獨家報導：邱玉珊
（布城30日訊）財政部副部長拿督蔡智勇指出，信貸咨詢與債務管理機構（AKPK）成立至今，給民眾的普遍印象是，有財務困難才尋求它協助；其實，民眾在踏入社會后掙第一份薪水時，即可向該機構尋求理財咨詢，以學會從小理財，老來不失算。
他說，許多人並不知道，于2006年，國家銀行成立AKPK，旨在協助借貸者重握自己的財務自主權，同時更明智借貸以免蒙上財務煩惱。
他說，AKPK提供的服務是理財教育，即教育大眾有責任的使用金錢及管理信用卡的技巧、財務管理咨詢，即財務咨詢和意見，以及債務管理計劃，即協助消費者脫離財困，重獲財務自主權。
“除了在你面對財困時提供專業意見外，AKPK也可協助個人管理財務，並為個人提供免費財務咨詢與規劃，社會新鮮人領取第一份薪水時，即可前往咨詢專業意見，退休人士亦然。”
“當你找到工作並領取第一份薪水，打算要購買代步工具或房產業時，可到AKPK尋求專業意見，它會根據你的收入、市場行情和生活開銷，為你量身訂造一份理財規劃。”
咨詢專業意見
他指出，退休人士也可到AKPK聽取專業意見來進行適當投資，根據公積金局數據顯示，一名退休人士在退休后的未來20年內，必須有19萬6000令吉的儲蓄，即每月開銷為820令吉，而目前，僅22%會員達到此目標，因此財務管理非常重要，必須趁早規劃。
他接受《中國報》專訪時指出，AKPK的協助對象是貸款額低于200萬令吉，服務對象包括生意人、低收入群、退休人士及學生。
他說，今年截至7月31日，只有35萬6935人向該機構尋求咨詢，其中13萬5042人接受債務重組計劃。
提供債務償還“提醒系統”
蔡智勇指出，AKPK還提供債務償還“提醒系統”，即由該機構來協助貸款人士每月償還貸款。
他舉例，若一個人有4項貸款，每月必須支付2000令吉，那么只需把錢存入一個戶頭，該機構可協助將2000令吉分配支付其他3項貸款，解決一些人因忙碌而忘記付還貸款的問題。
收入高未必懂理財
他說，學歷高、收入高以及有錢人也未必懂得如何管理財務；他舉例，有人寧可把錢存在銀行當定期存款，卻欠下信用卡債，這些人只想著定期存款賺取的3%至4%的利息，卻忽略了信用卡每月計算的18%利息。
根據國家銀行數據顯示，2014年，我國國家庭債務占國內生產總值87.9%，略高于2013年的86.7%，而家庭債務中，45.7%為購買住宅房地產、16.6%為購買汽車、15.7%為個人貸款、3.9%為信用卡債務、7.7%為非住宅產業以及6.5%用作投資股票與基金。
我國的家庭債務比率居東協國家之冠，主要原因是欠債者有年輕化趨勢，平均年齡僅27.7歲，主要購買房地產與汽車，泰國與新加坡家庭債務分別占國內生產總值的82.3%及75%，皆低我國的87.1%，且欠債者平均年齡36.2及33.8歲，均高出馬來西亞的27.7歲。
理財教育或納教科書
蔡智勇說，國家銀行已與教育部接洽，以商討把理財教育納入教科書，冀從小培養民眾的理財價值觀和消費模式。
“如此可灌輸小學生開設銀行戶頭和培養從小儲蓄的習慣，中學和大學則可納為必修課等，不過詳情仍等待國行與教育部洽商。”
他說，許多人忽略理財的重要性，認為可負擔就去消費，卻沒有考慮到維修費用，也沒有顧慮到現金緩衝。
“理財教育是解決財務問題的根源，因此AKPK主要是為大眾提供各類理財教育，協助大眾控制自身財務狀況，而且精明貸款，免除煩惱。”
貸款或置產可尋求咨詢
蔡智勇鼓勵民眾，在貸款或購買資產前，除了可到必須付費的專業理財公司尋求咨詢，亦可到提供免費服務的AKPK，以聽取兩方意見。
“與其額外付費來尋求理財規劃咨詢，不如到提供免費服務的AKPK。”
他說，該機構提供4語服務，即國語、華語、英語和淡米爾語，而且上門咨詢者的個人資料保密，且一切咨詢是一對一進行。
他建議民眾，可先致電該機構取得資訊后才決定是否上門，電話咨詢服務同樣提供4種語言。
他也提醒民眾，提防一些徵收上千令吉收費的理財機構設下的騙局，以免欠下信用卡債，AKPK發現，那些理財機構提供的服務可以由個人獨立完成，不需要第三者的介入。
金融教育保障更好生活
信貸咨詢及債務管理機構（AKPK）總執行長阿查丁指出，金融教育非常重要，其知識可讓人在安心和有安全感環境下，享受質量更好的生活。
他說，國家銀行授權該機構，提高成年消費者的金融知識。
“金融教育是我們教育民眾金融知識的一部分，我們也與各類媒體、機構和組織，無論是從私營化部門還是政府部門合作。”
他告訴《中國報》，AKPK通過與媒體合作，來傳達謹慎理財的概念。
“我們有專業的理財專家和培訓員，透過講座、展覽、工作坊和研討會為民眾提供理財知識。”
他感謝《中國報》成為AKPK的合作夥伴，刊登其理財文章。
“我希望國人，尤其是華裔，可在我們與《中國報》的合作下受益，並達到AKPK的使命，即讓謹慎理財成為你的生活方式。”
本報明起攜手呈獻
《理財必殺技》專欄
老話一句：你不理財，財不理你。
財政部副部長拿督蔡智勇、AKPK及《中國報》攜手合作，將于11月1日起，每逢週日推出“理財必殺技”專欄，為讀者授招，讓他們可把謹慎理財作為生活方式。唯有通過理財教育、信貸咨詢和債務管理計劃，國人才能進一步提升財務健康。
你入不敷出？你是卡奴？你購買欲無窮？你對財務規劃一知半解？
明天起，追看《理財必殺技》專欄，學習理財，鞏固你的財務狀況！
今年截至7月，導致民眾陷入財困的原因
1. 缺乏財務規劃
2. 生意失敗或緩慢
3. 高額醫療費
4. 毫無節制使用信用卡
5. 失業/裁員
6. 生活成本高
7. 突來的財務需要
8. 其他
9. 未說明
10.失去家庭經濟支柱
11.投資失利
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2012年至2014年破產人士按年齡層
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| 年齡 | 2012年 | 2013年 | 2014年 |
| 25歲以下 | 130 | 208 | 635 |
| 25至34歲 | 3,97 | 5,212 | 4,822 |
| 35歲至44歲 | 7,146 | 7,616 | 7,641 |
| 45歲至54歲 | 5,698 | 5,973 | 6,223 |
| 55歲以上 | 2,499 | 2,818 | 2,867 |
| 沒有資料 | 114 | 160 | 163 |
| 總數 | 19,575 | 21,987 | 22,351 |
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2012年至2014年破產人士性別
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| 性別 | 2012年 | 2013年 | 2014年 |
| 男 | 13,613 | 15,097 | 18,833 |
| 女 | 5,962 | 6,890 | 6,513 |
| 總數 | 19,575 | 21,987 | 22,351 |
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2012年至2014年破產原因
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| 原因 | 2012年 | 2013年 | 2014年 |
| 分期付款車期 | 5242 | 6468 | 6802 |
| 房貸 | 5341 | 5396 | 3880 |
| 個人貸款 | 3251 | 4174 | 4906 |
| 公司貸款 | 2978 | 2800 | 2150 |
| 社會借貸 | 892 | 995 | 1444 |
| 企業借貸 | 654 | 567 | 632 |
| 欠信用卡 | 888 | 1016 | 1827 |
| 欠所得稅 | 127 | 163 | 213 |
| 貸學金 | 33 | 32 | 15 |
| 其他 | 169 | 376 | 482 |