中小钱进‧融资管道（上篇） 掌握优惠贷款资讯 不怕没钱做生意！
报导：邱佩勋
出来创业做生意，既要怕没生意没钱上门，更要怕资金周转不灵 、没有资金扩展、收不回账还不了钱…
这个时候如果能掌握更多市场上的优惠贷款资讯，除了可解燃眉之急，更能善用资金拓业务扩版图，让事业如虎添翼。
中小型企业是马来西亚经济最大支柱，占国内经营商家的98.5%。根据马来西亚中小型企业扩展中心（SAME）数据，国内投入服务业的中小型企业最多，比重达90%，即每10名中小企业中就有9名来自服务业。
制造业拥有第2多的中小企业，占了5.9%；随后为建筑业（3%）、农业（1%）和矿业采石业（0.1%）。
国内庞大的中小型企业掌握着我国经济脉搏，这个庞大的经商群体如果稍有差池，例如资金周转不灵，影响的不只是相关生意人，甚至可能影响一家银行或放贷金融机构的绩效。
也因为中小型企业对我国经济的影响，政府其实通过不同单位如大马信贷担保机构（简称CGC），提供许多低利率贷款或政府援助贷款给中小型企业。
经商者如果信贷纪录佳，一般不难取得这些低利率贷款。
这些贷款可不是随便进入某家金融机构就可取得的，尤其那些获得政府担保，或政府有份资助的信贷计划更是金额有限，有意申请贷款者，动作慢些就可能与这些贷款失之交臂了。
符合标准方可申请
有兴趣者必须确保自己落在当局定义的中小型企业标准内（见配表），才能申请这些获得担保或补贴的贷款。
本报根据CGC提供的信贷计划，整理归类出5大类别的信贷资讯，供大家参考。
不过，申请任何贷款都必须符合当局要求和呈交文件证明，另外也可能有一些条款得遵守，有兴趣者可致电CGC或浏览官方网页（https://www.cgc.com.my，有4种语言，包括中文版），或亲自到CGC总部或分行了解更多详情。
电话：03-7880 0088
传真：03-7803 0077
电邮：[email protected]
官网：https://www.cgc.com.my
5大类别信贷资讯
一、初创者救星
1. BizMula-i
2. BizWanita-i
3. 直接担保创业信贷（DAGS Start Up）
二、需资金周转与偿还呆账
◆小企业复原基金（RFSB）
三、寻求资金扩展业务
1. 中小型工业基金2（FSMI 2）
2. 特许经营融资信贷（FFS）
3. Enhancer Excel信贷计划
4. Credit Enhancer信贷计划
5. 特别援助计划 （SAS-i）
四、生意因天灾蒙受损失
◆特别援助计划 （SAS-i）
五、绿色科技行业
◆绿色工艺企业贷款基金（GTFS）
一，初创者救星
1. BizMula-i
2. BizWanita-i
3. 直接担保创业信贷 （DAGS Start Up）
有些中小型企业在创业初期或创业一两年后，需要更多资金来收购资产扩展业务，或用作营运用途。如果透过CGC，可考虑贷款金额最高30万令吉的BizMula-i，或专针对女性的BizWanita-i信贷计划。
这两项计划的要求大致相同，但BizWanita-i信贷计划没有限制营运年数，反之BizMula-i只限营运少过3年的公司。
对于资金要求更高，成立不到1年的公司，可考虑申请直接担保创业信贷 （DAGS Start Up），若获批准最高可以借到200万令吉。
这项信贷计划最高可获100%担保，贷款年利率也相对低，最高利率是个别金融机构的基贷率（BFR），也就是没有再附加利率。
二、需资金周转与偿还呆账
◆小企业复原基金（RFSB）
资金周转不良，或长期拖欠供应商或银行贷款？只要符合条件，你可以申请由政府资助、被CGC归类在弹性担保信贷计划（Flexi Guarantee Scheme，FGS）下的小企业复原基金（RFSB）。
在此计划下共有3项由政府拨款资助、获CGC担保的基金，其一就是小企业复原基金，获拨出8亿令吉。
但值得注意的是，由于CGC没有在网站更新这项基金已借出的款额，有意申请者务必加快动作，免得拨款已被用完。
这项基金融资目的是供中小企业作为营运资金及业务扩张，但严禁用来再融资现有信贷设备。
不过，贷款者可以利用批准融资额的40%，再融资和重组现有不良贷款即呆账（NPL）。
此外，贷款申请者与商业银行、财务公司、伊斯兰银行、大马发展银行（前身为大马发展及基础设施银行公司，Bank Pembangunan dan Infrastruktur Malaysia Berhad），以及大马中小型企业银行（前身为马来西亚工业及科技银行公司，Bank Industri dan Teknologi Malaysia Berhad）的不良贷款，总计不可超过300万令吉。
有关不良贷款只能是与业务相关的贷款（不包括分享融资和供个人消费的贷款），以及申请人必须有持续的业务。其他申请条件可见表。
