金局每一年最大笔的开支，应该就是数以万计年届55岁的会员，提领他们存了几十年老本的时候，如果把全额提领的年龄，马上从55岁提高到60岁，未来几年要到55岁的人，都拿不到钱了，这意味着公积金局换到了5年的“资金周转期”，这一点，蛮符合我几位朋友的“合理怀疑”。

直到本周一，公积金局才卸下了人们的心防。该局CEO说，他们的确想把全领年龄提高到60岁，不过不是一年到位，而是用15年，循序渐进，从明年算起，每过3年才加1岁，在2031年，才会是“60岁领全款”的年份。

60岁领全款早了点

坦白说，用15年来落实一个政策，是我看过政府部门进行过时间最长的规划，不可谓之不周密。而且公积金局苦口婆心，多年来都宣导，大马人的平均寿命是75岁，55岁提领全款，大部分人三五年就花光了，还有十多年漫漫岁月，口袋空空，如何渡过？

而且从公共行政角度来看，60岁领全款，还是早了点。毕竟55岁提领公积金的规定，是在独立前，也就是1951年定下，当时人民的平均寿命是56岁。若天下太平，到2031年时，大马人平均寿命恐怕已近80岁，60岁恐怕还是“太年轻”了。

我赞同60岁才领公积金，但恐怕有很多人不同意，这不关政策问题，而是信心问题。

尽管1MDB和EPF是两回事，一马公司400亿债务，不太可能把公积金局里6000亿的资金搞到“没有钱了”，但现在人民普遍对一马公司的财务有疑心，这就足以影响他们对政府的信心。

懂得一点经济学的人知道，支撑整个金融体系正常运作的关键，无非“信心”二字矣。就像之前谁会料到，2008年9月美国一家保险公司倒闭，竟害到冰岛的银行存户无法从ATM提出现金？公积金局可能在错的时机，提出了一个对的建议。我现在能做的，只要祈祷马币别再下跌，惠誉别调低大马信调评级，欠债的赶快还钱，公积金局财源广进。