理财赢家‧勿随便冒险 储蓄存来不易

◆读者Wilson问：

拿督林俊喜硕士，你好。

我叫Wilson，目前是一名学生，没有收入，但银行里有一笔储蓄，我想请问，除了把钱放进定期户头，还有别的更好选择吗？

答:

Wilson，你好。身为学生，银行有笔储蓄真的不容易，这是由于大部分学生除了需要应付逐渐昂贵的生活费，在享受生活的同时，难免会出现捉襟见肘的情况。

相信你的储蓄是源于良好的金钱管理习惯、工作所赚取的收入、家人给的零用钱，以及教育贷款。无论是那个存款来源都无所谓，最重要的是，你必须明白你的储蓄存来不易。

如果是通过劳力工作换回来的，肯定是辛苦钱，毕竟应对学业的同时，必须分心工作，肯定不容易，所以得小心保护这笔钱。

若是通过家人取得的零用钱，你更加有责任好好保护家人辛苦存回来，为你准备的生活费。也许你的父母亲是花费了多年的心血，为你存回来的教育费用，不应该草率的把那笔财富冒险。

当然，如果是来自教育贷款，你更不能承担不必要的风险，因为这笔钱的目的是拿来应付学费，而且是必须要偿还的，所以你也不应该随便拿来冒险。

相反，在你投资前，你必须了解自己是否已做好风险规划的准备。

先清债务才投资

谈到投资，必须确保自己没有任何其他债务。如果有债务，我会建议你先把债务清还后，才想投资为佳。

另外，也为自己准备一些紧急存款。紧急存款以外的钱，你才好拿去投资。

如果你这笔存款就是你自己的紧急存款，那么建议你把它继续存放在定期存款户头就好。

再者，你也可考虑宏愿2020基金，这可为你提供稳定的流动性，也可提供较高的收益。

你也可考虑把钱只存放在定存户头，你也可以把这笔钱转移至货币市场基金（Money Market Fund），那么如果突然需要动用该基金的钱，也不必顾虑“浪费掉”利息的机会。

学生可考虑独立医药保险

你最基本都必须要有份个人意外保险，对此你必须要腾出约1年150令吉左右的保费，以便意外受伤时，可以通过意外保险，保住你先有得来不易的储蓄。

有了意外保险，你也应该为自己的人生尽责，为自己准备份医药保险。由于你还在求学，考虑最基本的医药保险即可，不需要买最高利益保障，或坚持要日后可以有现金价值的保单。

针对你的情况及需求，我建议你认真考虑，为自己购买1份独立医药保险（Stand Alone Medical Insurance）。这种保单的特质是，需要每年更新保费，以你的年龄来看，1年保费只需介于500令吉至600令吉范围以内即可。

这样可以确保如果换上任何大小病患，需要获得医疗服务或治疗的时候，不需要家人为你担忧。

当然，如果你自己的储蓄不足以支付医疗费用，你也可避免家人被逼卖家产的惨景。

你知道吗？这些突发事件并不是说来吓唬你的，而是有真实例子存在的事件，值得你参考。

当然，不排除你的储蓄，是通过自己的财务管理，及良好习惯下而存下来的财富。对此相信你的财商也不会低，因此你也有可能已做好以上几点必须的准备。

定时投资最重要

想要在日后有笔可观的财富，完成你人生目标及梦想，你应该不只是把眼光放在现时的存款，以及如何投资一笔存款。

无论今天你开始投资了多少钱，你都必须明白，投资数额微小不要紧，最重要的是，接下来是否能够继续定时（每月为佳）存入额外的钱。

举个例子，今天你投资了2000令吉，到一个为你提供6%回酬的投资工具，接下来20年就不再存入任何钱，那么在20年后，你就只有6414令吉。

不过，如果同样的投资工具，你在投放了第一笔钱后，就算你接下来每个月只是增加10令吉存款，重复20年后，你的存款总数将是1万1093令吉（接近双倍了）。

这个例子告诉我们，开始投资的数目大小并不重要，重要的是，接下来能够继续重复存钱。

减少犯错要管好情绪

顺便也提醒各位读者，在做任何决定前，谨记要做好功课。如果你对理财和投资不确定，敬请寻找一名合格的独立理财规划师，为你的目标以及独特情况做咨询，而非向提供有关产品资讯的销售员获得建议。

想要减少自己犯错的机会以及风险，始终是我们自己的知识以及情绪管理为先以及为主。如果我们继续以前这样无知及不理不睬的心态，那么我们的未来又如何可以更加美好呢？如果说有，也是自欺欺人，不是吗？

若你有任何关于自身财务规划疑问，敬请联络笔者以得到财务规划师的专业咨询。