程志彬：CTOS资料无限期保留

副总秘书

上一回我们谈到信贷情报服务公司（CTOS）及其迷思，今天再让我们进一步了解这报告中究竟有什么资料？

1）董事以及股东的资料。同时也会完整列出董事及股东所持有的任何一家在大马注册的公司和企业，并会注明所持有股份的多少。

2）记录所有公司或个人所牵连的法律诉讼案。银行或金融机构很注重这些法律诉讼资料，以了解案件的实际状况，并作为审批贷款的参考之一。通常银行不太喜欢有法律诉讼案的贷款申请者，尤其是被债主诉讼。

即使很多法律诉讼已完全解决，但大部分银行仍会因此而不批准贷款，因为这些银行有内部条例约束，比如公司的法律诉讼案圆满结束后的1至2年后才可再申请银行贷款。

此举是避免企业为了得到贷款才解决这项法律诉讼案。由于这个漏洞，所以大部分银行都有1至2年的过渡期，让企业或个人申请贷款。

股东董事报告影响公司

3）所有CTOS使用者（大多数是银行、金融机构、律师及部分商家）有权共享个别商业资讯。例如你没有偿还电讯公司债务，电讯公司就会把你所拖欠的债务公布在CTOS里，让银行在借贷时衡量你的资料，同时也有警惕之心。

此外，CTOS不像中央信贷资讯系统（CCRIS）只能保存12个月，CTOS的资料是无限期保留，以便给予借贷者一个参考的平台。

银行和金融机构通常都会同时参考CCRIS和CTOS报告，作为批准贷款条件之一。有些商家误以为如果股东或董事个人有CCRIS和CTOS的问题并不会连累到公司贷款，因为他们认为有限公司是个体和股东是分开的。

其实这样的想法是错误的。在银行以及金融机构世界里，股东和董事是公司背后的灵魂人物，如果董事或股东有CTOS或CCRIS问题，也会直接影响公司申请商业贷款。所以无论股东，董事和公司如有CCRIS和CTOS问题一定也会受到牵连的。

总的来说，CTOS系统可让银行或金融机构拒绝企业或公司的贷款，所以我建议企业家尽量不要牵连在任何法律的诉讼案中，所谓“和气生财”。

我们好好经营事业，尽量避免和商家结怨以减少透过法律途径来解决，因为知若有法律诉讼案的纪录在CTOS报告中，银行是不喜欢的。