黄子诚：发展商放贷等同越俎代庖

房政部长诺奥马日前建议，政府可以发出放贷执照给发展商，好让他们可以借贷给购屋者，让后者有钱买屋，而发展商本身也可以卖出房子，达到双赢效果。而根据2011年借贷法令修正案，房政部确实可以发出放贷执照，让发展商合法放贷。

然而，让发展商放贷，真的可行吗？

现在，欲购买房屋的人，大部分都需要向银行贷款。由于房屋价格太高，消费者只能用这种以债还债的方式，把自己捆绑在一张20年或更久的借贷合约上。而要得到贷款，还需要过关斩将，完全符合借贷条件，以及具备还债能力，银行才会亮绿灯。

银行在现有借贷模式里，除了是借贷者外，也是把关者。不符合资格的，将不会得到贷款。符合资格的，其贷款条约还必须依照偿还能力来做出调整。

银行这个第三者的监督作用，就是确保把无法偿还债务的可能性减到最低。发展商如果也成为借贷者，那么这个监督角色将无人扮演。

降低借贷条件

如果让发展商放贷，他们会否为了更快速的卖出房子，而降低借贷条件，或选择对不符合资格的借贷者睁一只眼，闭一只眼呢？

如果这情况发生，而又没有被及时拨乱反正，那么后果肯定是可怕的。要知道，万一出现大批借贷者无法还债，就算发展商收回其房屋，也并不一定可以收回借出去的钱。

到时，房屋不只将会过剩，也会变得没价。如果情况不受控制，难保类似美国次级房贷泡沫的经济风暴不会在我国上演。

而符合借贷资格的，基本上没有向发展商借贷的必要。除非发展商能够开出更好条件，否则其贷款计划将不会比银行的更具吸引力。

为了能够做到这点，发展商又会否不顾其可行性，而妥协于任何折中方案，以致与银行形成恶性竞争。一个不小心，这或许还会破坏国家的金融体系，影响国家经济。

发展商的职责，就在于建好房子，确保其素质及安全有所保障。借贷这回事，还是留给银行做吧！大家各司其职，肯定比发展商越俎代庖好。