限制用戶信用卡數量 蔡智勇：大馬「卡奴」受控

報導：邱玉珊
獨家專訪：財政部副部長蔡智勇
（吉隆坡5日訊）財政部副部長拿督蔡智勇指出，自2010年開始，國行推出許多措施來處理國人信用卡負債問題，至今大馬“卡奴”欠債未到“失控”情況。

他說，根據國家銀行數據顯示，2014年12月，國人的信用卡債務是351億令吉，而今年截至8月，欠債343億令吉，顯然國家銀行的勸導工作奏效，信用卡債務未到失控情況。

他接受《中國報》訪問時指出，國家銀行在2010年以前就意識到，我國“卡奴”以卡養卡，利滾利的情況嚴重，因此就開始限制用戶的信用卡數量，同時，發卡銀行不許在沒取得用戶同意下，私自提高用戶的信貸額，也不許以支票的形式為用戶提供預支，除非是持卡人要求。

他說，國家銀行也在信用卡月結單上提醒用戶，若信用卡的簽賬選擇每月償還最低還款額，每月最低還款對持卡人無疑是減輕了一下子的負擔，然而卻增加了借貸成本的后果。

“我呼籲持卡人每月收到月結單時，不應只是留意欠債數額，而應詳細閱讀其他資訊，若有不清楚，可向AKPK（信貸諮詢與債務管理機構）查詢。”

他形容，信用卡如同一把雙刃刀，善加利用時可有助使用者在一段時間內免利息借貸，而若毫無節約的使用則會讓個人負債，一些信用卡每月利息高達18%。

借記卡可助節約花費

信用卡以“迎新禮品”、“簽賬禮品”、“信貸積分優惠”等手段招客，而這些手段是否更吸引使用者簽發新信用卡？蔡智勇坦言，信用卡市場正受到借記卡（Debit Card）影響。

他說，借記卡如信用卡一樣，是一種可以購買商品和服務的非現金付款工具，當使用借記卡消費時，該款項會直接從您的銀行戶頭中扣除，因此借記卡的消費限額相等于銀行存款。

“信用卡用戶可毫無節制享受信用卡公司提供簽賬額，因此在消費時已不知道自己欠了多少錢，但借記卡是以銀行存款來花費，加上許多銀行的提款卡已附有借記卡服務，無形中協助消費者節約花費。”

國行數據顯示，從2004年至2014年，信用卡使用率是11.8%的平均增幅，2015年9月，累積信用卡使用額是829億令吉，較去年同期增長6.8%。

截至9月底國人卡債達349億

根據國家銀行數據顯示，今年截至9月底，信用卡債務是349億令吉，不過其中的321億令吉是當前余額，只有8.1%（即28億）是逾期余額。

數據顯示，逾期不超過3個月的欠額是7.1%，即25億令吉；逾期超過3個月，即呆賬是1.0%，3億令吉。

今年截至9月，銀行共發出850萬張信用卡，其中750萬張是主卡，而100萬張是附屬卡；550萬張信用卡仍在使用，而直至9月底，持卡人數為350萬人。

根據國行規定，最低資格申請信用卡年齡必須是21歲，年收入達2萬4000令吉；而信用卡利率是按照分級定價，即第一層（Tier-I）是15%，第二層是17%，而第三層是18%。