信用卡太多又没用 影响评分更难贷款

（吉隆坡20日讯）大马信贷资料局（Credit Bureau Malaysia）提醒消费者，申请过多信用卡却没有使用，或每个月仅使用信用卡信贷限额（credit limit）少于25%，都将影响个人信贷评分。

消费者很多时候抵挡不住信用卡促销员怂恿，会申请信用卡“打发”该促销员，但这绝对是个愚蠢的行为，因为这将影响个人信贷评分，有碍日后借贷便利。

大马信贷资料局总执行长黄碒翔指出，每一份信用卡申请都记录在个人信贷报告（Credit Report）中，若已没有额度或没有需要但仍持续申请，这非好迹象，尤其是当申请不合格遭银行拒批，更将影响个人信贷评分。

“我曾见过一名女生，钱包满满都是信用卡，如果没有使用，并不需要申请那么多张卡，因为这将对信贷评分及信贷报告带来负面影响，一个人的信贷使用率最理想是介于其信贷限额（credit limit）的25%至30%。”

使用率过低也不好

他解释，无论是信贷使用率或信贷限额，任何一项过高都将拖累信贷评分，举例信用卡的总信贷限额3万令吉，但每月平均只使用3000令吉，使用率低至10%，这形同浪费信贷便利。

黄碒翔今日于“助国人取得正面信贷评分”媒体工作坊时，发表上述谈话。

大马信贷资料局除了协助金融机构更容易及更迅速取得中小型企业的信贷纪录，进而加速贷款批发程序之外，如今也助民众取得个人信贷报告。

黄碒翔指出，该局和国家银行的中央信贷资讯系统（CCRIS）及大马公司委员会（SSM）系统是直接联系，因此只需10令吉，在数秒内便可取得个人信贷评分报告。

拖欠银行供款
污点纪录12个月后才移除

究竟一项贷款违约纪录（Payment history）会保留在个人信贷报告中多久时，黄碒翔指出，若只是轻度违约，即迟缴每月供款1至3个月，在还款后6个月内仍会对个人信贷评分造成轻度影响，但该纪录只会在还款后12个月才被移除。

“若是较严重的案例，则需要待缴清欠款后12个月，其信贷评分才会见明显改善，但通常拖欠3个月以上银行贷款账户已会转至银行追款部门处理。”

另外，他也指出，许多公司已开始在聘请高管时，在取得求职者的同意后，向该局取得信贷报告，来评估其财政健康，或是否潜在亏空公款的可能性，因此保持良好的个人信贷纪录已日趋重要。

黄碒翔也指，在外国有些屋主也会取得个人信贷报告来决定是否将房屋租出去，他看好未来大马屋主也会这么做，但前提是在租屋前取得当事人同意。