取代簽名.降低盜用 信用卡驗證碼更安全

蔡智勇:個人驗證碼系統,可提高信用卡的安全性。

獨家報導:邱玉珊、劉凱璇

從明年1月起,國家銀行將落實新的信用卡和轉賬卡安全驗證系統,取消現有的簽名驗證,以個人驗證碼系統(PIN)取代,提升信用卡和轉賬卡的安全性,這項措施已在英國、紐西蘭和澳洲等落實,無論是政府還是銀行或消費者,都認為以PIN取代,有效減少信用卡和轉賬卡被盜用,政府也表明會逐步落實,讓銀行和消費者適應。

(布城28日訊)財政部卸任副部長拿督蔡智勇透露,使用信用卡交易不再需要持卡人簽名刷卡,改用以個人驗證碼系統(PIN)取代,可提高信用卡的安全措施,降低遭盜用的風險,他提醒持卡人勿把密碼放在錢包,避免錢包遺失時,信用卡被盜用。

他說,目前,我國持卡人數達870萬人,銀行要求持卡人更換新的信用卡或轉賬卡並不會加重銀行成本,從2017年開始實施的以個人驗證碼進行交易,是逐步落實,因為政府會給予銀行業者和消費者緩衝期。

他是在卸任前接受《中國報》訪問時呼籲持卡人,收到銀行發出的新信用卡時,應與銀行聯繫,更新密碼。

此外,他說,我國的信用卡交易額從2011年的880億令吉,上升至去年的1127億令吉,雖然信用卡被盜用的案例只佔0.03%至0.04%,但這些案例的損失額卻高達3000至4000萬令吉,因此,國行已做好措施提高人民對信用卡的信心。

42%持卡人還清款額

他說,根據國家銀行提供數據,2015年,共有380萬張信用卡的申請,僅170萬張信用卡被批准,即43.4%,換言之,銀行批核信用卡時,必須考量申請者的每月薪金,最基本條件須年滿21歲,年收入達2萬4000令吉;信用卡利率是按照分級定價,即第一層(Tier-I)是15%,第二層是17%,第三層是18%。

國行數據顯示,從2005年至2015年,信用卡使用率是10.8%的平均增幅,2015年,累積信用卡使用額是1127億令吉,較去年同期增長6.8%;2015年,僅42%的持卡人清還所有余額,44%的持卡人僅支付每月最低償還額,去年,信用卡債務是362億令吉,其中335億令吉是當前余額,逾期余額有24億令吉。

用密碼只有自己知道

可樂公司銷售員戴慧美(22歲)認為,相較信用卡簽名驗證,鍵入6位數密碼更安全。

“簽名會被模仿,密碼只有自己知道。”

她認為用密碼付款要看消費地點及商家要求,從商家開始傳達訊息,消費者才會知道,目前,她仍以簽名驗證使用信用卡。

她今年4月申請某銀行信用卡,而且申請程序非常簡單。

“我只是提供身分證副本,即可查出公積金戶頭。”

信用卡公司很快批准她的申請。

她每月收入僅1800令吉,加上其他津貼和佣金,相信信用卡公司認為她收入可負擔,因此批准她的申請,這也是她第一張信用卡。她說,會每個月定期繳清信用卡債務,因為知道信用卡的利息非常高。

蔡枚玲:有效打擊欺詐

大馬銀行公會執行董事蔡枚玲指出,國內銀行認為個人驗證碼(PIN)系統是“雙因數認證”規範,更有效打擊欺詐。

她說,輸入個人驗證碼使用,達到雙因數認證(Two Factor Authentication, What You Have & What You Know)的規範,即“你有什麼(你有芯片卡),你知道什麼(個人驗證碼的秘密)”,沒有這兩項規範,就不可能在POS系統(Point of Sales,銷售點終端)交易成功。

她是以書面回覆《中國報》問題時指出,我國在確保以卡支付的使用和安全性保持領先的一步,國家銀行從簽名驗證到使用個人驗證碼,是為了防止信用卡遺失或被盜用,未來東南亞及世界各國的市場也會使用個人驗證碼。

她強調,使用個人驗證碼可減少遺失和被盜用等欺詐行為,若大馬繼續使用簽名驗證,只會讓更多盜用卡者把我國認定為欺詐目標。

她說,國內多數銀行已在今年4月開始,發行新卡以更換舊卡。

採用個人驗證碼後對零售商和持卡人的優點

零售商

.降低成本(如手續費和材料費),減少簽字需要,商家無需發收據。

.使用個人驗證碼交易較簽名交易更節省時間

.減少出納員參與交易,同時減少消費者的時間,只需把卡插入機器內,鍵入密碼就網上進行交易。

持卡人(消費者)

根據已落實PIN編碼的國家,如紐西蘭、英國和澳洲發現,許多持卡人認為更為方便,無需簽名驗證,無需把卡交給零售商手上,更加安全;線上過賬時間更為便利。

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