三级骗（第二篇）核心盈利应有正当来源 没捷径 快速致富

报导：张洁莹

“天下没有白吃的午餐”这个道理人人都懂，不过利字当头，还是有很多人抱着姑且一试或是侥幸的心态，以为只要自己“走”得快，就不会上当。

事实却是：骗案无奇不有而且防不胜防，老千往往会抓紧人性的弱点，在人们最无防备心之际趁虚而入。你的财库会不会被杀个片甲不留，就要看个人造化了，旁人及执法单位可帮上的忙真的不多。

财务专家指出，加入快速致富计划者的共通点就是“沉迷”，无论是原始股、虚拟币或是炒外汇，若核心盈利来源不再是所谓的产品本身，而是来自“销售策略”或招收会员的方法时，就已经偏离“正当”的本质。

销售产品时也一样，无论产品是什么种类，销售时若为了吸引更多人加入，强调的不再是产品保障有多高或回酬如何，而是加入“我们”多久以内，可以驾到名车、拿名牌包包，那么消费者还是小心为妙。

迈悦理财教育机构总导师兼执业财务规划师周志强受访时指出，国内社会成本太高，人们习惯工作之余还要找“lobang”赚钱，造就国内众多找漏洞赚快钱的人才。

“国家在发展过程中，出现社会成本太高的问题，例如公共交通不好用，人们反而习惯驾车、买名牌物质享受等，可惜偏偏薪水不足以应付，必须要找其他方法赚钱，形成一股风气，越来越多人想要赚快钱。”

这点可从国内从事直销或多层次传销的人数中得到印证，经济不景时加入此行业的国人会更多，但这仅是一小撮选择正当途径多赚一点的人，更多人其实埋伏在各种各样的投资计划之中。

周志强不讳言，身边朋友踏入“快速致富计划”而不自觉时，他都会尽量劝其回头，但是根据大部分经验，当朋友加入又感受到“投资回报”时，回头的可能性微乎其微。

“他们刚开始加入时还会怀疑，不过初期拿到回报后就会信心大增，对该计划深信不疑，甚至会觉得曾经提出劝告的人没远见、没勇气，是活该苦命的劳动者。”

原始股
海外上市“预售”股权 面书 阿里巴巴 成功难得一见

某些公司打着海外上市的旗号出售所谓的“原始股”。在一连串精心预设好的陷阱中，不少投资者蒙受惨痛的损失。

他们大致上的运作就是以某公司未来会在美国或其他市场上市为由，“预售”股权，指未来上市后股价有望翻数倍，届时投资者将获利，不过未上市前“股价”也会在需求看涨后上扬。

周志强指出，这实际上就是创办人一手操盘炒高价钱，倘若投资者一直投资，可是公司到最后还是没有上市，投资者就会血本无归。

“市场确实曾经出现过很多成功的例子，例如阿里巴巴、面子书等，但是不得不泼一泼冷水，人生可以遇上多少家面子书和阿里巴巴？”

他指出，面子书出现之前可以说网络不盛行，如今面子书上市也过了数年，网络也越来越盛行，但是像面子书这么成功的公司却后无来者。

阿里巴巴或马云的例子也一样，市场也有成功的案例，不过背后所付出的绝非易事，由此可见原始股的成功几率绝对不会是唾手可得。

“只要公司一天不上市，或有天倒闭了，则所谓会员持有的原始股就是一张没有获得保障的废纸。”

相同的问题也出现在虚拟币市场，很多人拿比特币为例，不过周志强指出，比特币是个奇蹟，面市至今越来越多人持有，价格才会有波动，可是还是同一句话：比特币以外，市场上还有新的虚拟币能与前者比拟吗？

案例：云数贸和优趣集团
预先入股等候上市

两三年前，大马出现打着未来世界首富名号的中国人张健，旗下公司云数贸起初进驻本地市场时亦宣布原始股投资计划，加入云数贸付300令吉会员费后，会自动获得500股“原始股”。

若再介绍两人入会，即可索回300令吉本钱，不过一些人认为云数贸真的会上市，一次过购买数个单位，就仅有一个单位免费。

根据当时负责人通知，云数贸上市后该批股权就会大幅增值，预估上市日为2015年，但是未到2015年该公司已被举报，遭查封、张健受通缉，闹得满城风雨。

今日回看，当初误信张健所言的投资者，都欲哭无泪。

去年7月25日遭国家银行以从事无执照活动罪名对付，列入黑名单的优趣集团（简称UFun）先是发行虚拟币UToken，过后称加入的会员能以虚拟币网购、买房地产、金融和黄金交易，经营方式与云数贸类似，最后证实其幕后老板同样为张健。

金字塔
1+3重叠式招收会员 小本钱高回酬引诱

尽管市场上的金字塔计划种类层出不穷，但行骗的过程及模式总是大同小异，首先对方会说服人们进场，再来是以名人效应做担保，“投资者”加入后先有点甜头，就会深信不疑。

周志强指出，一般这类计划进场门槛都很低，入门成本很便宜，之后也会告诉你哪个明星或名人也加入这个计划或是使用产品，以此为噱头。

“这类型计划会向会员担保一定会有回酬，有了噱头之后，就会一直要求会员找新的投资者，并以担保回酬招揽更多人，再承诺更高回酬。”

单单是以上，金字塔或老鼠会等非法投资的特征已非常明显，若想要深入辨识，可了解该公司是否具有一个核心盈利模式。

周志强指出，所谓盈利模式，即是若单独售卖产品及服务，也可与类似产品服务竞争，并取得盈利，而非仅是“障眼法”。

这个时候要为读者们的逻辑思维做个检测：为什么招收会员式的投资计划不可能长久且无法真正获利？

一般会员的模式，每名会员需招揽3名会员，3名会员再分别招揽3名会员，到第3代会员人数就可达13人，不过以此类推，基本上到第20代，会员人数就会达到52亿3017万6600人。

截至2014年12月，全球人口72亿，换言之，扣除小孩和贫穷得接触不了的该项计划的人，52亿人几乎就是世界人口。

按照逻辑推论，目前为止名不经传的计划，要像可口可乐一样达到世界人口规模的用户，大致上是“不可能任务”，即使是正规推出的产品，也未必可达到50亿人认识并购买的境界。

周志强指出，根据过去观察的经验，加入这类型计划越久，就越有“请神容易送神难”的感觉，尤其是初期加入、已获可观“回酬”并且会员众多者。

“他们会一直说服会员继续，或是将资金留下在计划内继续运转，不会轻易让会员取走资金。”

案例：红岛咖啡馆投资计划
开连锁店分红派餐券

数年前红岛咖啡馆（Island RED）投资计划，以“连锁咖啡馆投资计划”吸引投资者以每股6900令吉入股，担保会在连锁店扩大后得到分红，会员则可买360令吉用餐券。

在首2年，投资者每股回酬为每月300令吉及100令吉餐券，3年后每股回酬为每月150令吉及100令吉餐券；每介绍1人加入则可获100令吉介绍费。

初期咖啡馆迅速扩张，并找来艺人站台，全马甚至新加坡皆有投资者，根据早前报导，设立1年内会员人数已经超过3000人，涉及资金逾2000万令吉。

不过在原因不详情况下，“创办人”卷款失踪，加入计划的投资者无法取回资金，血本无归，后来才发现不仅该计划未注册，连该公司本身亦不合法。

当时报导指出，中招的“投资者”中不乏年轻人及专业人士，教师甚至律师也身陷其中，受所谓的稳定回报率蒙骗，最后咖啡馆由新老板接管，不过也无法还钱及向员工支薪。

这其中暴露的是信义上的风险，一些投资者可能是基于相信朋友开始投资，可是问题不出在朋友，而是出在计划本身，所有投资更应该是评估了所有风险后的决策，不应只是片面相信朋友或回酬。

在投资这类型计划之前，最好还是询问清楚，以什么做为担保及抵押，受到什么制度及监管单位保障等。

炒外汇
国行不承认外汇投资 操控者自行流转资金

马币贬值，国人及商家在想办法对冲减缓价差，社交媒体上就会看到一些人趁机宣传并说：“马币跌得好，因为我们投资的是美元。”

投资外汇这么“好赚”，那么在本地是合法的吗？答案是NO。

大马国内资金流动皆在国家银行管辖范围内，尽管没有明文禁止，外汇投资并不受国行承认，若非合格交易商，在国内买卖外汇或相关活动将触犯1953年汇率管制法令。

非法外汇计划进入本地市场的历史已无从考究，不过国行倒是曾在2010年初发过一分文告，提醒国人小心非法外汇交易计划，无论是本地或海外公司举办的“课程”或投资皆不宜参与。

周志强指出，炒外汇和炒原始股有异曲同工之妙，幕后都有操盘手，而且资金并非投入真正的外汇市场，仅在该公司的系统内流转，会员越多、资金越多。

“这类型计划都会有本身的交易系统，赚或赔都是以该系统为标准，换言之就是投资者赚或赔都由幕后操盘手说了算，在本地是非法的，不过没有执法。”

在此前提下，倘若本身“投资”外汇后蒙受巨额损失欲求助，国行是不受理的。

目前国内非法外汇投资相当盛行，周志强指出，参与这项投资计划的以年轻人居多，大部份还是抱着侥幸心态，认为投入一点小资金，不会有太大的影响。

但是站在理性分析角度，倘若让你加入该投资计划者所提的那一套真的这么好赚，那么他就会以那一套投资赚钱，而不是花时间在宣传理论。

“那些一坐下来不谈产品，先谈行销计划的投资计划最可疑。”

获利汇率须到银行开户头

既然市场上的外汇投资不是正途，一般人及企业该如何从汇率波动中获利、止损或保值呢？

周志强指出，国外还是可以从事外汇投资，最靠近的是新加坡，若真的很想尝试，可在做好功课后到新加坡市场尝试。

“一般人及商家则可以到银行开外汇户头，可预先规划财务，投资时也可考虑有加入外国市场及汇率的产品。”