周志强：留家产不如教孩子理财

日前听一位朋友说，原本有个孩子的邻居，现在老来却只有两老在家。原来在上一次世界杯，其唯一孩子竟欠下听说3张大马彩也还不了的赌债！搞得邻居被债主登门烦不胜烦后，登报脱离父子关系。那件事后，邻居心灰意冷，也把生意卖了。

这种活生生的故事，我相信在马来西亚很多角落发生，只是情节可能有些不一样罢了吧！

活在物欲富足的年代，现代好多小孩与年轻人由于从小生活在饭来张口、衣来伸手的舒适环境。父母的溺爱，更造成子女对父母亲所提供的一切觉得理所当然，因此形成依赖及享乐主义的情况，更造成他们对现实生活危机意识低落，也为未来埋下无法在现实社会里的竞争与独立能力。

储蓄与记账很重要

另外，在两代落差下，许多年轻人也投诉无法与父母或长辈良好沟通，意见与看法总是被大人的“伟伦、经验与道德观”淹没。这导致他们另寻命运相同的青少年共同宣泄各自的不满与怨气。这些青少年在负面情绪下组成的圈子，想当然也无法为他们的人格与思维上带来正面发展。

所以，理财教育不只教育孩子，父母其实也需重新省思与孩子及金钱上的关系！

近期笔者也出版了一本《小小理财家记账本》，为的就是推广从小就开始的理财教育理念，这里笔者就分享关于在小孩的金钱蓝图中如何建立储蓄的习惯。

理财过程中，储蓄与记账是理财最重要的习惯之一。因为建立这习惯对未来的财务规划有着非常重要的影响。这是根据《习惯的力量》（The Power Of Habit）作者杜西葛（Charles Duhigg）在书中所提，基石习惯有3项特质，即一，能带来小的胜利；二，能形成一个便于其他习惯滋长的架构；及三，让改变能有感染力。

笔者绝对相信记账及储蓄习惯，都属于理财上良好的基石习惯。无论记账或储蓄皆能让我们在每日实行中，能获取实践中的小胜利。也有助养成其他良好习惯。所以，从小就培养这两个习惯对孩子未来的理财有奠定稳固的基础。

首先让我与大家分享建立储蓄习惯的好处及带有基石习惯的特质：

一，积少成多的概念。从小让小孩能有机会感受到小额累积，能在长期执行下带来可观的数额。过程中，再加上父母的鼓励将让小孩有成就感。当储蓄“获得认同”及“感到满足”良性循环成形后，这将奠定他们对储蓄良好的概念。

二，先苦后甜，学习自律。储蓄的过程也是“牺牲或过滤”了其他物质的享乐。从节省父母提供的零用钱，购买某样物品节省下来的钱，到改变购买更低价的物品种类，愿意牺牲既有的享乐等！经过这些考验才能把钱存下来。

三， 未雨绸缪，时时准备。虽然小孩突然需要用到钱的可能性非常小，但是父母可在生活上的一些细节给予教导。例如，从报章或身边不幸的新闻引导孩子了解突发事项。

孩子的理财教育不在于单纯的教育赚更多钱，而是通过理财让他们学习更积极的价值观！通过记账本亲子活动，创造更好的家庭互动与关系。

留给孩子家财万贯，不如教育他们理财！

（理财顾问兼讲师）