程志彬：銀行較注重CTOS
馬來西亞講師協會副總秘書
什麼是信貸情報服務公司（CTOS）？
CTOS是一個信息和情報系統，但這個系統不像CCRIS（中央信用參考質訊系統）那樣，由國家銀行擁有，而是由一家大馬有限公司經營，並擁有20多年的經驗。
CTOS系統整合所有在公共領域所得到的公司以及個人訊息和資料。例如CTOS會從報張上得到公司或個人法律聲明，同時也可以從大馬公司委員會（SSM）得到公司賬目上的資料。
CTOS這個系統深受金融機構、銀行、律師事務所的廣泛使用，以作為貸款審批的其中一個參考。
有些商家也會用CTOS系統衡量是否該放賬給他們的客戶。系統里的訊息一般上可反映出公司以及個人性格及誠信度。
信息來源
1）報紙上的法律聲明
2）大馬公司委員會
3）政府憲報和政府出版物
4）大馬破產局
5）國民登記局
6）社團註冊局
7）債主/訴訟律師提供的信息
CTOS不是政府的黑名單報告機構，並沒有提供對個人或公司的任何意見和建議。所有貸款的審批和決策都是由金融機構或銀行自行決定，CTOS系統只是提供一個參考平台而已。
此外，CTOS沒有經常更新紀錄，所以間接影響到銀行或金融機構在審批公司的貸款過程中受到阻礙，尤其是那些公司在CTOS擁有不良紀錄，雖然紀錄已解決，但卻沒在CTOS系統里馬上更新。
該系統資料信息大多數來自以上7個公共資源，因此若以上公共來源的信息並沒更新，將影響系統顯示的信息。
我有一個客戶埋怨他的法律訴訟案已經庭外和解了，可是當他去向銀行貸款時，銀行拒絕他的申請。這是因為他的法律訴訟案在CTOS報告中仍顯示進行狀態。銀行並不知道他的案子已庭外和解了。
這一切源於客戶的律師並沒把庭外和解的消息提供給CTOS，導致系統沒有更新他的資訊，所以這也不能錯怪CTOS。
儘管如此CTOS對銀行以及金融機構來說是一個非常重要的報告，所以我們呼籲商家盡量不要捲入法律訴訟案。
下一回我們會再探討CTOS里有什麼信息以及我們的小建議如何美化CTOS。
