植建成：發展商放貸？講爽的吧！

前陣子，朋友向銀行申請房貸，他要借90%，但銀行只批了70%，他無力去籌那20%的差額，只好望屋興嘆。直到上星期，房地部長諾奧馬提出了“發展商放貸”的可行性，他才重燃希望。

“買房，不靠銀行”，說起來多么豪氣干雲！我們從一步入社會開始，就一直在受銀行的氣，申請信用卡被拒、車貸被拒、房貸也被拒，人說銀行業和保險業是最現實的行業，果真沒錯，

當你困頓時，最需要某種服務或保障時，他們總會拒人于外，當你渡過難關，生活順遂時，他們又會找上門，推銷你不需要的東西。

兩邊借錢先還誰？

銀行無情，發展商若能伸援手，當然最好不過。按照部長說法，我的朋友短缺的那20%，正好可向發展商借。但買房子，可是要簽買賣合約的大交易，其中涉及了許多權責的問題，吾友和我討論之后，越來越覺得不可行，僅羅列三點：

第一，若屋主供不起房子，屋子歸誰？以傳統的借貸方式，“屋主”只是銀行的“房客”，在屋主有能力供完房子之前，房屋的所有權，都歸銀行所有，一旦供不起房貸，銀行即可拍賣房子。

但是如果發展商也來參一腳，宣稱也有房屋“4分之1”的所有權，那產權問題將變得極為複雜，銀行絕不願意看到這一點。借貸合約要怎么簽？房子的地契，是由銀行還是發展商保管呢？

第二，向兩邊借錢，你要先還哪邊？粵語片都聽過啦：“出來行，就預要還”，當有一方願意借錢給你時，就意味了你要還錢。當房子的鑰匙拿到后，你要先還給借你70%的銀行，還是先還借你20%的發展商？這兩方，沒有人會說“你先還給另一方吧！”他們都知道，你本來就是一個半合格的借貸人，雙重的房貸，隨時會壓垮你，他們都會趁你斷氣前，儘快連本帶利拿回錢。

認真你就輸了

第三，“發展商放貸”若真落實，還是苦了借貸人。如今銀行的房屋放貸率，約4.5%，但發展商可把利率調高到18%！這簡直就是大耳窿的標準了。若以30年為限，屋主向銀行借錢，最終共要付1.8倍的房屋價，但向發展商借貸，就要付近5倍的屋價！而且每個月的還款額，比銀行多一部，債仔的錢，永遠只能還利息而己。

發展商放貸，說易行難。連宣佈這個計劃的部長諾奧馬，看來也只是一知半解，只能一直強調一個好處，說如果發展商倒閉，借貸者就不用還錢給發展商了(但銀行那邊還是要還啊)。而內閣部長也紛紛吐糟說，諾奧馬並沒在內閣提起，看來這只是他的臨時起意（是他參加大選腦力激盪營，突然想到為國陣拉票的計策嗎？）。各位想買房的人，聽聽就好，認真你就輸了。