当场兑计马币反被双重收费 出国消费记得刷外币！
独家报导： 叶爱云
（吉隆坡18日讯）出国旅行带不够现金可以刷信用卡，可是问题来了，出国刷卡应该刷本币还是外币比较划算？
有些建议是叫消费者使用动态货币转换（Dynamic currency conversion，简称DCC）服务，马上可知道以马币计算实际刷了多少钱；反观若选择刷外币，必须等到月尾收到信用卡月结单，才知道实际消费数额。
错！其实这是一大迷思！因为商家并不会站在消费者这边，因此DCC所采用的兑换率对消费者不利。
DCC服务采用的兑换率是根据当日行情自行换算，并不采用信用卡银行所拟定的汇率，各商家所采用的兑换率也各不同，许多时候他们会采用对消费者较差的汇率从中赚取汇差。
手续费收两次
iMoney集团联合创办人兼总执行长李庆伟回应《中国报》询问时指出：“消费者选用DCC服务，等同未见官先打80大板，因为首先得面对的是汇兑损失。”
他指出，发卡银行会收取海外刷卡手续费，海外商家所提供的DCC服务也是由第三方金融服务机构所提供，自然也会收取行政及手续费，这等同消费者被双重收费。”
李庆伟举例，若在海外消费10美元，使用DCC服务，将商品价格换算成马币后是42.94令吉，这笔交易及兑换率看似合理，但信用卡银行当日实际汇率换算后只需40.14令吉，意即使用DCC服务的消费者多付了2.80令吉或7%。
“这笔金额尚未计入发卡银行及DCC服务供应商的手续费，因此这笔看似非常少的数额，在整个行程下来或在较大笔的消费上，累积下来就是一笔可观的支出。”
银行跨境费率介于1%至3%
各银行收取的信用卡跨境交易行政及手续费费率不同，一般介于1%至3%，比起DCC服务的收费，更划算。
李庆伟举例说，联昌银行每笔海外信用卡交易收取1%的跨境交易手续费。
他劝诫消费者在万不得已之下勿采用DCC服务，若真的很想即场知道换算马币后的实际消费数额，建议消费者出游前，预先在智能手机下载汇率换算计算机，这会来得更实际。
这就是想要即时知道实际消费金额的代价，最终数额往往较使用当地货币刷卡来得昂贵。
防过度消费
林俊喜：不用卡才最精明
尽管说消费者会被征收更高收费，但若站在抑制过度开销的角度来说，财务规划师兼VKA财富管理创办人拿督林俊喜反倒认为，DCC服务也有好处，不但可以产生遏止作用，也有助限制消费者过度消费及规避潜在的债务风险。
“在海外消费时尽可能不用信用卡消费是最精明的消费方式，若不得已被迫用信用卡，就须为自己设下消费限制。”
“但如果本身难以控制消费欲，使用DCC支付方式会让消费者即时看到实际换算成令吉后的消费金额，这或许就有助打消购买的念头及冲动，也可以防止消费者买入实际并不需要的物品。”
举例，在新加坡商店内消费1000新元，若没有选用DCC服务，商家就会直接在信用卡刷掉1000新元，消费者当下不会知道实际换算令吉后的消费金额，必须等收到信用卡月结单才知道。
“倘若消费者选择DCC服务，店家就会按照他们当日行情将1000新元换算成令吉，举例3200令吉，消费者会即时知道兑换率便可马上决定是否使用DCC即时换汇结算服务。”
海外注册网店消费
也收取跨境交易费
别以为在家网购就不会被征收海外交易手续费，使用信用卡网购，必须先确认有关网站的注册所在地，在海外注册的网站消费，有关交易是会被视为海外交易。
李庆伟指出，网上商户可以在无需支付额外收费下直接在网站上标示已换算汇率的售价，因此当中不涉及DCC手续费问题。
“但消费者在网购前应该先查询网购公司的注册及结算地区，因为在海外注册网站使用信用卡消费，还是会被信用卡银行收取‘跨境交易手续费’，因此网购时需特别留意。”
另外，李庆伟指出，网购时消费者应当时时检查网址是否正确，以防掉入网络钓鱼诈骗（Phishing scam），并在下单前预先浏览网民点评，确保该网站是具信誉的网站，也可确保顺利收到商品。
“若经常进行网购，应确保本身开通银行短讯通知，在每笔交易后银行都会给持卡人发送短讯，这么一来也可降低信用卡被盗用的风险。”
他说，若遵守所有防范措施，网购其实非常安全，甚至有机会找到很划算的交易。
算来算去现金最划算
那出国消费使用什么支付方式最划算？林俊喜及李庆伟不约而同说，“现金”还是最具成本效益的支付方式。
李庆伟指出，在国外选用现金消费可将汇兑损失降到最低，因为国人通常在国内已货比三家兑换货币，已计入汇差损失。
若担心携带太多现金出国有风险，还是想要使用信用卡，李庆伟建议消费者在出国前，先了解各银行信用卡所提供的海外消费奖励，如消费积分、飞行里程优惠等，再从中慎选一张真正合适的信用卡作为海外消费时的备用卡。
他提醒消费者在选择信用卡时，别一味选那些看似提供高奖励，但本身从没机会使用相关奖励的信用卡，举例某张信用卡尽管提供5倍消费积分或飞行里程，但持卡人从未有机会享用这些积分兑现奖励，那这张卡对该持卡人而言就不是最好的选择。
若比较转账卡（Debit Card），李庆伟则指出：“当然你可以在海外消费时选用转账卡，只是转账卡的保安措施有限，相比之下使用信用卡相对更有保障。”
