【今日東海岸頭條】中央信貸系統成阻力 買車難賣車難

報導：陳楸妤
（關丹3日訊）車貸門檻又加一關，欲買車一族應趁早自行檢查信評，提防名字被列入貸情報服務私人有限公司（CTOS）黑名單，更要小心在中央信貸資訊系統（CCRIS）榜上有名，以致申請車貸被拒。

據本坡車行業者透露，以往曾有金融貸款記錄的購車者，在購買第2輛車或其他貸款申請時，會比新申請者簡略許多，但現在情況已截然不同，只要被查出遭列入“CTOS”或“CCRIS”其一的名單中，申請就會自動被拒。

他們說，如今不但銀行金融公司的放貸條件日益嚴苛，連拖欠通訊公司、國家高等教育基金，甚至不留意下拖欠土著信託基金（ASB）中止戶頭的數百令吉手續費，都會被列入中央信貸資訊系統黑名單中。

評估財務狀況

“大多數購車者都對此不知情，直至車貸申請遭銀行或金融公司拒絕後，才恍然大悟。”

他們說，十之八九的申請者都是無法“跨過”此門檻，導致諸多購車交易無法成事，售車者為了確保交易能成功，除了得對車款了如指掌，協助解答購車者的疑問，還要額外扮演“財務顧問”，協助客戶評估過往和現有財務狀況、查核黑名單及如何減低申請被拒幾率。

他們說，一旦被銀行金融機構查悉名字被列黑名單，即便當事人即刻繳清欠款，也必須等候數個月才能把名字“脫離”名單，否則一概免談。

銷售員須尋找有潛能客戶

彭亨摩哆及汽車貸款公會主席張昌達說，現今做生意，已不能等客戶上門，需花費更大的努力及精神，四處尋找有潛能客戶。

“面對貸款條件越來越嚴苛，車價也因令吉貶值及其他因素調漲之後，消費人買車已不容易，那怕是向來貸款賬期記錄很好的‘銀行常客’，也有可能因為凈收入不敷而被拒絕的風險。”

他說，為客戶把關，已成銷售員的義務之一，盡可能預先排除申請被拒的可能性，希望能達成交易，平均成功率是50至70%。

“對於理財不當、欠款累累，攤還賬期記錄不良的買家，不論是購買新車或是低價二手車，即使是申請小數目的貸款，也很難成功。”

中止信託基金戶頭
沒繳清手續費也拉黑

關丹布特拉廣場國產普騰汽車經銷商銷售顧問羅絲麗查說，以往購車者只盡量滿足金融機構的貸款條件，貸款一般上都能過關，現在，即使符合扣除負債和淨收入條件，還有另一關得過。

“曾有客戶信心滿滿地提呈申請卻被拒了，感到驚愕，查詢結果肇因原來是中止信託基金戶頭時，一筆300令吉手續費未被繳清，而成了中央信貸資訊系統黑名單人物。”

“申請者在金融系統中，一旦被查獲在‘CTOS’或‘CCRIS’名單上有名，留下還款記錄不良，往後再也難以貸款。”

她說，依據近年平均每月7成車貸被拒個案的累積經驗，過關率很低，加上車價於今年初重新調整後，生意更難做，銷售員必須想盡法子招攬有潛能客戶，否則只能落得“門可羅雀”慘淡處境。

“銷售員在協助買家申請車貸前，會面試買家及給予適當的建議，如要求將符合年齡、經濟等條件的雙親、兄弟姐妹或伴侶為擔保人，選擇可負擔的車款等。

“不僅個人財務，社會新鮮人、年齡30歲以上未曾有任何貸款記錄者，高險風領域工作者如羅厘司機、保安人員、個人收入與車價不成正比者，也是貸款被拒‘高風險群’，除非買家做好充分準備，提高借貸幾率，否則也會很難過關。”

助買家評估申請過關幾率

★關丹米昔拉路Excellence車行東主陳偉忠

各行各業都說生意難做，主要是令吉貶值後，許多領域受到不同程度的打擊，例如汽車買賣業，現今更面對車價節節上漲，車貸難獲批情況。

業者只能繼續在逆境中求生，依車貸嚴苛的申請條件和要求，預先協助買家評估申請過關幾率，和減低被拒絕的風險。

以往買家雖然有財務負擔，但都準時攤還貸款，賬期記錄很好，銀行金融公司基本上還是會批准申請，但是現在已不能，只要申請者財務負擔超過總收入的50至70%，都不被批准。

即使減少貸款額，一樣不被批。其實市場上還是有買家，若銀行貸款條件不獲放寬，撤除“CTOS”或“CCRIS”黑名單，買家將會繼續被拒於門外。