限制用户信用卡数量 蔡智勇：大马「卡奴」受控

报导：邱玉珊
独家专访：财政部副部长蔡智勇
（吉隆坡5日讯）财政部副部长拿督蔡智勇指出，自2010年开始，国行推出许多措施来处理国人信用卡负债问题，至今大马“卡奴”欠债未到“失控”情况。

他说，根据国家银行数据显示，2014年12月，国人的信用卡债务是351亿令吉，而今年截至8月，欠债343亿令吉，显然国家银行的劝导工作奏效，信用卡债务未到失控情况。

他接受《中国报》访问时指出，国家银行在2010年以前就意识到，我国“卡奴”以卡养卡，利滚利的情况严重，因此就开始限制用户的信用卡数量，同时，发卡银行不许在没取得用户同意下，私自提高用户的信贷额，也不许以支票的形式为用户提供预支，除非是持卡人要求。

他说，国家银行也在信用卡月结单上提醒用户，若信用卡的签账选择每月偿还最低还款额，每月最低还款对持卡人无疑是减轻了一下子的负担，然而却增加了借贷成本的后果。

“我呼吁持卡人每月收到月结单时，不应只是留意欠债数额，而应详细阅读其他资讯，若有不清楚，可向AKPK（信贷咨询与债务管理机构）查询。”

他形容，信用卡如同一把双刃刀，善加利用时可有助使用者在一段时间内免利息借贷，而若毫无节约的使用则会让个人负债，一些信用卡每月利息高达18%。

借记卡可助节约花费

信用卡以“迎新礼品”、“签账礼品”、“信贷积分优惠”等手段招客，而这些手段是否更吸引使用者签发新信用卡？蔡智勇坦言，信用卡市场正受到借记卡（Debit Card）影响。

他说，借记卡如信用卡一样，是一种可以购买商品和服务的非现金付款工具，当使用借记卡消费时，该款项会直接从您的银行户头中扣除，因此借记卡的消费限额相等于银行存款。

“信用卡用户可毫无节制享受信用卡公司提供签账额，因此在消费时已不知道自己欠了多少钱，但借记卡是以银行存款来花费，加上许多银行的提款卡已附有借记卡服务，无形中协助消费者节约花费。”

国行数据显示，从2004年至2014年，信用卡使用率是11.8%的平均增幅，2015年9月，累积信用卡使用额是829亿令吉，较去年同期增长6.8%。

截至9月底国人卡债达349亿

根据国家银行数据显示，今年截至9月底，信用卡债务是349亿令吉，不过其中的321亿令吉是当前余额，只有8.1%（即28亿）是逾期余额。

数据显示，逾期不超过3个月的欠额是7.1%，即25亿令吉；逾期超过3个月，即呆账是1.0%，3亿令吉。

今年截至9月，银行共发出850万张信用卡，其中750万张是主卡，而100万张是附属卡；550万张信用卡仍在使用，而直至9月底，持卡人数为350万人。

根据国行规定，最低资格申请信用卡年龄必须是21岁，年收入达2万4000令吉；而信用卡利率是按照分级定价，即第一层（Tier-I）是15%，第二层是17%，而第三层是18%。