财女心经．4建议女人不怕没钱养老

根据汇丰银行（HSBC）《退休的将来：理财之平衡行为》（The Future of Retirement：A balancing act）报告，69%大马女性表示，她们承担房屋贷款和其他债务，在更为紧迫的经济负担下，没有足够储蓄让她们过舒适的退休生活。

财经周刊《The Edge》就访问了丰腾理财（Harveston Financial Advisory）理财规划师何安妮，以及Wings Alliance私人有限公司董事林彦章（人名皆译音），为女性如何妥当理财分享意见。

◆建议1：设后备金

林彦章建议，女性在参与投资之前，存款户头应该要有至少半年的支出款额，如果在能力范围，拥有2年的支出款额存款最好。有关储蓄可以当作缓冲资本（capital buffer），应对短期面对的投资亏损。

“如果你每月开支3000令吉，存款至少要有半年支出的款额，相等于存款户头至少要有1万8000令吉。有了这笔存款，就可以考虑参与投资。否则，每日担忧投资失利而失眠，不好吧？”

◆建议2：参与投资

男性和女性在投资方面有何差别？

何安妮说，基本上，男性比较大胆，向往在短期内取得高回酬的投资。相比之下，女性则向往稳定，偏向回酬较低的投资。

“女性比较有耐心，看重的是长远投资目标，如退休或儿女教育，也尽量避开高风险的投资。女性普遍投资提供5%或6%回酬的投资；男性大致上寻求12%至15%左右的回酬。”

针对女性投资策略，何安妮建议，应该稍微积极一些，尤其单身女性，当然要先了解自己的风险承受度为前提。

考量到女性相对看重长期投资目标，她建议，女性不妨考虑房地产投资，收取租金。不过，她也明白，房产无法即使寻获买家套现的可能性，所以她更建议女性投资单位信托。

◆建议3：规划不测

已婚女性需要格外留意财务规划，不妨与丈夫各别拥有存款户头。

林彦章说：“一些女性担心万一丈夫离开她们，可能发生不测。未雨绸缪最好是拥有各别的存款户头，让另一半知道这件事，但你无需透露存款额有多少。尝试想想，如果你不幸离世，没有知会另一半你有各别的存款户头，会带来不少麻烦。”

◆建议4：投资医保

女性应该要有医疗保险，或设立医疗紧急资金，尤其她们的患病风险比男性高。

林彦章认为：“有些疾病，如全身性红斑狼疮（Systemic Lupus Erythematosus）的病患大多数是女性，一些人甚至年纪轻轻就患上这疾病。同时，女性患上乳癌的风险也比较高。”

“就算你获得丰厚收入，存款也高，但突如其来的疾病，可能会耗尽你的储蓄。单身女性很大程度上无法依靠他人（支付医疗费用），所以有必要投保医疗保险。”

对于财务状况比较紧绷者，建议到半政府医院就医，因为价格相对合理。