理財贏家．首購族多靠家人 父母資助兒女置產學問大

誰都期望居者有其屋，為人父母的，也冀望兒女有個安樂窩，有個地方遮風擋雨。

不過，父母應該如何協助子女持有房屋，還真是有一門學問。

父母借錢給子女，多半是幫孩子買房，幫年輕子女一把；據“大紀元”報導，在海外許多首次購房者，買房首期款項多半是向父母借的，同樣的情形在馬來西亞也愈來愈普遍。

Pollara Strategic Insights調查公司指出，42%首購族的首付是靠家人幫助，比1年前高出12%。父母援助部分，佔房屋成本的12%。

加拿大認證按揭專業人士協會（CAAMP）去年一份研究也發現，18%首購族找父母資助，其中11%是從父母手中拿到免償資助，7%是向父母借錢。

或影響親子關係

雖然讓孩子有個安樂窩是大部分父母的心願，不過資助兒女購買房屋，或許會產生其他問題，如孩子之間的關係。

“大紀元”報導，加拿大多倫多《星報》專欄作家邁爾斯（Adam Mayers）在一篇文章指出，如果父母借錢給兒女，可能會引起子女之間的嫉妒、不滿和爭吵，甚至今後彼此如路人般互不理睬。

所為“講錢傷感情”，父母借錢給兒女買屋，親人間的關係，突然變成了彼此間生意上的關係，說明為什麼很難將親情感情與理財攪在一起。

先拋開兒女關係的顧慮，報導為有意資助兒女購買房屋的父母，整理了幾個考量要點。

考量1：給還是借

如果是給錢，當然就不牽扯其他附加條件。

加拿大多倫多《星報》專欄撰稿人威斯勒德說，如果是以未來遺產繼承的形式，提前給予房屋，最好說清楚，並寫下書面憑證，以便家人都瞭解這一點，其中最主要的就是以書面形式寫下來。

考量2：借的形式

倘若是借，意味著有一定安全性，可能就像是種有註明借款者姓名的形式，協助兒女購買房屋。

這種情況下，銀行有權瞭解這家人之間的貸款並批准。

身為借錢的父母，也有可能要求子女立借錢字據，註明借款者姓名。這類形式的借款，加上利息，可能日後要全額償還，或永不償還，但至少有字據證明。

威斯勒德說，立還款字據，若日後出現問題，如子女婚姻破裂，或在經濟不景氣中失業得出售房子，父母也有拿回錢的保障。

考量3：聯名擁有

子女或夫妻雙方收入太低，無法達到銀行貸款要求，父母可將自己的收入，拿出來作子女貸款擔保。

這種情況下，銀行可能會要求父母作為房產聯名共有人，並簽名註明其共有比例，避免日後子女拖欠還款時，還能找父母還款。

考量4：如何還錢

若父母要退出時，事情會有些複雜。

威斯勒德說，父母可能將房產中的權益，出售或出讓給子女，但得通知銀行，並按規定行事，否則可能會按照拖欠還款對待。

另一種方法是，父母在遺囑中註明，將房產中的權益留給子女繼承。