理財必殺技（第9篇） 貸款裝修保養大花費 先租後買圓擁屋夢

想好好才買

＊買房子做投資用途

1. 什麼類型的產業會讓你的資產增值？每個月可以得到多少租金？
2. 假如沒人租用你的產業而導致現金流下降時，你是否可以承擔長期貸款和維修費？
3. 房產不能馬上轉售，有急事需要大筆現金時，是不是需要通過售賣房子以融資？
4. 無論購買房子的目的是出租或自住，地點必須是首要考量的因素，合適的地點容易吸引租戶，而且房子也會升值：基本設施如商店、銀行、郵局、學校、醫院、休閒公園和鄰里公共交通的設備、靠近工作地點、交通狀況、保衛系統與安全性。

＊地契擁有權

1. 永久地契的產業將讓你無期限地擁有該產業。
2. 租賃地契產業則只是讓你以租賃形式擁有高達99年，期限到了，產業將歸還相關政府機構，除非屋主繳付規定的費用更新該地契。因此，永久地契的房子通常比租憑地契的來得貴。

＊地契種類

1. 個別分割地契：有地房產。
2. 分層地契：是給予高樓房產如公寓和組屋。

小貼士

1. 買房子前先檢查清楚房產有無任何限制，以免影響未來轉讓或出售，最好尋找一個律師或者對房屋買賣熟悉者協助。

2. 發展商的信譽：大多數發展商都是採用“先售後建”形式發展計劃，購屋者必須先瞭解發展商的背景，查詢他們之前的發展計劃是否有遵守承諾，例如在約定期限內完成建築工作、工作質量、履行所承諾的設備、探索顧客的滿意程度。發展計劃一旦被擱置，銀行照樣會向購屋者收取全部或剩餘欠款。

＊財務因素

1. 評估自己的負擔能力：首期和相關的費用：通常一間房子的首期將會是賣價的10%至20%，此外，必須要有額外的5%至10%的預算來支付其他費用，比如律師費和印花稅。

2. 個人存款或資產：選擇以個人存款或者資產來支付房子的首期，首期付得越多，所需房貸就越少，借貸成本就越低。

3. 公積金儲蓄戶口：可提出公積金第二儲蓄戶口的存款來支付房子首期。可到鄰近的公積金辦公室詢問詳情。

＊申請貸款的先決條件注意事項：

1. 債務對收入比率：每個月所要償還的貸款，包括其他的債務，最好不要超過收入的40%。

2. 若每月必須付汽車貸款，則必須審查目前的收入是否還能負擔得起其它債務。假如你每月所付的車貸和高教貸款(PTPTN)已經超出收入40%，建議把買房子的計劃延遲。