积谷防饥．实现目标 爱储蓄就是爱自己

整理：邱玉珊
“哈韩”的龙大，看见航空公司机位大促销，便想在年底圣诞节，带女朋友到韩国来个冬季恋歌浪漫之旅，感受白色圣诞和新年倒数！

就7天6夜，玩转韩国！

但全部费用算下来，2人机票、酒店住宿、必要花费，少说也要4000令吉，这仍未预算购物花费和交通费。

龙大从工作开始就有储蓄习惯，若不买奢侈品，拿一笔钱2人出游是可以，只是，浪漫之旅后，是否要勒紧裤头过活呢？

还是不去韩国，到不同风情，但开支较低的普吉岛游玩？

储蓄，该不该拿来这么用？可以用来享受吗？享受没有不对呀！

储蓄收入10%

等等，当初储蓄的目标，是为了什么？是为了买房子和结婚呀！

这一堂课，教你培养储蓄习惯、怎么利用储蓄。

很多时候，若你没有储蓄计划，将难以实现你的财务目标，比如说购买房子或汽车、继续深造，甚至筹备退休基金。

专家建议你，至少将每月收入的10%储蓄起来，若可以储蓄15%至20%的收入，就更加理想。

有备，永远无患！

成立紧急储备基金

你总会出现很多财务紧急状况，导致财务能力受到限制或丧失赚钱能力，有时候甚至还需要紧急拿出一大笔现金；紧急基金普遍上是为应付因失业而突然失去收入，以及意想不到的医疗、房屋或汽车维修开销等情况。

首先，至少需要储备相当于可维持3至6个月日常基本开销的基金。你最不想面对的情况，就是被迫依靠贷款来渡过难关，这可能将导致问题恶化。

最后，储备财务紧急资金，你也能够在购买大件商品或筹备特别节日方面准备一份特定预算，协助你做好储蓄工作，同时增加你的资产净值。

储蓄4式 1）永远记得先支付自己 至少将收入的10%储蓄起来。透过薪水扣除计划或其他类似的安排，进行自动储蓄。 2）设立财务目标来激励自己 设定有意义与显著的目标，来激励自己储蓄。你可以设定短期、中期与长期目标。 3）把储蓄视为一种挑战 在储蓄了收入的10%后，尝试逐步挑战自己，储蓄更多的收入。 4）把额外收入储蓄起来 每一次获得额外收入，比如说花红或现金奖励，立即将部分收入放入储蓄内。如果你获得调薪，应该维持现有的生活方式，把额外收入存入储蓄中。 一、二，三，做预算！ 在了解预算所带来的好处之后，你现在可以尝试创建自己的一个预算，只是3个简单的步骤： 1）列出所有的收入来源 你的薪水必须是扣除公积金、税务及社会保险后的净收入。 2）列出你的开支 你的开支必须包括固定开支、变动开支，以及酌情开支。 你必须“先支付自己”作为储蓄用途（至少占总收入的10%比重）。 3）鉴定你的净现金流 ★如果是现金盈余，那恭喜你了！继续尝试把实际开支维持在你的预算范围之内。 ★如果是现金赤字，那你有必要检讨预算，削减你的酌情开支，直到现金流回到正数为止。 ★最理想的情况是维持现金盈余，以便建立一个紧急基金。 温习功课，补补脑！ 1. 以下哪一项是现金流管理的主要组成部分？ a. 收入与支出 b. 资产与负债 c. 欠债人与债权人 d. 损益表和资产负债表 2. 预算可以协助你 a. 量入为出 b. 实现财务目标 c. 把钱储蓄起来 d. 以上答案皆是 3. 为何储蓄如此重要？ a. 以规划你的退休生活 b. 为紧急状况做好准备 c. 购买首栋房子/汽车的首期 d. 以上答案皆是 4. 紧急基金需要维持多少个月的生活开销？ a. 1至2个月 b. 3至6个月 c. 8至9个月 d. 12至24个月 5. 如何计算资产净值？ a. 我的总负债加上总资产 b. 我的总收入加上总支出 c. 我的总资产减去总负债 d. 我的总收入减去总支出 6. 从每月收入中保留下来，用以储蓄的最低比率是多少？（除了公积金贡献） a. 当你有多余的钱时 b. 每月至少50% c. 每月至少10% d. 以上皆非 7. 何谓良好的财务习惯 a. 每月债务偿还额超过每月收入的40%比重 b. 追踪你的开支与现金流 c. 维持奢侈的生活 d. 支付信用卡债的最低偿还数额答案下周日揭晓…