蔡枚玲：申請個案減2.97% 首2個月20.6%房貸被拒

報導：邱玉珊、劉凱璇
（吉隆坡3日訊）大馬銀行公會執行董事蔡枚玲指出，今年首2個月的房屋貸款，與去年同期比較下降2.97%，根據13間銀行的調查顯示，今年首2個月的貸款被拒率約20.6%。

她指出，銀行並無偏離以往的申請貸款程序審查，唯貸款被拒原因包括，償還率、不良信用記錄、收入低以及償還能力不足等。

她指出，金融機構的業務主要是貸款或發放貸款，因此，並不存在向銀行借款出現難題，民眾都有資格申請貸款，最重要是民眾了解自己的財務狀況。

5大標準批核車貸

她說，借貸者成功率的因素包括，有良好信貸記錄、財力證明、到不同的銀行貨比三家以及了解自己可借款的數額。

她指出，借貸者應與他們的財務管理針對實用性和經濟性進行評估，首次購買房屋者可考慮政府推介的首間房屋申請（Skim Rumah Pertamaku）。

她說，房屋貸款的期限可長達35年。

此外，她說，不同銀行有其申請汽車和房屋貸款標準，一般上，銀行是視乎借貸者5大標準批核汽車貸款，即個人車貸、償還能力、抵押物、條件和收入來源。

她說，常見每月分期付款的標準是借貸者的收入不可佔家庭每月收入的三分之一或以上，銀行也會考慮到借貸者的儲蓄或定期存款，可用來支付貸款，這也是銀行考量申請者是否符合貸款資格的原因。

她說，對於汽車貸款，貸款期限不能超過9年。

蔡智勇：房市不受看好
申貸者人數減

拿督蔡智勇在任財政部副部長時指出，我國銀行並無縮緊貸款批核，而是申請房貸者人數減少，其中原因是購屋者不看好市場房價升高。

他說，在2012年，大馬房產價格指數預測產業上漲幅度是12%，然而在2015年，產業上漲幅度僅5.8%，尤其是2015年第3季度和第4季度，產業漲幅減少0.8%，也是這么多年來，首次出現減少；在政府未宣布各項措施以避免消費者負債前，買家和投資者都估計產業市場價格是雙位數上漲，現在卻以單位數上漲。

他說，之前，購屋者會踴躍置產投資，是因為看好我國產業價格會上漲，現在業主認為漲價幅度緩慢，政府調高房產盈利稅（RPGT）後，是真正奏效，也讓房產價格不會過度調漲，成為社會的負擔。

根據大馬銀行公會發布2015年的數據顯示，只有20.4%房貸申請不獲批准，房價50萬令吉貸款批准率是81%，房價介於50萬至100萬令吉貸款批准率是79%，房價介於100萬至300萬令吉的貸款批准率是75%，房價300萬令吉以上的貸款批准率是65%。

沒縮緊貸款批核

“銀行沒縮緊貸款批核，是申請貸款的人數減少，2012年，銀行共收到70萬的房貸申請；2015年，有68萬3000的房貸申請；儘管房價一直增加，但並非每一個人的薪金都有雙位數增長。”

限制車貸年限免承擔高維修費

蔡智勇指出，國家銀行也對車貸年限做出限制，避免償還期限越長，汽車維修費也會更高。

他說，儘管有民眾投訴買車時，不獲銀行批准貸款，但他說，銀行是根據申請者的收入進行評估及批核。

他提供數據顯示，車貸佔家庭債務隨之增加，2011年是1240億令吉，到了2015年8月，我國車貸數額是1580億令吉，加上早前令吉貶值的影響。

蔡智勇建議民眾善用信貸諮詢及債務管理機構（AKPK）的理財規劃服務，這項服務是免費諮詢，AKPK可按照打算購買產業者的薪金來扣除日常開銷後，銀行批核貸款是依據借貸者的每月淨賺，要購買房屋或汽車前，應到AKPK諮詢建議。

車貸難批售車生意下跌

第二國產車行銷售顧問李德俊（30歲）指出，自銀行收緊貸款條規後，汽車貸款也變得艱難，導致售車生意下跌。

他指出，貸款主要看薪水，但因以前很多人提供假薪水單，銀行批准貸款後金錢“一去不回頭”，銀行吸取了教訓，也難為了時下欲貸款的人。

他說，除了薪水，貸款條件視年齡及工作環境，他舉例，銀行職員會到申請者工作地點查看，若發現公司是默默無名、沒招牌或在偏僻角落，將是拒絕貸款原因。

“若是人人知曉的大公司就不一樣，這對銀行也是一種保障。”