沈俊榮：避無可避的“負債人生”

最新調查顯示，年齡介于20歲至33歲的大馬Y世代負債纍纍，高達75%人背負至少一項長期貸款，如車貸、教育貸款及房貸。

亞洲金融學院調查顯示，大部分Y世代都依賴高成本借貸過活，其中38%有個人貸款，47%依賴信用卡，而很多人在踏入職場前，已背負長期債務。

這調查結果不讓人意外，實際上這是一個人生活在大馬的現實情況，也是必須面對的“負債人生”。除非含著金鎖匙出生，否則只要踏入社會，甚至從進入大專求學開始，就須承擔一大堆債務。

亞洲金融學院歸納研究結果認為，Y世代受教育最多，卻更早面對債務問題，問題在于他們對財務規劃缺乏理解，或理財不當。

但實際上，Y世代之所以面對債務問題，根本是避無可避的負擔，除非他們放棄繼續深造，或選擇淡泊無求的生活，或放棄建立美好家園的夢想，否則債務是形影不離的負荷。

大馬及汶萊都是石油出產國，但大馬未提供大專免費教育，政府大學學額永遠僧多粥少，很多華裔子弟被迫轉讀收費較高的私立大專，還要向國家高等教育基金（PTPTN）借貸，才能順利完成學業。

這意味著，很多大專畢業生未踏入社會，就預先背負一筆待償還債務。當正式進入職場，尤其在小城鎮工作，公共交通不完善，還沒搞定三餐，就要想辦法貸款買一輛車代步，否則根本出不了門。

不如自我檢討

即使想成家立業、居者有其屋，買一間所謂的“可負擔房屋”也要15萬令吉，同時還要看政府批不批准、銀行願不願意借貸，就算如願以償，每月還要把三分之一或接近一半薪水用在償還房貸。

無怪乎，高達75%的Y世代背負車貸、教育貸款及房貸，他們其實“被迫”選擇這種“負債人生”，要怪只能怪政府不爭氣，無法提供免費大專教育、真正的可負擔房屋及完善公共交通系統；Y世代為了求存，只好欠債。

與其責怪Y世代理財不當，政府不如自我檢討，為何Y世代被迫負債纍纍？唯有找出根源，才能對症下藥，克服家庭債務不斷攀高的問題。