陳麗玉：當發展商變銀行

“發展商變銀行了！”在咖啡店聽到市民議論。

長久以來，在一般民眾認知中，合法的借錢單位是銀行，小規模的有合法的借貸公司，不合法的有大耳窿，但該不會有人想到發展商也會變成政府認可的借貸單位。

隨著房屋及地方政府部長諾奧馬日前宣布，發放借貸執照給合格及資金雄厚的發展商，讓發展商日後也可借錢給購屋者，這件令人意想不到的事發生了。

宣布後，引起的迴響幾乎一面倒批評這項措施，包括金融和房產業界人士，重點大致上放在這項措施的可行性和風險，包括擔心上演美國次級房貸風暴。

假設一個人向銀行申請房貸被拒，所以選擇在上述措施下向發展商借錢買房。那他和發展商之間的協約除了房子買賣，還有借貸，涉及的法律問題更複雜。

不過，借貸協約卻不是由國家銀行管制，是房地部。也就是說，該部又需撥放資源去處理多一項事務，與此同時，國行也管制不了發展商借出的房貸。

此外，房地部長宣布發展商的借貸年利率很高，頂額分別是12%（有抵押）和18%。被銀行拒絕的房貸申請，說明申請者經濟能力受到質疑，銀行不想承擔他可能攤還不起房貸的冒險。

如果發展商接下這些單子，而發展商房貸又不受國家銀行管制，借貸者隨時陷入債務危機，這顆炸彈隨時爆炸。況且，很多發展商進行發展計劃都還需要融資，放貸除了承擔極高的資金周轉風險，還涉及很多法律上問題，如有發展商清盤，又將如何影響購屋者兼借貸者？如果往後要轉售房子，又能如何進行？

顯然，這項措施美其言是幫助人民買到房子，但其背後還有一大堆有待釐清的疑問，尤其在管制和執行方面。

所以，這項措施宣布後，網民和業界人士紛紛點出最核心和根本的問題，就是政府應管制房價、降低房價和建更多可負擔房屋，而不是想辦法幫人民借錢。