周志強：小企業，大理財

從事微型、小型甚至中小型企業老闆常有個迷思，總認為小公司無需在意理財，只要把生意經營好有盈利即可！

其實這是非常大的錯誤！一般人創業做生意確實是賺錢擺第一，但是這是較窄小的想法。

我們先看看賺錢的過程：

銷售 – 開支 = 盈利/賺錢

銷售額：一般人就把重點放在銷售額上。認為銷售額越高，盈利就越大！卻沒有認真考慮銷售過程中的成本。例如：一、賒賬生意造成的利息成本。如果是以個人貸款及信用卡10萬令吉計算，每年花的利息就1萬8000令吉以上了。二、為了生意而答應的中介費。三、高應酬費。四、太隨意給予客戶回扣。五、時間成本的投入等。

賺錢時需更多規劃

開支上：只專注在直接成本而少了注意延伸開銷。例如：不符經濟效益的運輸費、高售后支援費、太多瑣碎開支等。

從理財極大化角度而言，開支上我們必須瞭解，每節省的一塊錢就是盈利一塊錢的道理！試想想一年100萬令吉的生意，每節省1%即可多賺1萬令吉！如果要從提高生意額轉換成這1萬令吉，可能是需要10萬令吉的生意量啊！

另外，筆者看到很多剛創業者一心想著要賺錢及能賺錢而不惜透過提領信用卡額度、個人貸款來創業。但他們卻沒有認真思考與探討其他可能性，例如獲取政府相關機構創業基金獎掖與支援、個別商業銀行的創業或商業貸款。還有如，搖籃投資基金、創業發展基金、搖籃投資補助金、大馬債務創投/大馬創業債務等！這也是折損經營生意的成功率呀！

再來，賺回來的錢，又應該流向何處呢？少了理財思維，好多人就即刻給自己添購心儀汽車，無規劃的消費等。其實，當賺錢時，我們需要做更進一步的規劃，無論是儲蓄、再投資擴展生意、購買產業、投資信託基金等也需要深入探討。

此外，如果要合法極大化稅務效率，也必須在銷售前就要做好規劃，絕不是等到呈報時才規劃！

從我個人的角度，企業理財也必須是從人的本位，以更宏觀的角度看待及規劃。即股東、董事、管理層、員工來看待。如何讓所有涉及的“人”願意努力付出，一起創造更有價值的企業，大家能共享因企業而為帶來更好的生活。

最后，理財無關企業大小，關鍵是思維上的觀念與格局。再大的企業也是由小企業開始，而企業的基礎是否穩固，很多時候起決于在小企業時注入了怎樣的管理理念，繼而進化成怎樣的企業文化！

（理財顧問兼講師）