公積金賬戶如何選？（下篇） 選了伊公積金 只能投資伊斯蘭基金

獨家報導：邱佩勛/林玉敏

（吉隆坡4日訊）僱員公積金局會員向來最注重派息，伊斯蘭公積金儲蓄（Simpanan Shariah，早前譯伊斯蘭公積金賬戶，EPF-i)沒有設定最低派息率，且一旦選擇就不能轉回傳統賬戶，這也是許多人卻步的主因；專家提醒，除了派息率，會員也要了解轉至伊公積金之後，會否影響日後的提款用途。

根據公積金局，會員轉至伊公積金之後，如果要提款出來投資信託基金，只能投資在符合伊斯蘭教義的基金，不能投資在其他類型的信託基金。不過，會員還是可以提領存款繳還傳統的房屋貸款，並不局限於伊斯蘭房貸。

奕豐資本（iFAST Capital）私人有限公司董事經理陳奕冠指出，在選擇傳統賬戶或伊公積金的課題上，許多公積金局會員只看派息，反而忽略其他事項。

“許多人會動用公積金來償還房貸，但他們是否想過，轉去伊公積金之後還能提領儲蓄來支付傳統房貸嗎？根據公積金局網站，答案是可以的，不管傳統還是伊式房貸，都能從伊公積金提款出來支付。”

此外，已選擇伊公積金的會員依然可以在公積金會員投資計劃（EPF-MIS）下提款購買信託基金，申請過程不變，但他們只能投資在公積金局批准、符合伊斯蘭教義的基金。

應披露伊斯蘭資產回酬

所以陳奕冠建議會員，應該主動瀏覽公積金局官網取得更多資訊。

李興裕認為，在民眾了解更多細節之前，公積金局其實沒有必要草率推行伊公積金。

他認為，公積金局要提高伊公積金參與度，就應改善作業透明度，透露更多相關數據，勿予人黑箱作業的感覺。

“目前公積金局沒有披露來自伊斯蘭資產的回酬表現，既然我們知道該局逾45%資產符合伊斯蘭教義，或許當局也可探討披露這部分資產的回酬比重。例如披露該局投資的伊斯蘭資產與非伊式資產組合過去5年的表現，這也有助會員作出選擇。”

陳奕冠也認同說，當局該提供更多細節，才不會給人有種黑箱作業的感覺。

由於新措施才剛推出，他相信，當局在處理上仍有進步空間。

“我們給公積金局一些時間吧！相信實施伊公積金一段時間後，會員將提出更多相關建議，當局也會聆聽會員心聲，與時並進，落實更多條規，提高伊公積金的透明度。”

推出伊公積金
助鞏固伊金市場地位

公積金局推出伊公積金，可得利於大馬在伊斯蘭金融領域上的優勢，專家認可這項“攻強項”的做法，看好公積金局可在全球基金管理市場上打下一片春天，不必被其他在傳統基金管理領域更強的區域國家如香港、新加坡等比下去。

陳奕冠及李興裕皆相信，當局此舉，是進一步鞏固我國在伊斯蘭教義金融市場的地位的起跑點。

所謂知己知彼才能百戰百勝，陳奕冠指出，我國在經濟層面上要和其他國家比較，就要釋出自己的強項。我國是區域公認走在伊斯蘭教義投資前端的國家，在這（伊斯蘭金融市場）方面，絕對可以和他國較勁。

“如果伊公積金錶現佳，能讓外資看到伊斯蘭金融市場的好，凸顯我國在伊斯蘭金融市場的地位。”

李興裕認同說，公積金局推出伊公積金，旨在推廣我國在伊斯蘭金融市場的主導領先地位。

他說，在泛婆羅洲高速公路（Pan Borneo Highway）和隆新高鐵等基建計劃下，市場將出現許多類似工程的伊斯蘭債券。因此公積金局除了股票，也能參與更多伊債投資。

陳奕冠相信，我國重視推廣自己的強勢（伊斯蘭金融市場），將有利於我國經濟成長。相反，如果主攻傳統投資，彷彿飛蛾撲火，難和新加坡較勁。

事實上，公積金局目前的整體投資資產，符合伊斯蘭教義的資產已佔超過45%比重，相等於2950億令吉。

應提供更多資訊

民調顯示公眾意識仍低，缺乏對伊公積金的了解，李興裕認為，公積金局應該在全國多個地區進行教育性質的講解會，針對新賬戶為會員提供更多資訊和細節。

他指出，很多人並不知道公積金局在去年的調查中曾針對新賬戶作出諮詢，當時該局也沒有提供太多資訊。

他說，有關調查不夠全面，公積金局提供的細節也有限，認為當局應在展開調查時提供更多細節，並擴大受訪人士的範圍，以得到更全面的調查結果。

《中國報》網站民調：逾半選擇傳統賬戶

公積金局將在8月8日，開放讓有興趣的會員申請轉為伊公積金賬戶，《中國報》早前對此進行網上調查，發現超過54%的回應者選擇保留具有最低回酬保障的傳統賬戶，僅1.72%人表示會選擇伊公積金。

調查結果顯示，共有2152票或相等於54.56%的回應者，選擇保留現有賬戶；另有1229票或31.16%的人選擇“不選”，認為公積金局應該提供更多資訊。

有495票或12.55%的人表示“沒意見”，因為並不理解伊公積金。只有68票或1.72%的人回應說，會選擇伊公積金。

換言之，選擇“沒意見”或“不選”的回應者屬於按兵不動的觀望者，現階段會保持傳統賬戶。包括這兩組答案的票數在內，超過98%的人選擇了傳統賬戶。

李興裕指出，這項調查結果與公積金局去年進行的問卷調查結果，明顯有很大落差。

公積金局稱，去年作出的調查中，超過70%會員同意多一個賬戶選擇，讓公積金局根據伊斯蘭教義來管理他們的退休儲蓄。這也促使當局推出伊公積金以迎合會員需求。

陳奕冠則相信，兩份調查結果大相逕庭，主要因兩者的樣本調查不同，《中國報》回應者以華裔為主，公積金局的回應者或以友族同胞居多。

他說，他去年回應公積金局調查時，也同意多一個賬戶選擇，但當時公積金局並沒有提供更多細節，例如沒有說明新賬戶會沒有最低回酬保障、一旦轉換就不能更改等。