理财必杀技（第8篇） 须对任何分期款项负责 出售汽车贷款先缴清

整理：邱玉珊
国祥贷款购买一辆价值6万令吉的轿车，以他的基本工资，加上非固定加班费，基本上还可以应付汽车的每月分期付款，奈何，世事无常，他买了汽车不久，因公司缩小运作，他被公司裁员了。

国祥一年没有工作，被迫以储蓄来维持生计和偿还汽车分期付款，他也意识到，不能长久支付汽车的分期付款，最后决定将汽车出售。

犯严重错误

国祥忍痛把新车卖给朋友忠伟，忠伟提议替国祥缴付每月分期付款来“购买”他的汽车，当时汽车的贷款余额是4万令吉，此外，忠伟提议给国祥1000令吉现金，国祥立即答应忠伟的提议，就把汽车给了忠伟。

一年后，国祥突然收到银行来函，提醒他拖欠供款，国祥一头雾水，也立即联络忠伟，唯忠伟未接电话，国祥也找不到忠伟，银行过后通知，其汽车贷款已累计3万令吉未偿还，若继续拖欠，银行将向国祥发出破产通知信。

国祥致电银行通知说他已经把车子转售给忠伟，但是银行职员指国祥不能在还未供完贷款的情形下把汽车转售给第三者，国祥才知道自己犯了严重错误……

若要在租赁贷款期限内出售汽车，必你须确保在转让汽车拥有权前，已经和银行完全解决剩余的贷款；只要汽车的租赁贷款还是在你的名义下，你就必须对任何未偿还的分期款项负责。

◆其他必需注意的事项？

延期付款罚金：租赁法令规定因为逾期偿还贷款（以日计算）的延期付款罚金不能超过每年8%，因此为了避免罚款及被收回，你最好在截止日期前偿还你的贷款。

◇回收条款

按照以下的情况，银行可以收回你的汽车：

1.当租赁者连续两个月未能偿还每月分期付款或最后的供期；或当租赁者死亡、未能偿还连续4个月的每月分期付款。

2.租赁者如果想要赎回汽车，他除了必须偿还逾期供款及延期付款罚金，还必须偿付回收费用和储藏费。

◇提前清还贷款

提早清还贷款你的贷款可让你从利息中得到回扣，这项回扣是以当大部分的利息都于贷款初期被征收时，这项回扣得以用“78规则”来计算。但是如你过早地偿还贷款，你将有可能被征收罚金（租赁合约里阐明）。

◆如果你决定在租赁贷款期限内出售汽车，你必须：

＊向你的银行咨询尚欠的贷款额或可赎回金额

＊查询你汽车的市场价值以获知它的合理价值

＊在你开始出售/转让汽车之前，需准备偿还差价（如果市价和合理的价值有差别）。