植建成：发展商放贷？讲爽的吧！

前阵子，朋友向银行申请房贷，他要借90%，但银行只批了70%，他无力去筹那20%的差额，只好望屋兴叹。直到上星期，房地部长诺奥马提出了“发展商放贷”的可行性，他才重燃希望。

“买房，不靠银行”，说起来多么豪气干云！我们从一步入社会开始，就一直在受银行的气，申请信用卡被拒、车贷被拒、房贷也被拒，人说银行业和保险业是最现实的行业，果真没错，

当你困顿时，最需要某种服务或保障时，他们总会拒人于外，当你渡过难关，生活顺遂时，他们又会找上门，推销你不需要的东西。

两边借钱先还谁？

银行无情，发展商若能伸援手，当然最好不过。按照部长说法，我的朋友短缺的那20%，正好可向发展商借。但买房子，可是要签买卖合约的大交易，其中涉及了许多权责的问题，吾友和我讨论之后，越来越觉得不可行，仅罗列三点：

第一，若屋主供不起房子，屋子归谁？以传统的借贷方式，“屋主”只是银行的“房客”，在屋主有能力供完房子之前，房屋的所有权，都归银行所有，一旦供不起房贷，银行即可拍卖房子。

但是如果发展商也来参一脚，宣称也有房屋“4分之1”的所有权，那产权问题将变得极为复杂，银行绝不愿意看到这一点。借贷合约要怎么签？房子的地契，是由银行还是发展商保管呢？

第二，向两边借钱，你要先还哪边？粤语片都听过啦：“出来行，就预要还”，当有一方愿意借钱给你时，就意味了你要还钱。当房子的钥匙拿到后，你要先还给借你70%的银行，还是先还借你20%的发展商？这两方，没有人会说“你先还给另一方吧！”他们都知道，你本来就是一个半合格的借贷人，双重的房贷，随时会压垮你，他们都会趁你断气前，尽快连本带利拿回钱。

认真你就输了

第三，“发展商放贷”若真落实，还是苦了借贷人。如今银行的房屋放贷率，约4.5%，但发展商可把利率调高到18%！这简直就是大耳窿的标准了。若以30年为限，屋主向银行借钱，最终共要付1.8倍的房屋价，但向发展商借贷，就要付近5倍的屋价！而且每个月的还款额，比银行多一部，债仔的钱，永远只能还利息而己。

发展商放贷，说易行难。连宣布这个计划的部长诺奥马，看来也只是一知半解，只能一直强调一个好处，说如果发展商倒闭，借贷者就不用还钱给发展商了(但银行那边还是要还啊)。而内阁部长也纷纷吐糟说，诺奥马并没在内阁提起，看来这只是他的临时起意（是他参加大选脑力激荡营，突然想到为国阵拉票的计策吗？）。各位想买房的人，听听就好，认真你就输了。