理財必殺技（第1篇）．沒需要花的錢，就別花

中國報、AKPK（信貸諮詢與債務管理機構）、財政部副部長拿督蔡智勇，即起聯合呈獻《理財必殺技》每週專欄，教你理財。

18堂課都學到，你的財務就如有18銅人鎮守，高枕無憂，否則，要是你入不敷出，債台高築，那就苦過跌入18層地獄咯！

是令吉貶值的錯嗎？玫瑰金的iPhone 6s更貴了！

蘋果手機推出iPhone 6s，蘋果迷想買，但是令吉貶值，卻讓他們恨得牙癢癢，到底是買還是不買？買了，錢不夠用；不買，心有戚戚焉……

阿強是一名打工仔，也是蘋果迷，他很想擁有這一台新手機，可惜他月入不過2500令吉，無法以現金來購買昂貴手機。

扣除了每月的基本開銷，房租、膳食、交通費，他每月只剩下1000令吉，平時儲蓄數額也不多。

他想擁有一台新手機，但舊手機Iphone 5仍可使用，總不能因為要買手機而花掉一半儲蓄，他想到可先使用信用卡墊支……

他的處境，是很多人的縮影。換作你是他，你會買嗎？

量入為出十分重要

理財專家會告訴你，沒有需要花的錢，就別花！

在經濟不景氣、令吉貶值和金融市場詭譎多變的時代，如何精準消費，量入為出來控制你的財務，變得十分重要。

（AKPK）第一堂課，教你現金流管理。

現金流是由兩大部分組成，即收入（流入）和開支（流出）。適當的現金流管理再加上每天記賬習慣，將能確保你有足夠收入來支付所有開銷，並擁有良好的現金狀況。

你要先衡量現金狀況如何。在扣除一切開支後，若收入高於支出，即處於現金盈餘的狀況。反之入不敷出的話，則會陷入現金赤字。要有效地控制現金流，就需要設定預算和每日追蹤現金流向。

你在購買新科技產品時，應量入為出，根據你的需要和想要來設定，需要指的是一些賴以為生的物品。想要則是很想要得到，但絕對不是必需品的東西。

精明消費的小貼士

時間

★做好採購規劃，避免需要多跑幾趟。
★盡可能有效運用資源，包括汽油與時間。

★避免在最後1分鐘瘋狂搶購。
★預先添購家庭用品，避開佳節搶購熱潮。

購物單

★經常準備一張購物單，以避免不需要的花費。
★避免購買不需要的東西。
★控制在預算範圍內。

貨比三家

★購買前應該貨比三家。
★準備一本“價格記錄簿”，記錄常用物品的價格。

購物時，先三思！

1.我是否負擔得起？
2.我是否真的需要它？
3.是否還有更廉宜的選擇？
4.我是否可以暫不購買？

收入2大型態

工資性

從就業或經商的主要來源。當你停止工作或經營生意時，你的工資性收入也會隨之停止。工資性收入的一些例子包括就業薪金與商業獲利。

財產經營性

從儲蓄或投資中所獲得的現金。財產經營性收入不受你的就業狀況所影響。財產經營性收入的一些例子包括利息或盈利、租金、股息與版稅金。

3大開支型態

固定型

屬於固定的開支，這些開支普遍上以必需品為主，而且每月支出數額大致上相同。一些例子包括房屋和汽車分期付款、租金、保險費，以及托兒開銷。

變動型

每月開支呈不固定形態。與固定開支一樣，變動型開支主要以必需品為主，其中包括食物、衣服、水電費、流動電話賬單及家庭基本用品的費用。

可支配

選擇性的開支，絕大部分可支配開支屬於非必需品或奢侈品。一些例子包括出外用餐、名牌服裝、冷氣、有線電視、娛樂以及非家用必需品的開銷。

算一算，每個月你有錢剩嗎？
項目	預算	實際現金流
		剩餘	赤字
收入
薪金	2,000.00	2,000.00	2,000.00
傭金	500.00	400.00	200.00
其他收入來源	300.00	100.00	–
每月總收入（A）	2,800.00	2,500.00	2,200.00
扣除開支
食物	850.00	950.00	950.00
服裝	250.00	200.00	200.00
房貸分期付款	450.00	450.00	450.00
車貸分期付款	350.00	350.00	350.00
其他開支	400.00	450.00	450.00
總開支（B）	2,300.00	2,400.00	2,400.00
剩餘（赤字）（A-B）	500.00	100.00	-200.00