積穀防饑．實現目標 愛儲蓄就是愛自己

整理：邱玉珊
“哈韓”的龍大，看見航空公司機位大促銷，便想在年底聖誕節，帶女朋友到韓國來個冬季戀歌浪漫之旅，感受白色聖誕和新年倒數！

就7天6夜，玩轉韓國！

但全部費用算下來，2人機票、酒店住宿、必要花費，少說也要4000令吉，這仍未預算購物花費和交通費。

龍大從工作開始就有儲蓄習慣，若不買奢侈品，拿一筆錢2人出遊是可以，只是，浪漫之旅后，是否要勒緊褲頭過活呢？

還是不去韓國，到不同風情，但開支較低的普吉島遊玩？

儲蓄，該不該拿來這么用？可以用來享受嗎？享受沒有不對呀！

儲蓄收入10%

等等，當初儲蓄的目標，是為了什么？是為了買房子和結婚呀！

這一堂課，教你培養儲蓄習慣、怎么利用儲蓄。

很多時候，若你沒有儲蓄計劃，將難以實現你的財務目標，比如說購買房子或汽車、繼續深造，甚至籌備退休基金。

專家建議你，至少將每月收入的10%儲蓄起來，若可以儲蓄15%至20%的收入，就更加理想。

有備，永遠無患！

成立緊急儲備基金

你總會出現很多財務緊急狀況，導致財務能力受到限制或喪失賺錢能力，有時候甚至還需要緊急拿出一大筆現金；緊急基金普遍上是為應付因失業而突然失去收入，以及意想不到的醫療、房屋或汽車維修開銷等情況。

首先，至少需要儲備相當于可維持3至6個月日常基本開銷的基金。你最不想面對的情況，就是被迫依靠貸款來渡過難關，這可能將導致問題惡化。

最后，儲備財務緊急資金，你也能夠在購買大件商品或籌備特別節日方面準備一份特定預算，協助你做好儲蓄工作，同時增加你的資產淨值。

儲蓄4式 1）永遠記得先支付自己 至少將收入的10%儲蓄起來。透過薪水扣除計劃或其他類似的安排，進行自動儲蓄。 2）設立財務目標來激勵自己 設定有意義與顯著的目標，來激勵自己儲蓄。你可以設定短期、中期與長期目標。 3）把儲蓄視為一種挑戰 在儲蓄了收入的10%后，嘗試逐步挑戰自己，儲蓄更多的收入。 4）把額外收入儲蓄起來 每一次獲得額外收入，比如說花紅或現金獎勵，立即將部分收入放入儲蓄內。如果你獲得調薪，應該維持現有的生活方式，把額外收入存入儲蓄中。 一、二，三，做預算！ 在瞭解預算所帶來的好處之后，你現在可以嘗試創建自己的一個預算，只是3個簡單的步驟： 1）列出所有的收入來源 你的薪水必須是扣除公積金、稅務及社會保險后的淨收入。 2）列出你的開支 你的開支必須包括固定開支、變動開支，以及酌情開支。 你必須“先支付自己”作為儲蓄用途（至少占總收入的10%比重）。 3）鑑定你的淨現金流 ★如果是現金盈余，那恭喜你了！繼續嘗試把實際開支維持在你的預算範圍之內。 ★如果是現金赤字，那你有必要檢討預算，削減你的酌情開支，直到現金流回到正數為止。 ★最理想的情況是維持現金盈余，以便建立一個緊急基金。 溫習功課，補補腦！ 1. 以下哪一項是現金流管理的主要組成部分？ a. 收入與支出 b. 資產與負債 c. 欠債人與債權人 d. 損益表和資產負債表 2. 預算可以協助你 a. 量入為出 b. 實現財務目標 c. 把錢儲蓄起來 d. 以上答案皆是 3. 為何儲蓄如此重要？ a. 以規劃你的退休生活 b. 為緊急狀況做好準備 c. 購買首棟房子/汽車的首期 d. 以上答案皆是 4. 緊急基金需要維持多少個月的生活開銷？ a. 1至2個月 b. 3至6個月 c. 8至9個月 d. 12至24個月 5. 如何計算資產淨值？ a. 我的總負債加上總資產 b. 我的總收入加上總支出 c. 我的總資產減去總負債 d. 我的總收入減去總支出 6. 從每月收入中保留下來，用以儲蓄的最低比率是多少？（除了公積金貢獻） a. 當你有多余的錢時 b. 每月至少50% c. 每月至少10% d. 以上皆非 7. 何謂良好的財務習慣 a. 每月債務償還額超過每月收入的40%比重 b. 追蹤你的開支與現金流 c. 維持奢侈的生活 d. 支付信用卡債的最低償還數額答案下週日揭曉…