理财赢家．不愿成为下一代负担 通过保险转移风险

报导：卢慧仪

现代人虽面对通胀压力，但仍懂得享受时尚的生活方式（Lifestyle），敢敢花钱在自己身上，加上现有的家庭规模日益缩小，上有父母下有孩子要照顾的夹心层，因经不起任何突发事件更需尽早作财务规划。

丰隆保险董事经理兼总执行长罗玥兰接受《中国报》专访时说，这些夹心层或三文治群体都无法像以前的人可接受外来震荡，因此最佳方式是通过财务规划转移风险。

“生活保险（living insurance）是现最盛行的产品，即还存活的人不愿日后成为任何人的负担，确保若发生任何意外都有足够的现金支撑未来生活。”

她指出，有许多30至40岁的青年父母，随着家庭人口改变，膝下只有一两个孩子并担心他们未来面对更多的生活挑战，已有一套独立思考模式且希望可有更好规划。他们已开始进行退休规划，日后是否有足够收入流来支撑医疗护理开销，这股趋势也为财务规划师带来机会。

提供持续收入

罗玥兰说，财务规划是人生的一部分，主要是转移风险的节奏，在物价高涨时代不能不把风险转移出去。

“现在的人注重时尚生活方式，赚到的钱也是为了让自己享受生活。若在自己和家人身上花了多数钱，未雨绸缪的存款就相对减少。”

这笔存款可供孩子教育基金、突发事件如进院治疗等用途，财务规划就涵盖这些考量因素。

罗玥兰认为，这是创造一种信任，为下一代提供持续性收入。

“你需要备有没有期限的持续收入供持续开销，开销分为有期限和没有期限两类。”

她举例，车贷房贷这些属有期限开销，而日常开销如水电费、车险、服务费等就是没有完结期限的持续性开销。人们不想这些持续性开销成为退休生活负担，因此很多人已开始为此目的存款。

抓紧低迷期
提升保险教育

整体市场现处在相对疲弱局势，很多人都会以节省开销为由拒绝代理提供的保险或储蓄配套，但罗玥兰选择以反向思考看待这种情况。

“人们选择不开销的同时就是要储蓄更多钱，一个好的代理会趁势进行更多鼓励活动，提升对保险的教育，只要多努力就会成为另一种机会。”

她说，保险公司与市场趋势并进，开销和储蓄有不同的教育角度，只要代理懂得把握机会就可争取更多的生意机会。

对于领域成长潜能，包括国内保险市场现有渗透率仅达50%，到了2020年应该会达到75%、目前支付保费数额仅占国内生产总值的2.6%，属亚洲最低，对比新加坡超过5%，先进国家更是高于10%。如果大马保险市场能拉近保障和净值差距，这以兆计算的差距，将为人寿保险领域带来庞大机会。

持续扩大团队
迈向全国第3目标

丰隆保险在业内最年轻的销售团队，过去7、8年积积极进行招聘活动，并从2600名代理扩展至目前的1万2000到1万5000人之间，也是国内第5大保险团队。

“若过要扩展市占率就必需招聘更多代理，而且招聘更多年轻且充满活力的年轻团队，他们可以很好的将财务规划跟时尚生活方式连贯一起。他们是通过这种方式招揽更多客户。”

截至今年上半年，丰隆保险具13%市占率，相较7、8年前仅达少于4%水平。尽管该公司在业内排名第4，却是最大和最年轻的国内保险公司。

罗玥兰的目标是在2年内，将团队人数扩大至1万5000人，并迈向国内3大保险公司的位置。

尽管目前民众对保险的意识提升，基于保险是防范于未来的一种工具，无法提供即时满足感，或是感受到使用当下带来的享乐感，所以很少人会采取即刻行动来获取保险保障。

在这方面，她认为代理需进一步启发民众，了解“今天年轻的自己，就是要照料明天老年的自己”这个道理。

伊斯兰保险庞大市场潜能

伊斯兰保险属未开发市场，因此有庞大的市场潜能。

根据伊斯兰金融服务法，在2018年就需将伊斯兰保险执照分拆，让普险和家庭独立运作。

罗玥兰说，市场将有许多并购活动，一旦市场整合并开发合适的产品，将在未来几年主宰市场。

至于丰隆保险也会用过去扩展保险团队的方式让伊斯兰保险团队成长。同时，该公司正寻求国家银行批准，开发网络伊斯兰保险搜寻平台。