中小錢進‧融資管道（下篇）優惠貸款選擇多借錢擴展業務沒問題

報導：邱佩勛

市場上獲得政府補貼的優惠貸款其實很多，除了一般供營運或擴展用途的貸款，也有特殊的特別援助計劃，幫助災區商家渡過災後難關。

一般可申請作為業務用途的信貸計劃有很多，除了商業銀行或其他金融機構推出的融資產品，也可以尋求獲大馬信貸擔保機構（簡稱CGC）擔保、由政府資助的貸款。

要注意的是，有興趣者必須確保自己落在當局定義的中小型企業標準內（見上篇），才能申請這些獲得擔保或補貼的貸款。

三、尋求資金擴展業務

◆中小型工業基金2

成長中的中小企業尤其需要資金才能擴展業務，綜合大馬中小企業機構與CGC資料，市場上其實有很多優惠貸款供業務擴展中的中小領業申請，當中有好幾項可獲CGC的貸款擔保。

例如，CGC會在彈性擔保信貸計劃（Flexi Guarantee Scheme）下為3項政府資助的基金提供擔保，除了上篇提到的小企業復原基金（RFSB），還有中小型工業基金2（FSMI 2）和新企業家基金2（NEF 2）。後兩項基金都由國家銀行負責與執行，基金額度都不同。

中小型工業基金2旨在確保合格的中小型企業，獲得合理的融資成本，資金規模為4億令吉；新企業家基金2隻供土著公司申請，資金規模為2.5億令吉。

借貸申請將通過任何參與的金融機構。金融機構將根據正常的審批程序及抵押要求，才決定是否批准貸款。

◆特許經營融資信貸

有意加入特許經營行業成為加盟商的人，往往會為創業初期的資金問題而煩。事實上，國內貿易、合作社及消費部有和CGS合作，推出這項特許經營融資信貸計劃（FFS），讓企業可以透過參與金融機構獲得貸款。

貿消部將在首4年提供貸款補貼予加盟商，助減少他們的實際貸款成本，首2年的貸款補貼利率為6%，第3年為4%，第4年為2%。

根據貿消部和CGC網站資料，這些欲申請貸款和尋求信貸擔保的加盟商，必須向貿消部註冊，在獲該部確認資格後，有關申請會移交給金融機構供審核，CGC也將就此貸款發出擔保信。

◆CGC傳統融資擔保計劃

在CGC提供的傳統融資計劃中，包括Enhancer Excel信貸計劃和Credit Enhancer信貸計劃（ENHANCER）。

這兩項計劃都由CGC負責並執行和提供擔保，以幫助各行業的中小企業透過CGC獲取貸款。

該機構將和個別金融機構合作，根據已同意的條件和更快的週轉時間為中小企業提供融資。

Enhancer Excel信貸計劃適合已營運超過1年的公司，但管理者必須擁有至少3年相關領域的經驗。此計劃的貸款額相對低，僅介於5萬至50萬令吉；擔保費介於0.5%至5.75%。

Credit Enhancer信貸計劃除了供現有企業申請，也適合新設立的公司和連鎖企業，貸款額最高可達1000萬令吉。此計劃的融資類型也更廣泛，從最普遍的定期貸款與透支，到出口信貸再融資、信託收據等。

四、生意因天災蒙受損失

◆特別援助計劃（SAS-i）

天災禍害常會殃及經商界的運作，例如一場驟雨造成的水災，嚴重的話可能損毀商家廠家的物品與資產。如果需要外援資金協助渡過難關，加上也是CGC現有客戶，那可考慮申請該機構早前才推出的特別援助計劃。

不過，這項信貸計劃只開放給CGC的全風險計劃（Full Risk Scheme）和直接融資現有客戶。

此外，有關申請者必須位於首相署國家安全理事會鑑定為災區的城鎮或地區，或大馬信貸擔保機構認許的災區。

五、綠色科技行業

◆綠色工藝企業貸款基金（GTFS）

綠色科技料將成其中一個促進我國經濟成長的新領域，為了推動我國對環保與綠色科技領域的投資，政府特成立規模達35億令吉的綠色工藝企業貸款基金與綠色工藝企業伊斯蘭貸款基金（GTFS – i）。

上述兩項基金分別供生產商和使用企業申請，基金總額為35億令吉，但兩者申請條件會有些出入。

這項計劃申請期限原本是由2010年1月1日開始直到2015年12月31日截止，或計劃里批准的總貸款額已達到35億令吉，以較早者為準。

不過，截至2016年1月9日，這項計劃下共批准203宗申請，獲准貸款總額逾22億1431萬令吉，仍有約12億8568萬4009令吉余額。換言之，有興趣者仍可提出申請。

欲了解更多的技術詳情，可聯絡大馬綠色科技公司（GreenTech Malaysia）：

電話熱線：1 800 88 4837
傳真號碼：03-8921 0801/0802
電郵：[email protected]
網頁：www.gtfs.my

綠色科技標準

所謂綠色科技的投資，是指符合以下條件的產品、設備或系統：

－能減少或降低對環境的損害；
－擁有零或低溫室氣體（GHG）排放量；
－對環境的使用安全性高，能改善環境並促進健康良好的環境和生活品質；
－能節約能源和天然資源的消耗；
－推廣可再生資源的運用。