財女心經．4建議女人不怕沒錢養老

根據匯豐銀行（HSBC）《退休的將來：理財之平衡行為》（The Future of Retirement：A balancing act）報告，69%大馬女性表示，她們承擔房屋貸款和其他債務，在更為緊迫的經濟負擔下，沒有足夠儲蓄讓她們過舒適的退休生活。

財經周刊《The Edge》就訪問了豐騰理財（Harveston Financial Advisory）理財規劃師何安妮，以及Wings Alliance私人有限公司董事林彥章（人名皆譯音），為女性如何妥當理財分享意見。

◆建議1：設后備金

林彥章建議，女性在參與投資之前，存款戶頭應該要有至少半年的支出款額，如果在能力範圍，擁有2年的支出款額存款最好。有關儲蓄可以當作緩衝資本（capital buffer），應對短期面對的投資虧損。

“如果你每月開支3000令吉，存款至少要有半年支出的款額，相等于存款戶頭至少要有1萬8000令吉。有了這筆存款，就可以考慮參與投資。否則，每日擔憂投資失利而失眠，不好吧？”

◆建議2：參與投資

男性和女性在投資方面有何差別？

何安妮說，基本上，男性比較大膽，嚮往在短期內取得高回酬的投資。相比之下，女性則嚮往穩定，偏向回酬較低的投資。

“女性比較有耐心，看重的是長遠投資目標，如退休或兒女教育，也儘量避開高風險的投資。女性普遍投資提供5%或6%回酬的投資；男性大致上尋求12%至15%左右的回酬。”

針對女性投資策略，何安妮建議，應該稍微積極一些，尤其單身女性，當然要先了解自己的風險承受度為前提。

考量到女性相對看重長期投資目標，她建議，女性不妨考慮房地產投資，收取租金。不過，她也明白，房產無法即使尋獲買家套現的可能性，所以她更建議女性投資單位信托。

◆建議3：規劃不測

已婚女性需要格外留意財務規劃，不妨與丈夫各別擁有存款戶頭。

林彥章說：“一些女性擔心萬一丈夫離開她們，可能發生不測。未雨綢繆最好是擁有各別的存款戶頭，讓另一半知道這件事，但你無需透露存款額有多少。嘗試想想，如果你不幸離世，沒有知會另一半你有各別的存款戶頭，會帶來不少麻煩。”

◆建議4：投資醫保

女性應該要有醫療保險，或設立醫療緊急資金，尤其她們的患病風險比男性高。

林彥章認為：“有些疾病，如全身性紅斑狼瘡（Systemic Lupus Erythematosus）的病患大多數是女性，一些人甚至年紀輕輕就患上這疾病。同時，女性患上乳癌的風險也比較高。”

“就算你獲得豐厚收入，存款也高，但突如其來的疾病，可能會耗盡你的儲蓄。單身女性很大程度上無法依靠他人（支付醫療費用），所以有必要投保醫療保險。”

對于財務狀況比較緊繃者，建議到半政府醫院就醫，因為價格相對合理。