诈骗手法大起底 做老千好过做皇帝？

文：李原
《日本经济新闻》今年3月展开的“亚洲10国（城市）年轻人调查”显示，马来西亚年轻人持有股票和信托投资的比率甚高，达到60%。

大马年轻人热衷于金融投资，有投资就有风险。风险包括收益损失、被套牢、本金损失，还有最可怕的是误陷骗局。

“世间溜溜的女子，任我溜溜的爱哟，世间溜溜的钞票，任你溜溜的爱哟…”谁爱谁、爱什么，都要记得睁大眼睛看清楚再爱，否则亏了老本就欲哭无泪了。

花样百出创意十足

骗子的骗局不止花样百出，还创意十足，局局比香港连续剧精彩（结局却比那一年让我们哭得无法自抑的韩剧─《蓝色生死恋》更悲伤），动不动就别墅、宝马、年入百万，荣华富贵，仿佛轻易就到手。

它们虽然披上美丽的外衣，化身各式各样魅力无穷的生意模式，比如云数贸、云南纯资本运作、“圆梦迎赢”、“易资本”，利用人们的投机心理来骗钱。

这些骗局不管来自外国或本土，万“骗”归宗──都是源自庞氏骗局！

庞氏骗局 天下诈骗的老祖宗

查尔斯‧庞齐（Carlo Ponzi）是移民美国的烂仔，一天到晚只是想着不劳而获发大财。1919年，当时资讯科技不发达，没互联网也没面书、Whatsapp和推特等，一般人对外边的世界不容易搞清楚。

庞氏弄了一些欧洲的邮票拿到美国然后故弄玄虚，宣称这些邮票可在45天内获得50%回报。他为博得大家信任，向一个叫丹尼尔（J.R.Daniels）的人借钱，如期把承诺的50%回报收入，交给第一批投资者。

所谓小钱不出、大钱不入，庞氏虽然倒贴第一批投资者，但接下来一批批投资者络绎不绝的把钞票送到其证券交易公司；他一共收到4万名投资者奉上大约1500万美元，立时发财。他的粉丝更高呼他是“最了不起的意大利人”！

他拿着后来投资者的钱，支付前面投资者的回报，制造赚大钱的假象。换句话说，就是“借新债还旧债”。

正当他在金融界大展拳脚时，借他钱的丹尼尔忽然出现，向庞氏追讨150万美元。在媒体大肆报导和波士顿政府介入调查后，庞氏的骗局被拆穿，导致破产，更在86项罪名下被判罪名成立，必须吃“咖哩饭”，出狱后被令滚出美利坚。

模仿庞氏 麦道夫骗走2060亿

庞氏至死仍不悔改，1948年他脑出血，导致半侧身体瘫痪，双目几近失明，1949年临死前，还在病床上大发骗取苏联政府20亿美元的“春秋大梦”！

如果让庞氏知道，有一个叫伯纳德．麦道夫（Bernard Madoff）的犹太人，在他死后的50年利用他的“创举”，骗取500亿美元 （约2060亿令吉）的话，庞氏一定情何以堪。

麦道夫（前纳斯达克主席）案，是美国史上最大诈骗案。麦道夫设计的骗局采用庞氏模式──稳固的高投资回报率，及不解释投资策略（神秘色彩）。

他没创造财富，只是创造别人对他拥有财富的印象（炫富）；他自吹自擂：“我在上涨的市场中赚钱，也在下跌的市场中赚钱”（不受经济周期影响），受邀请的富贵投资者才能加入他的客户 （炫富）。

麦道夫相信，只要客户们不知道，他们可观的回报是来自自己和其他顾客的本金——只要没有人要求拿回本金，秘密就不会被拆穿。只要客户不断发展“下线”，不断引入资金，秘密就不会被拆穿，就得以维持骗局。

人在做、天在看，雪球越滚越大，终于压垮麦道夫。2009年6月29日，这位71岁的世纪大老千，被纽约南区联邦法院判处150年监禁。

盘点近年的骗局

我们来盘点一下，近年投资散户被骗得团团、被骗得倾家荡产的著名的骗局。这些骗局看起来简单且破漏百出，但骗子只要抓住投资者的投机心理，屡试屡爽，十分神效。

◆南宁纯资本运作投资

刘姓拿督向南宁纯投资运作主脑颜氏三兄弟献议，把南宁投资引入马来西亚，打着包吃包住前往南宁考察的口号，把猎物诱骗到广西南宁洗脑，让受害者入股。

今年3月，6名到南宁考察的大马男子被安排入住当地高档公寓“盛天华府” 时，疑因浴室热水器漏石油气，全部中毒死亡。其中一名死者陈绵纮，被指到南宁的目的是收取3个月前在南宁投资（13万令吉）中赚取的盈利，可是钱还没到手却赔上性命，让5尸命案留下疑团重重。

去年12月，中国以“经营非法金字塔游戏”罪名提控刘姓拿督，判监10年。

◆云数贸

张健（原名：宋蜜秋）来自广西柳州，是云数贸金字塔传销诈骗案的主脑。他因被中国公安通缉而到马来西亚落脚，重操旧业大搞传销，下线会员多达8万人，涉案金额高达3亿2000万令吉。

大马警方接到投报，指张健涉嫌诈骗会员血汗钱后，要求张健现身助查，张健闻风而逃，溜到泰国后以假身分证成立泰版云数贸公司，准备继续转销骗人。他还高调宣布短期出家，捐钱建庙宇，最终在2014年10月28日被泰国警方逮捕。

会员汇入真金白银，兑换虚拟的“电子币”优币 （U Token），云数贸号称三年的收益是200倍。会员如果想要把投进的钱捞回来，唯一的途径是骗更多人买U Token。每名会员必须发展2个下线，将下线会员入会费的20%作为奖励，下线再发展下线。所有奖励都难以兑现的虚拟U Token，真金白银却进了骗子口袋。

◆My Cool 打电话软件

中国老千李鑫凭一张和李嘉诚及曾荫权等人的蜡像合照，成功在香港传销骗30亿元 （约51亿港元）。“香港ABM公司”诈骗集团，推出Mycool网络电话软件，招徕会员进行传销，宣称这软件不但可以超低价打中国大陆国内外长途电话，用户还可招徕下线，每吸收一名下线可获会费10%作回佣。

下线发展至一定数量，还可享3%分红，加送5000股声称在美国上市的股份。

该集团谎称李嘉诚的儿子李泽楷入股，持有公司三成股权。2012年3月，李鑫和其他五名疑犯被深圳公安绳之于法。

◆圆梦计划之百家乐赌神

话说一个名叫王姓的马来西亚人，跑到邻国新加坡拜师学百家乐赌术。他学艺只学了一半，自觉青出于蓝就离开师父，回到马来西亚当百家乐赌神。

这位百家乐赌神志不在赌桌上赢钱，他可有远大的志向，和哥哥搭档创立圆梦集团，展开逢赌必应的金字塔传销。

他们凭著只要把钱投资在圆梦集团，就有专人替你到世界各地赌场赚钱（圆梦集团也虚构房地产和股票投资方案），每个月都会获得固定回报。18个月后，连本带利可得1000%的回报这样，在市面上妖言惑众。

这位百家乐赌神和他的圆梦集团，在新马印中港台，卷走高达60亿令吉。他在新加坡的新达城摆3000人豪华宴席，穿龙袍、扮皇帝坐轿子的样子，不禁令人想起许冠杰《鬼马双星》所唱的“做老千梗好过做皇帝”。

◆MOP 2828

澳洲注册公司 Easy Capital Pty Ltd，就是涉嫌非法炒外汇的MOP2828。

MOP的主脑王瑞文以炒外汇招徕会员，只要把钱交给他们投资外汇，18个月后轻轻松松就可赚取利息。

该团伙收到了会员（受害者）投资的资金后，没有把受害人的的钱投资在外汇上，而是进了他们的口袋被挥霍掉。

他们不断招徕新人加入他们的“外汇公司”，以新人的钱来贴旧人的债。他们抱着一旦债务雪崩他们就跑路，不过天网恢恢疏而不漏，拿督王也已经被抓拿归案。

看清楚庞氏一族

无论骗子布下什么阵，我们只要相信一句古话：天上不会掉下馅饼的。我们如果能慧眼识破骗子布阵，就可破解骗子诈骗手段。以下是一些防范和规避方法。

◆庞氏万“骗”归宗之5大基因

如果对所投资的项目有所怀疑，就马上来个滴血归宗认亲。只要有低风险高回报率、神秘和具不可复制的传奇色彩、借旧还新、不受经济周期影响、炫富和招徕洗脑手段这些基因，那包定是庞氏子孙了！

◆利从何来，心里有数

君子爱财、不止取之有道，还要取得安心。开始投资时，就要搞清楚所投资的资金去向、操作模式和流程，要知道利从何来，一定要做到心中有数。

◆国家银行黑名单

大马国家银行有一份收录这些骗子的黑名单（经常更新）供大家参考，大家可游览国家银行网址：http://www.bnm.gov.my/documents/2015/20150901_FCA_EN.pdf

48号、121号和205号团伙，是国家银行黑名单中较红的，来重温那些曾经的恶梦。

48.Dream Success International Sdn.Bhd（1002002-P）Surewin4u──圆梦集团主谋王姓拿督利用金字塔骗局，在台湾、新加坡及马来西亚行骗，东窗事发后卷走60亿令吉，逃亡墨尔本。

121.Maxim Capital Lt ──恶名昭彰的“华尔街之狼”马胜，专搞非法外汇投资。

205.UFUN Club ──搞到马来西亚投资散户鸡毛鸭血的张健。

除了这些黑名单上的诈骗公司，我们要慎防不在黑名单的外国注册或没注册的骗子集团。

如果什么TMD投资项目或TNND下金蛋计划告诉你，他们的年投资回报率是120%、200%或300%，那我们来看看到底一年能赚多少？

◆120%年回报率的计算方法

第1年 （1）年初投资净值为100万令吉。

（2）年终投资+回报为220万令吉。

年回报率=（220万-100万）÷1×100%=120%。（1年净赚120令吉）

◆200%年回报率的计算方法

第1年（1）年初投资净值为100万令吉。

（2）年终投资+回报为300万令吉。

年回报率=（300万-100万）÷1×100%=200%。（1年净赚200万令吉）

如果钱这么容易赚，我们当家干脆直接去找IMF（国际货币基金组织）借钱借一兆（10万亿）来投资，那马来西亚不就很快变富国？

如果以120%年回报率计算，不费吹灰之力，2年后10万亿令吉就变成34万亿令吉。这34万亿可解决7400亿的外债，扶助马币，股市一跌就随手扔500亿救市，说不定2970万马来西亚人还有钱分呢？

这样的话，大马一定国泰民安，大家皆大欢喜实现2020先进国梦。

老千都有一个款

庞氏骗局特征

◆高回酬率

低风险加上超高的回报率，是庞氏骗局最特出的经典特征。南宁纯资金运作打着只要投入，找到至少3名“下线”入资，两年的时间回报率是百倍、约430万令吉的回酬，轻松当上“百万富翁”！

南宁纯资金运作打着只要投资6万9800人民币（约4万5000令吉），并找到至少3名“下线”入资，坐等两年就能赚取百倍的、即780万人民币（约406万令吉）的回报，轻轻松松就变百万富翁。

◆传奇色彩

骗子的身分一般上都不一般，他们可是某王室成员的亲信、某国家领导人的远房亲戚、闻所未闻的高科技权威专家、世界杰青、钜额遗产的唯一传承人、国产拿督（有真有假），甚至“进口拿督”。

他们致富之道一般上非常传奇，传奇到笔墨无法形容，比如云数贸的张健竟然是“世界未来首富”，太传奇了！

南宁纯资金运作诈骗案中的刘博士，自称是一家国际集团老板，并曾荣获多个“杰出CEO”和“杰出华人”等殊荣。卷走60亿马币的圆梦集团诈骗案主谋，王拿督也谎称自己是霹雳王室成员。

◆借新还旧

庞氏骗局的手段，是利用后来投资人的钱，向前面的投资者支付利息和短期回报，制造赚钱的假象，进而骗取更多资金。

前面的投资者收到了骗子承诺的高回报后，食髓知味一般就会加大投资，相信骗子的人也会越来越多。

这好比击鼓传花游戏，咚咚咚鼓声中大家一传二、二传三的，鼓声停止时（越滚越大的债务撑不住了，骗子跑了），花传到谁手上，谁就倒霉。

◆持续涨势

这所谓的金融产品的价格，不受任何经济因素影响而持续上涨。这种涨势好不实在，因为“身分非凡”的石油和黄金，股票都会因为受需求、各国政府的经济政策和经济周期影响，而有涨有跌。如果有人告诉你那个投资项目是只赚不赔，那一定是“庞氏骗局”。

◆极度炫富

MOP宏观国际外汇诈骗集团的合伙人Dato J，开玛莎拉蒂跑车，令大家羡慕妒忌恨。他们炫富的目的是要取信投资者，制造生意成功的假象，误导其他人产生想复制他们的成功之道，把钱交给他投资，有朝一日也和他一样。

豪装的甲级写字楼办公室，是他们用来骗人的花招。中国老千李鑫打着“香港ABM公司”名义租借在金钟的甲级办写字楼，办公室内挂着声称是股东的李泽楷的照片，还有公司负责人李鑫与李嘉诚、曾荫权的合照。

这些所谓的合照，其实是李鑫和杜莎夫人蜡像馆与蜡像的合照，以假乱真而已。

◆洗脑招徕

洗脑也是庞氏一族的杀手，他们对猎物进行轰炸式洗脑。受害者被骗入传销窝点，起初充满警惕到入伙只需短短几天时间。严重的还辞职、离婚、抛弃妻子，六亲不认的一心追随集团做所谓的“大事业”发大财去。

我们在股票交易所买苹果公司或阿里巴巴的股票，又不见得库克（Timothy Donald Cook）和马云派人来不断告诉我们，买他们的股票可以轻松发财（洗脑），所以凡是有传销骗局的地方一定有“洗脑”手法如影相随。

骗子离我们不远

身陷“庞氏骗局”，除了损失钱财，还有潜在危险，那就是受害者随时摇身一变，从受害者变成骗子而触犯国家法律。

其他多如牛毛的骗局，如冒充银行职员电话诈骗、尼日利亚钜额遗产邮箱诈骗、网络爱情骗子诈骗、短信冒充亲友汇钱救急、孩子贩毒遭警方扣捕给咖啡钱、刮刮乐、直销省电卡、治百病的神医，及开运大师等等，也处处可见。

当我们大家已“免疫”于此类骗局时，骗子们又翻新花招。老千可不是只出现在《赌王之王》或《千王之王》等电影和电视连续剧里，其实他们一直潜伏在我们身边，只要一不小心，你就是下一个受害者。

很多人阅读有关金融诈骗案件的新闻时，心里总会想：这种事离开我太遥远了！更何况我也不是什么富豪，也没大把钱给人骗，顶多不是拿点私房钱买买基金，偶尔炒炒股票，又或者投资一些项目；但我们不能掉以轻心，让骗子有机可乘。

说“骗子离我们不会太遥远”，这绝不是危言耸听！