理财必杀技（第1篇）．没需要花的钱，就别花

中国报、AKPK（信贷咨询与债务管理机构）、财政部副部长拿督蔡智勇，即起联合呈献《理财必杀技》每周专栏，教你理财。

18堂课都学到，你的财务就如有18铜人镇守，高枕无忧，否则，要是你入不敷出，债台高筑，那就苦过跌入18层地狱咯！

是令吉贬值的错吗？玫瑰金的iPhone 6s更贵了！

苹果手机推出iPhone 6s，苹果迷想买，但是令吉贬值，却让他们恨得牙痒痒，到底是买还是不买？买了，钱不够用；不买，心有戚戚焉……

阿强是一名打工仔，也是苹果迷，他很想拥有这一台新手机，可惜他月入不过2500令吉，无法以现金来购买昂贵手机。

扣除了每月的基本开销，房租、膳食、交通费，他每月只剩下1000令吉，平时储蓄数额也不多。

他想拥有一台新手机，但旧手机Iphone 5仍可使用，总不能因为要买手机而花掉一半储蓄，他想到可先使用信用卡垫支……

他的处境，是很多人的缩影。换作你是他，你会买吗？

量入为出十分重要

理财专家会告诉你，没有需要花的钱，就别花！

在经济不景气、令吉贬值和金融市场诡谲多变的时代，如何精准消费，量入为出来控制你的财务，变得十分重要。

（AKPK）第一堂课，教你现金流管理。

现金流是由两大部分组成，即收入（流入）和开支（流出）。适当的现金流管理再加上每天记账习惯，将能确保你有足够收入来支付所有开销，并拥有良好的现金状况。

你要先衡量现金状况如何。在扣除一切开支后，若收入高于支出，即处于现金盈余的状况。反之入不敷出的话，则会陷入现金赤字。要有效地控制现金流，就需要设定预算和每日追踪现金流向。

你在购买新科技产品时，应量入为出，根据你的需要和想要来设定，需要指的是一些赖以为生的物品。想要则是很想要得到，但绝对不是必需品的东西。

精明消费的小贴士

时间

★做好采购规划，避免需要多跑几趟。
★尽可能有效运用资源，包括汽油与时间。

★避免在最后1分钟疯狂抢购。
★预先添购家庭用品，避开佳节抢购热潮。

购物单

★经常准备一张购物单，以避免不需要的花费。
★避免购买不需要的东西。
★控制在预算范围内。

货比三家

★购买前应该货比三家。
★准备一本“价格记录簿”，记录常用物品的价格。

购物时，先三思！

1.我是否负担得起？
2.我是否真的需要它？
3.是否还有更廉宜的选择？
4.我是否可以暂不购买？

收入2大型态

工资性

从就业或经商的主要来源。当你停止工作或经营生意时，你的工资性收入也会随之停止。工资性收入的一些例子包括就业薪金与商业获利。

财产经营性

从储蓄或投资中所获得的现金。财产经营性收入不受你的就业状况所影响。财产经营性收入的一些例子包括利息或盈利、租金、股息与版税金。

3大开支型态

固定型

属于固定的开支，这些开支普遍上以必需品为主，而且每月支出数额大致上相同。一些例子包括房屋和汽车分期付款、租金、保险费，以及托儿开销。

变动型

每月开支呈不固定形态。与固定开支一样，变动型开支主要以必需品为主，其中包括食物、衣服、水电费、流动电话账单及家庭基本用品的费用。

可支配

选择性的开支，绝大部分可支配开支属于非必需品或奢侈品。一些例子包括出外用餐、名牌服装、冷气、有线电视、娱乐以及非家用必需品的开销。

算一算，每个月你有钱剩吗？
项目	预算	实际现金流
		剩余	赤字
收入
薪金	2,000.00	2,000.00	2,000.00
佣金	500.00	400.00	200.00
其他收入来源	300.00	100.00	–
每月总收入（A）	2,800.00	2,500.00	2,200.00
扣除开支
食物	850.00	950.00	950.00
服装	250.00	200.00	200.00
房贷分期付款	450.00	450.00	450.00
车贷分期付款	350.00	350.00	350.00
其他开支	400.00	450.00	450.00
总开支（B）	2,300.00	2,400.00	2,400.00
剩余（赤字）（A-B）	500.00	100.00	-200.00