周志強：為理想？為家人？還是為錢？

馬來西亞講師協會理財顧問兼講師

明發今年42歲，擁有4個孩子各7歲、13歲、15歲與16歲。太太和他一起從事煮炒小型餐館生意近17年，生意一直以來足以維持家庭開支但就是儲蓄不到錢。近年來租金的提高，使競爭加大，生意盈利反而有下跌的狀況。

想想孩子們即將深造，手上儲蓄又不多，更別說自己的退休金！這也一直困擾著他們夫妻倆。小生意每月營業額大概2萬到3萬令吉，扣除開銷后，收入大約5000到8000令吉而已。儲蓄大約只有5萬令吉。現在住的公寓將在8年后付清。

去年尾他原本計劃今年把生意轉移新地點，自己承租一間店面做成多個攤口出租，重新開始。這有一定的風險，但如果再不行動，在每況愈下的生意額狀況，未來將面對更大考驗。

與家人取得共識再決定

就在今年，明發通過朋友獲得海外聘書出國擔任廚師5年。待遇是每年回國3次（限定在淡季），年收入預計是現在收入的雙倍。如果一切如預算，每年能額外儲蓄5萬，5年后可以儲蓄至少25萬到30萬。

他非常糾結，到底要拿風險擴展生意賺更多，還是結束現有生意離開家人出國賺錢，5年后回國能準備更多資金給孩子深造或作為自己的退休金。

這情況確實相當難取捨，這裡筆者做個簡單分析：

出國打工：犧牲的是，離開家人孤身在國外，5年內無法參與孩子們的成長。回酬是能在相對低風險下（不是沒風險）獲得較確定的金錢。

擴充營業：面對的是萬一投資失敗，賠了夫人又折兵。好處是一家人同在，共同經營與創造更好的未來。這選擇存在著更多的變動機會，包括顧客群不如預期、檔口經營者不如預期、管理的狀況等等。但，擴充營業成功后，除了自己的煮炒生意更好，還可以賺取檔口租金，飲料盈利等。因此這是好轉機與高風險同時存在的選擇！

在與明發溝通中，很明顯的，明發最終目的是獲得更多的收入，賺取更多金錢給孩子與自己及太太的退休金。如果能有相同回報率，明發是傾向擴充營業多于出國打工。

現在問題是，如何確保擴充營業計劃能成功？只有這成功信心大于出國打工，才能做此決定。

其實未來的變化是我們無法預估的，內在想要的才是最真實的。當內在更傾向與家人同在、自立門戶時，立下決心全力以赴擴充生意，謹慎行事、親力親為，生意上軌道后，這種滿足感只有親身經歷才能體會，再說這也是凝聚家人情感的過程。除了5年計劃，這可以是更長遠經營的一份事業。當然，這需要更大勇氣和意志力去推動。

另外，出國打工不等于一定會5年一帆風順的工作，外在的風險如老闆的生意，其他人事問題，家庭狀況可能都會影響最終結局。

最后，取得與家人的共識而謀行將是最好的決定。