黃子誠：發展商放貸等同越俎代庖

房政部長諾奧馬日前建議，政府可以發出放貸執照給發展商，好讓他們可以借貸給購屋者，讓後者有錢買屋，而發展商本身也可以賣出房子，達到雙贏效果。而根據2011年借貸法令修正案，房政部確實可以發出放貸執照，讓發展商合法放貸。

然而，讓發展商放貸，真的可行嗎？

現在，欲購買房屋的人，大部分都需要向銀行貸款。由於房屋價格太高，消費者只能用這種以債還債的方式，把自己捆綁在一張20年或更久的借貸合約上。而要得到貸款，還需要過關斬將，完全符合借貸條件，以及具備還債能力，銀行才會亮綠燈。

銀行在現有借貸模式裡，除了是借貸者外，也是把關者。不符合資格的，將不會得到貸款。符合資格的，其貸款條約還必須依照償還能力來做出調整。

銀行這個第三者的監督作用，就是確保把無法償還債務的可能性減到最低。發展商如果也成為借貸者，那麼這個監督角色將無人扮演。

降低借貸條件

如果讓發展商放貸，他們會否為了更快速的賣出房子，而降低借貸條件，或選擇對不符合資格的借貸者睜一隻眼，閉一隻眼呢？

如果這情況發生，而又沒有被及時撥亂反正，那麼後果肯定是可怕的。要知道，萬一出現大批借貸者無法還債，就算發展商收回其房屋，也並不一定可以收回借出去的錢。

到時，房屋不只將會過剩，也會變得沒價。如果情況不受控制，難保類似美國次級房貸泡沫的經濟風暴不會在我國上演。

而符合借貸資格的，基本上沒有向發展商借貸的必要。除非發展商能夠開出更好條件，否則其貸款計劃將不會比銀行的更具吸引力。

為了能夠做到這點，發展商又會否不顧其可行性，而妥協於任何折中方案，以致與銀行形成惡性競爭。一個不小心，這或許還會破壞國家的金融體系，影響國家經濟。

發展商的職責，就在於建好房子，確保其素質及安全有所保障。借貸這回事，還是留給銀行做吧！大家各司其職，肯定比發展商越俎代庖好。