周志強：留家產不如教孩子理財

日前聽一位朋友說，原本有個孩子的鄰居，現在老來卻只有兩老在家。原來在上一次世界盃，其唯一孩子竟欠下聽說3張大馬彩也還不了的賭債！搞得鄰居被債主登門煩不勝煩後，登報脫離父子關係。那件事後，鄰居心灰意冷，也把生意賣了。

這種活生生的故事，我相信在馬來西亞很多角落發生，只是情節可能有些不一樣罷了吧！

活在物慾富足的年代，現代好多小孩與年輕人由於從小生活在飯來張口、衣來伸手的舒適環境。父母的溺愛，更造成子女對父母親所提供的一切覺得理所當然，因此形成依賴及享樂主義的情況，更造成他們對現實生活危機意識低落，也為未來埋下無法在現實社會裡的競爭與獨立能力。

儲蓄與記賬很重要

另外，在兩代落差下，許多年輕人也投訴無法與父母或長輩良好溝通，意見與看法總是被大人的“偉倫、經驗與道德觀”淹沒。這導致他們另尋命運相同的青少年共同宣洩各自的不滿與怨氣。這些青少年在負面情緒下組成的圈子，想當然也無法為他們的人格與思維上帶來正面發展。

所以，理財教育不只教育孩子，父母其實也需重新省思與孩子及金錢上的關係！

近期筆者也出版了一本《小小理財家記賬本》，為的就是推廣從小就開始的理財教育理念，這裡筆者就分享關於在小孩的金錢藍圖中如何建立儲蓄的習慣。

理財過程中，儲蓄與記賬是理財最重要的習慣之一。因為建立這習慣對未來的財務規劃有著非常重要的影響。這是根據《習慣的力量》（The Power Of Habit）作者杜西葛（Charles Duhigg）在書中所提，基石習慣有3項特質，即一，能帶來小的勝利；二，能形成一個便於其他習慣滋長的架構；及三，讓改變能有感染力。

筆者絕對相信記賬及儲蓄習慣，都屬於理財上良好的基石習慣。無論記賬或儲蓄皆能讓我們在每日實行中，能獲取實踐中的小勝利。也有助養成其他良好習慣。所以，從小就培養這兩個習慣對孩子未來的理財有奠定穩固的基礎。

首先讓我與大家分享建立儲蓄習慣的好處及帶有基石習慣的特質：

一，積少成多的概念。從小讓小孩能有機會感受到小額累積，能在長期執行下帶來可觀的數額。過程中，再加上父母的鼓勵將讓小孩有成就感。當儲蓄“獲得認同”及“感到滿足”良性循環成形後，這將奠定他們對儲蓄良好的概念。

二，先苦後甜，學習自律。儲蓄的過程也是“犧牲或過濾”了其他物質的享樂。從節省父母提供的零用錢，購買某樣物品節省下來的錢，到改變購買更低價的物品種類，願意犧牲既有的享樂等！經過這些考驗才能把錢存下來。

三， 未雨綢繆，時時準備。雖然小孩突然需要用到錢的可能性非常小，但是父母可在生活上的一些細節給予教導。例如，從報章或身邊不幸的新聞引導孩子瞭解突發事項。

孩子的理財教育不在於單純的教育賺更多錢，而是通過理財讓他們學習更積極的價值觀！通過記賬本親子活動，創造更好的家庭互動與關係。

留給孩子家財萬貫，不如教育他們理財！

（理財顧問兼講師）