樓轉乾坤．聯名申請房貸易獲批 日後限制多優惠少

一個人的力量有限，但集一群人的力量卻可以很龐大。

在買房屋方面，理念是一樣的。若你可以證明越有能力償還房貸，房貸獲批的機率不但越高，銀行或批准更高房貸額給你。

這也是多數夫妻、男女朋友，聯名申請房貸的主因。

但聯名申請房貸有好有壞，好的就是房貸更容易獲銀行批准。

壞處就是若你是想與伴侶一起買房投資賺錢，你可能就會失去很多個人購買房屋的優惠。

根據iMoney.my網站資料，聯名申請房貸有以下3個壞處，值得深思。

壞處1．限制未來貸款額

如果你有打算與另一伴在未來購買更多房屋擴大物業投資，聯名房貸將限制倆人未來貸款額。

國家銀行最新規定，購屋者購買第1和第2間住宅房屋時，可申請並獲90%房貸融資。如果同一位購屋者目前已買了2間住宅房屋，想向銀行申請房貸購買第3間，就只能獲70%房貸融資。

假如你與伴侶各申請個人房貸，倆人將有機會獲90%房貸融資購買4間房屋，但若你們倆人聯名申請房貸，只能為2間房屋申請90%房貸融資。

聯名申請房貸，你與伴侶還是可以購買第3間房屋，但只能申請70%房貸融資，倆人需首期付款30%。

壞處2．雙方信評將鏈接

當你與伴侶聯名申請房貸時，雙方的信貸評級已有鏈接性。

假如你的信貸評級良好，但你伴侶則欠下一筆債，可能就會影響你的信貸評級，最終倆人聯名申請房貸的計劃告吹。

在聯名申請房貸之前，你需先檢查清楚伴侶的信貸情況，包括有準時償還信用卡債務、汽車貸款及個人貸款等。

若你伴侶的信貸情況不理想，但你的信貸評級良好，倆人還是可以申請貸款，但獲批貸款額或不高，因遭受你伴侶信貸的影響。

若想申請較高的貸款額，另一個選擇就是等你伴侶提振財務狀況，才聯名申請房貸。

壞處3．只享一次免稅優惠

政府在2014年財政預算案擬定，我國居民在購買房產后3年內脫售，將被征稅高達30%，第4年脫售就征稅20%，第5年脫售就征稅15%，第6年及往后脫售房產，個人無需繳稅。

根據1976年房產盈利稅，大馬居民可享受一生一次脫售住宅房產免稅優惠。

若你是與伴侶聯名申請房貸，在脫售第1間住宅物業時，你們倆人只可享有一次免稅優惠。但如果你們沒有聯名購房，你和伴侶各自將享有一次免稅優惠。